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Riester-Rente

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Immer einen Schritt voraus –

wie Sie mit der Riester-Rente für Ihre Zukunft vorsorgen können.

© Sunny studio, Adobe Stock

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Es gibt unzählige Möglichkeiten, sich für einen sorglosen Ruhestand abzusichern. Die private Vorsorge ist dabei unabdingbar geworden – wer seinen Lebensstandard im Alter beibehalten will, dem wird die gesetzliche Rentenversicherung nicht ausreichen. Sie hinterlässt eine Versorgungslücke, die für ein angenehmes Leben selbst finanziert werden muss. Eine der privaten Altersvorsorgen ist die Riester-Rente (festgehalten in §10a EStG), die durch staatliche Zulagen gefördert wird. Im Folgenden erklärt Ihnen STC, wer von der staatlichen Hilfe profitieren kann und wie sich die Finanzierung gestaltet.

 

Warum reicht die gesetzliche Rentenversicherung nicht aus?

 

1. Wer ist zulagenberechtigt?

Wer unmittelbar oder mittelbar zulagenberechtigt ist, kann die staatliche Förderung in Anspruch nehmen. Personengruppen, die unter nicht zulagenberechtigt aufgeführt sind, bleibt dies verwehrt.

Riester Zulassungsberichtigte Personen

1.1 Weitere Voraussetzungen der Riester-Rente

Wenn Sie zu einem der oben genannten Personenkreise gehören, ist die erste Hürde für den Bezug der staatlichen Zulagen genommen. Allerdings gelten weitere Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen:

Sparleistung – Mindestbeitrag
Können Sie auch weniger einzahlen?
Antrag für Mütter

 

2. Wie funktioniert die Riester-Rente?

Zusätzlich zu den „normalen“ Einzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung, gibt es bestimmte Zulagen, je nach Alter und Familienstatus. Diese sind wie ein „Geschenk vom Staat“ zu verstehen. Die staatliche Förderung fällt wie folgt aus:

Sie sind jünger als 25 Jahre.
Sie sind über 25 Jahre alt und kinderlos.
Sie haben ein Kind, das vor 2008 geboren wurde.
Sie haben ein Kind, das nach 2008 geboren wurde.

 

Daraus ergeben sich folgende Leistungen im Überblick:

Dunkelblau: Grundzulagen pro Jahr

Hellblau: Laufende Zulagen pro Jahr

Grün: Einmalige Zulage

 

Riester Gruppen

2.1 Ihre Beitragszahlungen

Um Zulagen zu erhalten, müssen Sie den “Sockelbetrag” von mind. 60,- € im Jahr einzahlen. Allgemein wird der Beitragswert nach folgender Formel berechnet: 4% des rentenversicherungspflichtigen Einkommens des Vorjahres (max. 2.100,- €) abzüglich der Zulagen. Daraus ergibt sich ein Überblick, der verschiedene Einkommenshöhen enthält:

Einkommen Riester Beiträge

 

2.2 Vertragsgestaltung der Riester-Rente

Es gibt ganz unterschiedliche Möglichkeiten, Ihr Geld als Riester-Rente anzulegen. Für detaillierte Anfragen können Sie gerne unser Kontaktformular verwenden.

Wissenswert sind folgende Fakten zur Riester-Rente und der Vertragsgestaltung:

  • Sie könne Ihre Anlage fondsgebunden, klassisch aber auch gemischt anlegen.
  • Ihr Beitrag kann von Ihnen flexibel erhöht oder gesenkt werden. Bei einer Senkung werden automatisch auch die Zulagen entsprechend gekürzt.
  • Rentenbezug ist bereits mit 62 Jahren möglich.
  • Leistung erfolgt durch eine lebenslange Rente.
  • Eine Einmalauszahlung von 30% ist zu Rentenbeginn möglich.
  • Im Todesfall kann der eigene Riester-Vertrag förderunschädlich auf den des Ehepartners übertragen werden.
  • Die Vertragsansprüche sind in der Ansparungsphase vor Hartz-IV und im gesetzlichen Umfang vor Insolvenz und Pfändung geschützt.
[tagline_box backgroundcolor=”#fff” shadow=”yes” border=”1px” bordercolor=”#e8e6e6″ highlightposition=”top” link=”http://www.stc-makler.de/” linktarget=”” button=”” title=”” description=”Letztendlich gilt jedoch: ein Riester-Vertrag muss sich Ihrem Leben anpassen. Da es unzählige Möglichkeiten der Vertragsgestaltung und Vertragsform gibt, empfehlen wir Ihnen, Kontakt mit uns aufzunehmen, gerne helfen wir Ihnen ganz individuell weiter.”][/tagline_box]

