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Arbeitskraftsicherung

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Ihre Arbeitskraft ist Ihr Kapital –

wie Sie sich vor Risiken schützen können.

Haben Sie sich schon einmal gefragt, was das größte Kapital ist, das Sie besitzen? Ein Hinweis vorab: Es ist nicht das Guthaben welches Sie auf Ihrem Konto haben oder die Investitionen, die Sie z.B. in eine Immobilie stecken. Ihr größtes Kapital ist Ihre Arbeitskraft!

Denn mit Ihrer Arbeitskraft sorgen Sie dafür, dass Sie durch eine bestimmte Tätigkeit “hohe Zinsen” in Form von Einkommen erzielen. Doch was passiert, wenn dieses Kapital durch einen schlimmen Unfall oder eine schwere Krankheit beeinträchtigt wird? Die regelmäßigen Geldströme, welche ja vor allem auch Ihrer regelmäßigen Versorgung der täglichen Ausgaben dienen,  werden mit hoher Wahrscheinlichkeit sehr stark eingeschränkt.

Grund genug sich also mit möglichen Formen der Arbeitskraftsicherung zu beschäftigen und dieses erhebliche Risiko mit einer geeigneten Absicherung zu reduzieren. Welche Varianten es gibt, zeigt Ihnen STC:

 

1. Ausgangssituation: Leistung der gesetzlichen Rentenversicherung

Je nachdem in welcher Lebensphase Sie sich befinden und ob Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, erhalten Sie eine Leistung aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Die hier zu erwartenden Leistungen sind jedoch meist unzureichend.

Snip BU Schaubild

© STC Research,  Berufsunfähigkeit: Bedarfsdarstellung auf der Zeitachse

Wann wird eine Leistung gezahlt?
Wie hoch ist eine mögliche Erwerbsminderungsrente?
Schüler, Studenten und Berufsanfänger
Angestellte und Berufstätige
Elternzeit
Früherer Renteneintritt, was passiert?

Die Leistungen der gesetzlichen Vorsorge sind somit unzureichend, eine Absicherung der Arbeitskraft ist zur Aufrechterhaltung des Lebensstandards und der finanziellen Unabhängigkeit dringend erforderlich.

 

2. Möglichkeiten der privaten Arbeitskraftsicherung

Um das finanzielle Risiko im Falle einer Einschränkung der eigenen Arbeitskraft abzusichern, bietet der Versicherungsmarkt unterschiedliche Variationen an Produkten an. Die Auswahl des geeigneten Produktes ist von vielen Faktoren abhängig. Sowohl der Berufsstand, mögliche Vorerkrankungen, aber auch das vorhandene Budget spielen eine Rolle bei der Auswahl des individuellen Versicherungsschutzes.

Berufsunfähigkeit

Einkommenslücke schließen

Berufsunfähigkeit

Einkommenslücke schließen
Informationen

Erwerbsunfähigkeit

Gesetzlichen Schutz erweitern

Erwerbsunfähigkeit

Staatlichen Schutz erweitern
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Grundunfähigkeit

Gesichert im Leben stehen

Grundunfähigkeit

Gesichert im Leben stehen
Informationen

Multi-Funktionen

Breit aufgestellt

Multi-Risk

Breit aufgestellt
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Schwere Krankheiten

Genesung fördern

Schwere Krankheiten

Genesung fördern
Informationen

Pflegerente

Gelassen in die Zukunft schauen

Pflegerente

Gelassen in die Zukunft schauen
Informationen

Private Unfallversicherung

abgesichert - jeder Zeit, weltweit

Private Unfallversicherung

abgesichert – jeder Zeit, weltweit
Informationen

Pflegetagegeld

Gute Behandlung sichern

Pflegetagegeld

Gute Behandlung sichern
Informationen

 

2.1 Berufsunfähigkeitsversicherung

  • Leistung bei Berufsunfähigkeit > X % (nach dem gewählten Tarif)
  • Zahlung einer monatlichen Rente
  • Leistung unabhängig vom Grund der Berufsunfähigkeit (Krankheit, Unfall,…)
  • meist anspruchsvolle Gesundheitsfragen
  • bietet umfangreichen Schutz (Psyche, Rücken, usw.)

