Berufsunfähigkeitszusatzversicherung

Ein Zusatz, der die Arbeitskraft sichert!

Ihr Ansprechpartner zur privaten Altersvorsorge

Wir von STC wissen, dass Ihre Zeit ein wertvolles Gut ist und nicht in aufwendigen Diskussionen mit Versicherungsunternehmen verbraucht werden sollte. Als alleiniger Ansprechpartner übernehmen wir daher sämtliche Bearbeitungsschritte im Versicherungsmanagement und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge sowie gesonderte Klauseln, sodass Sie sich auf die wichtigen Dinge konzentrieren können.

7.500 zufriedene Kunden

juristisches Know-How

ortsunabhängige Beratung

Einfache und nachvollziehbare Darstellung Ihrer privaten Altersvorsorge angepasst an Ihren persönlichen Präferenzen

STC übernimmt die regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung Ihrer Verträge und hat anstehende Fristen im Blick

Der Ansprechpartner für all Ihre Versicherungs- und Finanzanliegen

Ihr größtes Kapital ist Ihre Arbeitskraft! Bei einem Verlust ist der gewohnte Lebensstandard gewöhnlich nicht zu halten und finanzielle Verpflichtungen können oftmals nicht mehr wahrgenommen werden. Um für diesen Fall gewappnet zu sein, gibt es die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) und die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ). Aber was ist eine Zusatzversicherung und mit welchen Produkten lässt sie sich kombinieren? Das erklärt Ihnen STC im Folgenden.

Was ist eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung?

Im Gegensatz zur selbstständigen Berufsunfähigkeitsabsicherung (SBU) ist die BUZ kein eigenständiger Vertrag. Sie wird in Kombination mit Risikolebensversicherungen oder Altersvorsorgeprodukten angeboten. Das können Renten- oder Kapitallebensversicherungen sein. Ebenso ist eine Kombination mit Riester und der Basisrente/ Rürup-Rente meist möglich.

Team Vorsorge

Schreiben Sie uns Ihre Nachricht und Sie erhalten innerhalb von 24 Stunden eine Antwort von uns.

02663 97995-0

vorsorge@stc-makler.de

Kontakt aufnehmen

Risikolebens-versicherung + BUZ

Eine Kombination mit einer Risikolebensversicherung ist die häufigste Variante. Da es sich bei beiden Produkten um reine Absicherungsprodukte und keine Sparprodukte handelt, wird eine Leistung nur fällig, wenn die Berufsunfähigkeit oder der Tod der versicherten Person eintritt.

Risikolebensversicherung

Betriebliche Altersvorsorge + BUZ

Bei einer Kombination mit der betrieblichen Altersvorsorge kann der Vertrag in der Regel so gestaltet werden, dass im Fall der Berufsunfähigkeit weiterhin die Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge geleistet werden können. Es sollte allerdings darauf geachtet werden, dass eine private Weiterführung des Vertrags auch bei einem Ausscheiden aus dem Unternehmen möglich ist.

Betriebliche Altersvorsorge

Private Altersvorsorge + BUZ

Oftmals ist bei klassischen oder fondsgebundenen Rentenversicherungen, wie auch bei kapitalbildenden Lebensversicherungen die Möglichkeit gegeben, eine BUZ einzuschließen. Auch hier kann neben der monatlichen Rente eine Weiterführung der Beiträge zur Altersvorsorge vereinbart werden. Allerdings ist die finanzielle Belastung durch die Kombination oft sehr hoch. Es ist zu beachten, dass bei einer Kündigung der Altersvorsorge in der Regel dann auch die Arbeitskraftsicherung verloren geht.

Private Alersvorsorge

Basisrente/Rürup-Rente + BUZ

Ist der Berufsunfähigkeitsschutz an eine Basisrente gekoppelt, so können die Beiträge meist steuerlich geltend gemacht werden. Das führt zu einer gewissen finanziellen Entlastung während der Erwerbsphase. Der Beitrag der BUZ darf dabei allerdings nicht mehr als 50 % des Gesamtbeitrags ausmachen.