 

3. Wer profitiert am meisten von der Riester-Rente?

In Anbetracht der oben gezeigten Grafik wird deutlich: vor allem junge Berufseinsteiger und Familien mit Kindern können Nutzen aus der Riester-Rente ziehen. Denn beiden Personengruppen stehen zusätzliche Zulagen zu, wie beispielsweise der Berufseinsteigerbonus oder die jeweiligen Kinderzuschläge pro Kind. Wir geben Ihnen zwei konkrete Beispiele, warum sich die private Absicherung für diese zwei Gruppen lohnt:

[flip_boxes columns=”2″ class=”” id=””] [flip_box title_front=”Berufseinsteiger” title_back=”Berufseinsteiger” text_front=”Von Anfang an dabei” border_color=”” border_radius=”4px” border_size=”1px” background_color_front=”” title_front_color=”” text_front_color=”#00136f” background_color_back=”#00136f” title_back_color=”” text_back_color=”#ffffff” icon=”fa-check” icon_color=”#00136f” circle=”no” circle_color=”” circle_border_color=”” icon_flip=”” icon_rotate=”” icon_spin=”no” animation_type=”slide” animation_direction=”left” animation_speed=”0.1″]Von Anfang an dabei

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3.1 Beispiel Berufseinsteiger

Für junge Berufseinsteiger und Auszubildende kann die Riester-Rente besonders profitabel sein – denn neben der jährlichen Grundzulage von 154,- € erhalten Sie den einmaligen Berufeinsteigerbonus von 200,- € mit dazu. So wird ein eigener Riester-Vertrag zu einem lohnenwerten Geschäft, bei dem der Staat einiges beisteuert:

Beispiel 1: Berufseinsteiger (21 Jahre alt), Jahresverdienst im Vorjahr 7.800,- €, Monatseinkommen 650,- €.

Beispiel Berufseinsteiger Riester

Obwohl der Berufseinsteiger in diesem Fall nur ca. 13,- € monatlich in den Riester-Vertrag einzahlt, kommt das fast das Doppelte in diesem an – denn der Staat fördert ihn mit einer Quote von fast 50%! 312,- € werden insgesamt eingezahlt, der Berufseinsteiger selbst übernimmt 158,- €. Dazu erhält er zudem noch den 200,- € Bonus.

 

3.2 Beispiel Eltern/ Alleinerziehende

Es gibt zwei mögliche Szenarien für Familien und Riester-Rente: zum einen alleinerziehende Elternteile, als auch verheiratete Ehepaare. Beide Möglichkeiten sollen beleuchtet werden.

Beispiel 1: Arbeitnehmer, 1 Kind geboren 2009, Jahresverdienst im Vorjahr 30.000,- €.

 

Bsp 1 AlleinerziehendDer Minusbetrag kommt zustande, wenn sich der Eigenbeitrag auf den Sockelbetrag von 60,- € im Jahr (5,- € pro Monat) beläuft. Das heißt, dass der alleinerziehende Arbeitnehmer 5,- € im Monat bzw. 60,- € im Jahr in seinen Riestervertrag einzahlt, während sich die zusätzliche Förderung auf 454,- € beläuft. Der Gesamteinzahlungswert uin den Riester-Vertrag beträgt daher 514,- € – eine lohnenwerte Anlage!

 

Beispiel 2: Verheirateter Arbeitnehmer, Ehefrau nicht berufstätig, 1 Kind geboren 2006, 1 Kind geboren 2008, Jahresverdienst des Vorjahres 66.000,- €

Bsp 2 Familie

Der Versicherte bringt 1.307,- € selbst auf, während ganze 2.100,- € in den Riester-Vertrag eingezahlt wird. Der Staat übernimmt einen Anteil von 37,7%!

 

4. Die Riester-Rente von der Steuer absetzen

Die geleisteten Altersvorsorgebeiträge können zuzüglich der Zulagen in der Einkommenssteuererklärung als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Das Finanzamt prüft, ob es bei den Zulagen bleibt oder eine zusätzliche Steuerersparnis möglich ist (sog. “Günstigerprüfung”).

 

5. Ihr Riester-Rechner und Angebot

Sie wollen wissen, wie viel staatliche Förderung Ihnen zusteht? Sie wollen ein konkretes Zahlenbeispiel? Mit unserem Riester-Rechner ist das möglich – ganz simpel und kostenfrei. Neben individuellen Berechnung können Sie uns dort zudem mit einem speziellen Kontaktformular erreichen, damit wir Ihnen das ideale Angebot erstellen können.