Weitere Informationen: Berufsunfähigkeit

2.2 Schwere Krankheiten/ Dread-Disease-Versicherung

Die Schwere Krankheiten/ Dread-Disease-Versicherung bietet finanzielle Hilfe im Fall einer Erkrankungen wie bspw. Krebs, einem Herzinfarkt oder einem Schlaganfall.

  • Leistung bei der Diagnose einer der versicherten Krankheiten
  • Einmalige Zahlung der hohen Versicherungssumme
  • Kein Bezug zum Beschäftigungsverhältnis und der Arbeitsfähigkeit
  • meist umfangreiche Gesundheitsfragen
  • Insbesondere in Ergänzung zur Berufsunfähigkeit oder Grundunfähigkeit geeignet

Weitere Informationen: Schwere Krankheiten/ Dread-Disease

2.3 Grundunfähigkeitsversicherung

Die Grundfähigkeitsversicherung leistet eine monatliche Rentenzahlung bei dem Verlust von versicherten Grundfähigkeiten (Bücken, Knien, Gebrauch der Hände usw.).

  • Leistung bei Verlust einer versicherten Grundfähigkeit (Bücken, Knien, Gebrauch der Hände usw.)
  • Zahlung einer monatlichen Rente
  • Kein Bezug zum Beschäftigungsverhältnis und der Arbeitsfähigkeit
  • vereinfachte Gesundheitsfragen (im Gegensatz zur Berufsunfähigkeit oder der Schweren Krankheiten Absicherung)
  • Interessante Alternative zur Berufsunfähigkeit, wenn dieser Absicherung Vorerkrankungen oder ein hoher Beitrag entgegen steht

Weitere Informationen: Grundunfähigkeit

2.4  Private Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Die Private Erwerbsunfähigkeitsversicherung erweitert die meist unzureichenden Leistungen der gesetzlichen Absicherung im Falle des Verlusts der Arbeitskraft.

  • Leistung bei Erwerbsunfähigkeit
  • Zahlung einer monatlichen Rente
  • Bezug zur Arbeitsfähigkeit/ Einsetzbarkeit im kompletten Arbeitsmarkt
  • vereinfachte Gesundheitsfragen
  • Basisschutz, interessante Alternative zur Berufsunfähigkeit/ Grundfähigkeitsabsicherung, wenn dieser Absicherung Vorerkrankungen oder ein hoher Beitrag entgegen steht

Weitere Informationen: Erwerbsunfähigkeit

2.5 Multi-Funktionen-Versicherung

Die Multi-Funktionen-Versicherung besteht aus verschiedenen Bausteinen. Die Arbeitskraftsicherung ist daher breit gefächert.

  • Verschiedene Leistungsauslöse z.B. Unfall, Eintritt einer schweren Erkrankung, Pflegefall,…
  • Zahlung einer einmaligen Summe und einer monatlichen Rente (je nach versichertem Ereignis)
  • Kein Bezug zum Beschäftigungsverhältnis und der Arbeitsfähigkeit
  • vereinfachte Gesundheitsfragen
  • Basisschutz, interessante Alternative zur Berufsunfähigkeit/ Grundfähigkeitsabsicherung, wenn dieser Absicherung Vorerkrankungen oder ein hoher Beitrag entgegen steht

Weitere Informationen: Multi Funktionen

2.6 Pflegeversicherung

Die Pflegeversicherung dient zur Absicherung der finanziellen Kosten, die bei einer Pflegebedürftigkeit anstehen. Zusätzlich zu der gesetzlichen Pflegeversicherung ist eine private Absicherung sinnvoll.

