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Schwere Krankheiten

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Schicksalsschlag schwere Krankheit

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Fast 500.000 Menschen erkranken jedes Jahr in Deutschland an Krebs. Mehr als 300.000 erleiden nach Angaben der Deutschen Herzstiftung einen Herzinfarkt und ca. 200.000 erleiden erstmalig einen Schlaganfall. Zahlen, die für sich sprechen. Vor dem Risiko einer schweren Krankheit kann sich niemand absolut schützen, vor den finanziellen Folgen allerdings schon: und zwar mit einer sogenannten Schwere-Krankheiten-Versicherung, auch “Dread-Disease-Vorsorge” genannt.

 

1. Was ist eine Schwere-Krankheiten bzw. Dread-Disease-Versicherung?

Was tun, wenn der Hauptverdiener der Familie aufgrund von Krankheit längere Zeit ausfällt oder berufsunfähig wird? Eine Schwere-Krankheiten-Versicherung leistet bereits im Fall einer Diagnose einer schweren Krankheit eine Einmalzahlung, denn wer möchte sich schon nach einem Schlaganfall Gedanken um die Finanzen machen? Für eine Leistung ist es irrelevant, ob die Diagnose der Krankheit tatsächlich zu Einkommensausfällen führt oder nicht. Ziel ist es, den Erkrankten finanziellen Handlungsspielraum für bspw. einen benötigen Hausumbau, spezielle Behandlungen im Ausland oder die Anschaffung eines rollstuhlgerechten Auto zu geben.

 

1.1 Was ist abgesichert?

Die meisten Anbieter sichern 30 bis 50 verschiedene Krankheiten ab. Versichert sind beispielsweise folgende Krankheiten bzw. Ereignisse:

  • Krebs
  • Schlaganfall
  • Herzinfarkt
  • Todesfall (ggf. abweichende Versicherungssumme)
Weitere

 

1.2 Für wen ist es sinnvoll?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (im folgenden BU genannt) bietet die wohl umfangreichste Absicherung der eigenen Arbeitskraft, da sie alle gesundheitlichen Ursachen des Wegfalls der Arbeitskraft versichert. Allerdings kann nicht jeder eine BU abschließen und sie macht auch nicht für jeden Sinn. Für die folgenden Personengruppen ist die Schwere-Krankheiten eine sinnvolle Ergänzung zur BU oder eine gute Alternative.

Berufstätige mit psychischen oder anderen Vorerkrankungen
Selbstständige
Unternehmen
Familien

 

2. Leistungen der Absicherung

Im Fall der Diagnose einer schweren Krankheit wird eine einmalige Auszahlung der Versicherungssumme fällig. Die Leistung ist dabei unabhängig davon, ob nachhaltige Folgen bestehen (Berufsunfähigkeit) oder nicht. Das heißt, erholt sich die versicherte Person zügig (z.B. nach einen leichten Schlaganfall), so wird die vereinbarte Versicherungssumme davon unabhängig ausgezahlt. Die Auszahlung der Leistung erfolgt dabei nach der sogenannten Karenzzeit (Wartezeit).

LeistungenDreadDisease

© STC Research

 

3. Unterschiede zur Berufsunfähigkeit

Die Schwere-Krankheiten-Versicherung bietet eine sinnvolle Ergänzung zur BU, unterscheidet sich allerdings stark in der Funktionsweise:

© STC Research

© STC Research

Das heißt: Die Diagnose einer schweren Krankheit führt nicht zwangsweise zur Berufsunfähigkeit.

 

 

4. Kombination mit Berufsunfähigkeit

Sie besitzen bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Eine Absicherung gegen Schwere-Krankheiten ist eine sinnvolle Ergänzung, denn beide haben Absicherungslücken. Eine Kombination beider Versicherungen führt daher zur besten Absicherung:

LeistungenSchwereKrankheitenBU

© STC Research

5. Worauf Sie bei Ihrer Wahl achten sollten

Die Schwere-Krankheiten ist eine sehr einfach gehaltene Versicherung mit einem vergleichsweise klar definierten Leistungsfall: Wer die Diagnose einer schweren Krankheit erhält und diese eine gewissen Zeit überlebt, erhält die Versicherungssumme ausgezahlt. Vor Abschluss ist dabei besonders auf folgendes zu achten:

Definitionen der Krankheiten
Wartezeiten (Antrag)
Karrenzzeiten (Leistungsfall)
Todesfallleistung
Kinder

 

6. Ihr persönliches Angebot

Sie haben Fragen bezüglich der Schwere-Krankheiten bzw. Dread-Disease-Versicherung oder wünschen ein konkretes Angebot? Dann füllen Sie einfach das folgende Formular aus, gerne setzen wir uns schnellstmöglich mit Ihnen in Verbindung – einfach und kostenfrei.

Ihr Name: (Pflichtfeld)

Ihre E-Mail-Adresse: (Pflichtfeld)

Ihr Geburtsdatum: (Pflichtfeld)

Wie ist Ihr aktuelles Beschäftigungsverhältnis (Azubi, Angestellter, Selbstständig, Beamter,...)(Pflichtfeld)?

Welchen Beruf üben Sie konkret aus (Pflichtfeld)?

Möchten Sie uns etwas Besonderes mitteilen (Vorerkrankungen, bereits bestehende Absicherungen, konkrete Fragen usw.?)

Untersuchungsberichte oä. können Sie gerne hier hochladen:

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