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Wohngebäudeversicherung

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Die Wohngebäudeversicherung –

so schützen Sie Ihre eigenen vier Wände.

Eine vergessene Kerze oder ein verherender Sturm – mögliche Risiken für Ihr Eigenheim gibt es viele, sowohl selbst als auch fremd verursacht. Doch eines ist ihnen allen gleich: sie richten einen immensen Schaden an, der einiges an Arbeit, Mühe aber auch Kosten mitsichbringt. Schützen Sie Ihr Eigenheim ganz nach Ihren individuellen Bedürfnissen. Wie das mit einer Wohngebäudeversicherung funktioniert, erklärt Ihnen STC.

 

1. Absicherbare Risiken

Eine Wohngebäudeversicherung ist für die Deckung verschiedener Gefahren möglich. Sie können Ihre Absicherung Ihren Bedürfnissen somit ganz individuell anpassen. Das geht ganz enfach, indem Sie die von Ihnen gewünschten Leistungsbausteine zusammenfügen. Dabei sind folgende Risiken absicherbar:

© STC Research

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Mit Ausnahme der Absicherung gegen Elementargefahren, kann jede Gefahrengruppe auch einzeln versichert werden.

1.1 Feuer

Zum Baustein Feuer gehören in der Regel die Risiken Brand, Blitzschlag, Explosion und Implosion. Je nach Versicherungsbedarf können aber auch weitere Risiken über seperate Klauseln eingeschlossen werden. Hier folgend sind einige beispielhafte Definitionen dieser Risiken dargestellt.

Brand
Blitzschlag
Explosion
Implosion

Exkurs: Feuerrohbauversicherung

Bereits während der Bauphase ist es sinnvoll, das Risiko Feuer abzudecken. Dafür gibt es die sogenannte Feuerrohbauversicherung. Diese schützt den Versicherungsnehmer vor Kosten, die durch die oben genannten Gefahren an einem Gebäude entstehen können. Sowohl das Wohngebäude selbst als auch die auf dem Baugrundstück befindlichen Baustoffe, für welche der Versicherungsnehmer die Gefahr trägt, sind dadurch abgesichert. Sobald das Eigenheim des Versicherungsnehmers fertiggestellt wurde, geht die Feuerrohbauversicherung in eine Wohngebäudeversicherung über.

1.2 Leitungswasser

Der Leistungsbaustein Leitungswasser sichert den Versicherungsnehmer gegen mögliche Schäden durch bestimmungswidrig austretendes Leitungswasser aus überirdischen Zu- und Ableitungsrohren sowie etwaigen Installationen ab. Des Weiteren sind sowohl frostbedingte als auch sonstige Bruchschäden an Rohren innerhalb von Gebäuden abgesichert, sofern diese Rohre keine Bestandteile von Heizungsanlagen sind. Außerhalb des Gebäudes greift der Versicherungsschutz für frostbedingte und sonstige Bruchschäden nur für Zuleitungsrohre, welche sich auf dem Versicherungsgrundstück befinden und der Versorgung von versicherten Gebäude dienen.

Was ist bestimmungswidrig?
© STC Research

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Die Zuleitungsrohre außerhalb des Grundstückes sowie die Ableitungsrohre innerhalb und außerhalb des Grundstückes können durch zusätzliche Klauseln mitversichert werden.

1.3 Sturm/Hagel

Ein weiterer Bestandteil der Wohngebäudeversicherung ist der Baustein “Sturm/Hagel”. Als Sturm wird eine Windgeschwindigkeit von mindestens 62 km/h bezeichnet, was einer Windstärke 8 nach der Beaufortskala entspricht. Allerdings ist es dem Versicherungsnehmer oftmals nicht möglich, die vergangene Windstärke des Schadentages nachzuweisen. Der Versicherer sieht daher vor, dass Stärke 8 unterstellt wird, wenn nachgeweisen wird, dass das Gebäude vor Eintritt des Schadens in einem einwandfreien Zustand war und der Schaden somit einzig durch Sturm entstanden sein kann.

  • auch Folgeschäden durch Sturm/Hagel sind versichert.
Was sind Folgeschäden?

1.4 Elementar

Die Notwendigkeit zur Absicherung weiterer Elementargefahren wächst stetig. Versichert sind in diesem Bereich Schäden, welche durch die folgenden Ereignisse entstehen:

  • Überschwemmung
  • Rückstau
  • Erdbeben
  • naturbedingte Erdsenkung
  • Schneedruck
  • Lawinen
  • Vulkanausbruch

1.5 Unbenannte Gefahren

Durch die Kombination der unbenannten Gefahren mit den Absicherungen in den Bereichen Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel und Elementar entsteht aus dem Versicherungsvertrag eine sogenannte Allgefahrendeckung. In der Allgefahrendeckung ist grundsätzlich alles versichert, was nicht ausdrücklich ausgeschlossen wurde. Es werden Entschädigungen für versicherte Sachen entrichtet, welche durch eine plötzliche, unvorhergesehene und von außen einwirkende Ursache zerstört oder beschädigt werden.