Basis-Rente

Riester-Rente + BUZ

Auch bei Riester-Verträgen kann die Berufsunfähigkeit als Absicherung eingeschlossen werden, allerdings dürfen nur maximal 15 % der Beiträge dafür verwendet werden. Bei einem maximalen Jahresbeitrag von 2.100,- € für Riester-Verträge entspricht das einem monatlichen Beitrag von ca. 26 €. Für einen tatsächlichen Schutz ist das zu wenig. Bestenfalls kann bei einer solchen Kombination der Riester-Beitrag und somit die Altersvorsorge gesichert werden.

Riester-Rente

Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig ist

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihnen ihr Einkommen ab, wenn Sie zum Beispiel aufgrund eines Burnout oder bei einem Unfall einer handwerklichen Tätigkeit nicht mehr arbeiten gehen können. Es kann jeden treffen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung leistet Ihnen bei Vorliegen einer Berufsunfähigkeit – ab einem bestimmten Prozentsatz – eine monatliche Rente bis zum Ende der vereinbarten Laufzeit. Den Prozentsatz und die Laufzeit legen Sie bei Vertragsabschluss fest. Die meisten Berufsunfähigkeitsversicherungen greifen ab 50% Berufsunfähigkeit, also dann, wenn Sie Ihren Beruf nur noch halb so gut ausüben können wie vorher. Das kann z.B. heißen, dass Sie statt acht nur noch vier Stunden arbeiten können oder für dieselbe Tätigkeit doppelt so lang brauchen.

Jeder vierte ist Berufsunfähig.

Keine staatliche Vorsorge für Schüler und Studenten sowie schlechte Absicherung für Angestellte

Je früher sie abgeschlossen wird desto günstiger sind die Beiträge

Staatliche Hilfe reicht nicht aus

Je nachdem, in welcher Lebensphase Sie sich befinden und ob Sie Ihren Beruf nicht mehr oder nur noch zum Teil ausüben können, erhalten Sie eine Leistung aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Die hier zu erwartenden Leistungen sind jedoch meist unzureichend. Die gesetzliche Rentenversicherung definiert einen längerfristigen Ausfall unter dem Begriff der Erwerbsunfähigkeit (§ 43 SGB VI). Erwerbsunfähigkeit unterscheidet sich zu einer Berufsunfähigkeit dahingehend, dass eine Prüfung der körperlichen/geistigen Leistungsfähigkeit nicht alleine am zuletzt ausgeübten Beruf, sondern auch am ganzen Arbeitsmarkt geprüft wird. Eine Leistung erfolgt also nur, wenn kein (und nicht Ihr zuletzt ausgeübter) Beruf ausgeübt werden kann. Die Ablehnungsmöglichkeiten sind somit enorm hoch.

Sind die Leistungsvoraussetzungen erfüllt, so orientiert sich eine Erwerbsminderungsrente am letzten Bruttogehalt. Liegt eine volle Erwerbsminderungsrente vor, so ist mit ca. 32% des letzten Bruttoeinkommens zu rechnen. Bei einer teilweisen Erwerbsminderung sind es 16%. (s. § 43 SGB VI)

Was wird geleistet bei der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung?

Im Fall der Berufsunfähigkeit ist gewöhnlich eine Leistung in Form einer monatlichen Rente vereinbart, der sogenannten Berufsunfähigkeitsrente. Im Fall der BU-Zusatzversicherung ist es außerdem oftmals möglich, die weitere Beitragszahlung des Hauptprodukts einzuschließen. Der weitere Aufbau der so wichtigen Altersvorsorge ist dann auch im Fall der Berufsunfähigkeit gesichert.

monatliche Rente

Beitragszahlung für Altersvorsorge

Vorteile und Nachteile der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung

Eins sei vorweg gesagt: Eine Absicherung der Arbeitskraft ist für jeden sinnvoll. Ob als selbstständiger Tarif oder in Kombination mit einem Hauptvertrag, hängt dabei sehr stark von der individuellen Situation ab. Zu den Vorteilen einer BUZ gehören die oftmals weniger ausführlichen Gesundheitsfragen und die Möglichkeit, die Beitragszahlung der Altersvorsorge abzusichern. Des weiteren können durch die Kombination von Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung oftmals Beiträge eingespart werden. Allerdings ist eine mögliche Leistung bei Verlust der eigenen Arbeitskraft dann an einen anderen Vertrag gebunden. Wird dieser gekündigt, so fällt gewöhnlich auch diese Absicherung weg. Zusätzlich besteht keine freie Auswahl des Anbieters, da eine Bindung zum Hauptprodukt vorhanden ist. Es gilt daher, die Angebote und Preis-Leistungs-Verhältnisse genau zu prüfen! STC steht Ihnen dabei gerne zur Seite.

