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Direktversicherung

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Direktversicherung –

die beliebteste Form der betrieblichen Altersvorsorge.

© gstockstudio, Adobe Stock

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Die gesetzliche Rente reicht in vielen Fällen nicht mehr aus. Damit im Alter keine finanziellen Sorgen ausbrechen, kann und sollten Sie sich mit der betrieblichen Altersvorsorge beschäftigen. Bei dieser Vorsorgevariante sparen Arbeitnehmer und Arbeitgeber zusammen eine zusätzliche Rente fürs Alter an. Eine Form der betrieblichen Altersvorsorge ist die Direktversicherung.

1. Was ist eine Direktversicherung?

Die Direktversicherung ist ein Durchführungsweg der betrieblichen Altersvorsorge. Bei dieser Variante schließt der Arbeitgeber für seinen Arbeitnehmer eine Lebens- oder Rentenversicherung ab. Der Begünstigte dieser Versicherung ist dann der Arbeitnehmer bzw. seine Hinterbliebenen.

DirektversicherungFunktion

© STC Research

1.1 Beitragszahlung

Die Ausgestaltung der Beitragszahlung entscheidet sich durch die vertraglichen Vereinbarungen zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer. Auf die betriebliche Altersvorsorge in Form der Entgeltumwandlung hat allerdings jeder Arbeitnehmer einen Rechtsanspruch! Die Beitragszahlung einer Direktversicherung ist grundsätzlich in drei Formen möglich.

1. Arbeitgeberfinanzierung
2. Arbeitnehmerfinanzierung
3. Mischfinanzierung

 

1.3 Für wen ist sie sinnvoll?

Eine zusätzliche Vorsorge für das Alter ist bei den heutigen Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung jedem zu empfehlen. Für

  • unbefristet angestellte Mitarbeiter,
  • Teilzeitkräfte,
  • Auszubildende,
  • Angestellte mit einem befristeten Arbeitsvertrag und
  • Geschäftsführer (oftmals Unterstützungskasse sinnvoll)

besteht ein Rechtsanspruch auf betriebliche Altersvorsorge durch Entgeltumwandlung. Die Direktversicherung kann diesen erfüllen und bietet eine sehr gute Möglichkeit, fürs Alter vorzusorgen.

 

2. Mögliche Leistungen

Die Hauptleistung einer Direktversicherung besteht in der Regel aus einer lebenslang garantierten Rentenleistung. Eine vollständige Kapitalauszahlung ist ebenfalls möglich. Zusätzlich kann eine Invaliditäts- und Hinterbliebenenabsicherung vereinbart werden.

LeistungenDirektversicherung

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3. Gründe für eine Direktversicherung

Da die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung meistens viel zu niedrig sind, ist eine zusätzliche Vorsorge auf jeden Fall zu empfehlen. Der Durchführungsweg der Direktversicherung bietet dabei Vorteile für Arbeitgeber und Arbeitnehmer!

3.1 Einsparungen von Steuer- und Sozialversicherungsbeiträgen

Beiträge zur Direktversicherung lassen sich bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze völlig steuer- und sozialversicherungsfrei aus Ihrem Bruttogehalt umwandeln. Aktuell sind das 2.976,- € pro Jahr! Zusätzlich steht Ihnen für Neuzusagen seit dem Jahr 2005 ein weiterer steuerfreier Festbetrag von 1.800,- € pro Jahr zur Verfügung. Insgesamt lassen sich somit bis zu 4.776,- € jährlich steuerfrei in Beiträge für die betriebliche Altersvorsorge investieren. Praxisbeispiele, die Ihnen zeigen, was das für Sie bedeutet finden Sie hier: Arbeitnehmer oder Arbeitgeber.

3.2 Weitere Vorteile

Die Vorteile einer Direktversicherung sind vielfältig. Neben der Einsparung von Steuer- und Sozialversicherungsbeiträgen sprechen weitere Gründe für diesen Durchführungsweg.

  • private Weiterführung bei Arbeitgeberwechsel möglich
  • sichere Kapitalanlage durch Versicherungsaufsicht gegeben
  • Hinterbliebenen- und Invaliditätsversorgung möglich
  • Beitragszusage mit Mindestleistung ist möglich
  • Versorgung junger Mitarbeiter (unter 28 Jahre) möglich

Weitere Informationen: Betriebliche Altersvorsorge als Arbeitgeber

Weitere Informationen: Betriebliche Altersvorsorge als Arbeitnehmer

 

4. STC-Einschätzung

Die Direktversicherung kann als “Allzweckwaffe” beschrieben werden. Sie ist grundsätzlich für jeden geeignet, der Anspruch auf eine betriebliche Altersvorsorge hat. Ob für Berufsanfänger, Angestellte der Steuerklasse 1 & 5 oder Familien – die Direktversicherung bietet oftmals die besten Möglichkeiten für eine zusätzliche Vorsorge.

  • eine Allzweckwaffe, für jeden geeignet

Gerne bieten wir Ihnen unseren STC-Service für die betriebliche Altersvorsorge an.

Weitere Informationen: STC-Service für Arbeitgeber

Weitere Informationen: STC-Service für Arbeitnehmer

5. Ihr persönliches Angebot

Sie möchten mehr über den Durchführungsweg Direktversicherung wissen oder benötigen Hilfe bei der betrieblichen Altersvorsorge? Dann füllen Sie einfach das folgende Formular aus, gerne setzen wir uns schnellstmöglich mit Ihnen in Verbindung – einfach und kostenfrei.

Ihr Name: (Pflichtfeld)

Ihre E-Mail-Adresse: (Pflichtfeld)

Ihr Geburtsdatum: (Pflichtfeld)

Welchen Beruf üben Sie konkret aus und in welcher Branche sind Sie tätig (Pflichtfeld)?

Wie viel möchten Sie von Ihrem Nettoeinkommen für eine Betriebliche Altersvorsorge aufwenden?

Möchten Sie uns etwas Besonderes mitteilen (Vorerkrankungen, bereits bestehende Absicherungen, konkrete Fragen usw.?)

Bitte laden Sie hier ihre letzte Lohn-/ Gehaltsabrechnung hoch:

Ich bin mit der Übermittlung meiner Daten an die STC GmbH einverstanden. Die zu übermittelnden Daten werden an die STC GmbH für eine weitere Beratung versendet. Sie erhalten von den übermittelten Daten eine Kopie per E-Mail. Sollten Sie zu einem späteren Zeitpunkt die übermittelten Daten gelöscht haben wollen, so besteht gemäß § 13 TMG ein jederzeitiges Widerrufsrecht. Weitere Informationen zum Thema Datenschutz können Sie unter folgendem Link (http://www.stc-makler.de/datenschutz/) abrufen.

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