Beispiele:

  • innere Unruhen
  • böswillige Beschädigungen
  • Rauch/Ruß
  • Beschädigung durch Ansteigen/Absinken des Grundwasserspiegels
  • Vandalismus
  • Sengschäden

 

2. Absicherbare Bestandteile

In Ihrem Zuhause steckt viel Arbeit, Kraft und Geld. Daher ist es wichtig zu wissen, was genau versicherbar ist. Zum Versicherungsumfang gehören grundsätzlich alle im Versicherungsschein aufgeführten Gebäude, deren Gebäudebestandteile und Gebäudezubehör sowie an das Wohngebäude angrenzende Terrassen.

2.1 Gebäudebestandteile

Als Gebäudebestandteile werden Gegenstände bezeichnet, welche fest mit dem Wohngebäude verbunden sind und im Eigentum des Gebäudeeigentümers stehen.

Beispiele:

  • Fenster, Türen und Böden
  • individuell für das Gebäude angefertigte Einbaumöbel
  • Heizungsanlagen
  • sanitäre Einrichtungen
  • Balkongeländer

2.2 Gebäudezubehör

Als Gebäudezubehör werden bewegliche Gegenstände bezeichnet, welche sich im Gebäude befinden oder an dem Gebäude angebracht sind und somit der Instandhaltung dienen.

Beispiele:

  • Müllboxen
  • Klingelanlage
  • Briefkasten
  • Antennenanlage
  • Ersatzfliesen

2.3 Ausschlüsse

Die im Folgenden aufgeführten Risiken sind in der Regel von dem Basisversicherungsschutz ausgeschlossen.

Beispiele:

  • Photovoltaikanlagen
  • nachträglich in das Gebäude eingefügte Gegenstände, die ein Mieter auf eigene Kosten beschafft hat

2.4 Gesondert versicherbar

Im Rahmen einer gesonderten Vereinbarung ist der Einschluss diverser weiterer Risiken in die Wohngebäudeversicherung möglich.

Beispiele:

  • Photovoltaikanlagen
  • nachträglich in das Gebäude eingefügte Gegenstände, die ein Mieter auf eigene Kosten beschafft hat
  • Carports
  • Gartenhäuser
  • Hof- und Gehwegbefestigungen
  • Grundstückseinfriedungen

 

3. Versicherte Kosten

Kommt es zu einem Schadensfall, bedingt durch eine der oben aufgeführten und versicherten Gefahren, so werden neben der Entschädigung für den eingetretenen Schaden auch die daraus resultierenden Kosten reguliert. In der Regel orientieren sich die Entschädigungszahlungen an den folgenden Werten.

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4. Versicherbare Klauseln

Zu dem bedingungsgemäßen Versicherungsumfang der Wohngebäudeversicherung gibt es noch eine Vielzahl von versicherbaren Klauseln, durch welche der Versicherungsschutz aufgestockt werden kann. Diese bieten die Möglichkeit, die Wohngebäudeversicherung individuell an den Eigentümer anzupassen.

  • Überspannungsschäden durch Blitz
  • weitere Ableitungsrohre innerhalb des Grundstücks
  • unterirdische Ableitungsrohre
  • Gebäudebeschädigung durch unbefugte Dritte
  • Leitungswasserschäden an Schwimmbecken
  • Hotelkosten
  • Graffitischäden
  • Nutzwärmeschäden
  • Abfuhr umgestürzter Bäume

 

5. Eigentumsübertragung

Steht eine Eigentumsübertragung eines Wohngebäudes bevor, so muss diese dem Versicherer unverzüglich mitgeteilt werden. Die beiden häufigsten Formen des Eigentumswechsels sind zum einen der Kauf und zum anderen das Erben einer Immobilie. Die hieraus resultierenden Rechte und Pflichten sind wie folgt gegliedert:

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6. Kontakt

Sie haben Fragen zur Wohngebäudeversicherung oder wünschen ein konkretes Angebot? Dann füllen Sie einfach das folgende Kontaktformular aus und wir setzen uns schnellstmöglich mit Ihnen in Verbindung – kostenlos und unverbindlich.

Ihr Name

Ihre E-mail

Wie ist die Adresse der zu versichernden Immobilie?

Wann wurde die Immobilie erbaut?

Wie viel m² Wohnfläche besitzt das Gebäude?

Welche Versicherungssumme wünschen Sie?

Welche Risiken möchten Sie absichern?
FeuerLeitungswasserSturm/HagelElementarUnbenannte Gefahren

Sind in den letzten 5 Jahren Schäden eingetreten?

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Quellen:

www.deutsche-versicherungsboerse.de (eingesehen am 16.01.2017)

www.deutsche-versicherungsboerse.de (eingesehen am 16.01.2017)