  • Leistung bei Pflegebedürftigkeit
  • Zahlung einer monatlichen Rente oder Tagessätzen (lebenslang)
  • Leistung unabhängig vom Grund der Berufsunfähigkeit (Krankheit, Unfall,…)
  • vereinfachte Gesundheitsfragen
  • Ideale Ergänzung zu einer Absicherung der Arbeitskraft (insbesondere für den Zeitraum nach dem Erwerbsleben)

Weitere Informationen: Pflegerente und Pflegetagegeld

2.7 Private Unfallversicherung

Die Private Unfallversicherung bietet auch in der Freizeit eine Absicherung gegen Unfälle mit schwerwiegenden Folgen.

  • Leistung bei einem dauerhaften Schaden durch einen Unfall (Invalidität)
  • Zahlung einer einmaligen Summe und einer monatlichen Rente (je nach versichertem Ereignis)
  • Kein Bezug zum Beschäftigungsverhältnis und der Arbeitsfähigkeit
  • vereinfachte oder sogar keine Gesundheitsfragen
  • Ideale Ergänzung zu einer Absicherung der Arbeitskraft/ Basisschutz, sofern keine andere Variante auf Grund Gesundheitsfragen möglich

Weitere Informationen: Private Unfallversicherung

 

3. Problem Gesundheitsprüfung

Die verschiedenen Absicherungsvarianten können sich beim Umfang der Gesundheitsfragen stark voneinander unterscheiden. Sie geben dem Versicherer Auskunft über Vorerkrankungen und Behandlungen und können zu einer Erhöhung der Beiträge bis hin zu einer Ablehnung des Versicherungsvertrags führen. Eine grobe Gliederung der Vorsorgevarianten nach dem Umfang der Gesundheitsfragen stellt sich meist wie folgt dar:

UmfangderGesundheitsfragen

© STC Research

Sie sehen Arbeitskraftsicherung ist nicht gleich Arbeitskraftsicherung. Die Unterschiede beginnen bereits bei der vorvertraglichen Gesundheitsprüfung.

 

4. Kurzüberblick der Vorsorgevarianten

Ein kurzer Überblick über die unterschiedlichen Möglichkeiten der Arbeitskraftsicherung. Je nach Tarif und Anbieter lassen sich die hier angegebenen Punkte vertraglich abändern oder an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen.

© STC Research

© STC Research

5. Ihr persönliches Angebot

Sie möchten wissen, welches Produkt für Ihre Arbeitskraftsicherung am besten geeignet ist? Dann füllen Sie einfach das folgende Formular aus, gerne setzen wir uns schnellstmöglich mit Ihnen in Verbindung – einfach und kostenfrei.

Ihr Name: (Pflichtfeld)

Ihre E-Mail-Adresse: (Pflichtfeld)

Ihr Geburtsdatum: (Pflichtfeld)

Wie ist Ihr aktuelles Beschäftigungsverhältnis (Azubi, Angestellter, Selbstständig, Beamter,...)(Pflichtfeld)?

Welchen Beruf üben Sie konkret aus (Pflichtfeld)?

Möchten Sie uns etwas Besonderes mitteilen (Vorerkrankungen, bereits bestehende Absicherungen, konkrete Fragen usw.?)

Untersuchungsberichte oä. können Sie gerne hier hochladen:

Ich bin mit der Übermittlung meiner Daten an die STC GmbH einverstanden. Die zu übermittelnden Daten werden an die STC GmbH für eine weitere Beratung versendet. Sie erhalten von den übermittelten Daten eine Kopie per E-Mail. Sollten Sie zu einem späteren Zeitpunkt die übermittelten Daten gelöscht haben wollen, so besteht gemäß § 13 TMG ein jederzeitiges Widerrufsrecht. Weitere Informationen zum Thema Datenschutz können Sie unter folgendem Link (http://www.stc-makler.de/datenschutz/) abrufen.

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