Vorteile

Gesundheitsfragen oft weniger umfangreich

Aufbau einer Altersvorsorge kann abgesichert werden

Kombination von Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung

Nachteile

An einem Hauptvertrag gebunden

keine freie Auswahl von Anbietern

Altersvorsorge oft nur unzureichend

Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Eine BUZ ist nicht für jeden sinnvoll! Wem genügend finanzielle Mittel zur Verfügung stehen und wer zusätzlich keine Vorerkrankungen hat, der ist mit einer selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung meist besser beraten. Ist eine solche Absicherung aufgrund von fehlenden Geldmitteln oder Vorerkrankungen nicht ohne weiteres möglich, kann die BUZ in Kombination mit einem Altersvorsorgeprodukt durchaus eine sinnvolle Alternative sein.

Sie haben Fragen zum Thema Altersvorsorge oder Arbeitskraftsicherung oder möchten ein konkretes Angebot? Füllen Sie einfach das folgende Kontaktformular aus und wir setzen und mit Ihnen in Verbindung – schnell und unkompliziert.

Das könnte Sie auch interessieren

Arbeitskraftabsicherung

Haben Sie sich schon einmal gefragt, was das größte Kapital ist, dass Sie besitzen? Ein Hinweis vorab: Es ist nicht das Guthaben welches Sie auf Ihrem Konto haben oder die Investitionen, die Sie z.B. in eine Immobilie stecken. Ihr größtes Kapital ist Ihre Arbeitskraft!

Mehr Informationen

Berufsunfähigkeitsversicherung

Für Angestellte bietet die Berufsunfähigkeit den wohl umfangreichsten Schutz, da die Leistung unabhängig vom Grund der Berufsunfähigkeit fällig wird. Alles was nicht ausgeschlossen ist, ist somit eingeschlossen. Ab einem bestimmten Grad der Berufsunfähigkeit (meist 50 %) wird dann eine monatliche Rente ausgezahlt.

Mehr Informationen

Dynamiken der Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Beitragsdynamik bewirkt durch den Anstieg der Beiträge, dass auch die Höhe der möglichen BU-Rente steigt. Sie wirkt damit der Inflation entgegen und gleicht sie aus. Zusätzlich wächst sie mit dem Einkommen. So können Sie schon als Auszubildende*r oder Berufsanfänger*in mit einem geringen Beitrag für die BU starten und im Verlauf des Berufslebens steigern.

Mehr Informationen

Wie kann STC Ihnen helfen?

Mit uns sparen Sie Zeit: Als unabhängiger Versicherungsmakler kooperieren wir mit über 200 renommierten Versicherungs- und Finanzgesellschaften und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge und gesonderte Klauseln, um so für Ihre individuellen Bedürfnisse und Wünsche die bedarfsgerechte Absicherung zu finden.

Umfassende Analyse: Wir prüfen Ihre aktuelle Vorsorge- und Risikosituation, ermitteln Versorgungslücken und zeigen Ihnen Ihre bestehenden Leistungen auf.

Ein Ansprechpartner: Von der Angebotserstellung bis zur Schadensabwicklung steht Ihnen stets derselbe Berater zur Seite.

Vollständige Betreuung: STC übernimmt alle Schritte der Vertragsabwicklung und sorgt für regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung Ihrer Verträge.

Digital und bequem: Beratung und Vertragsabschluss erfolgen digital, sodass alles effizient und flexibel abläuft.

Hier kostenfreien Tarifvergleich fordern

Nehmen Sie unverbindlich mit uns Kontakt auf und wir erstellen Ihnen ein Angebot

Kontakt aufnehmen

    
 
 
      Vielen Dank für eine umfassende und sehr verständliche Beratung im Bereich Finanzen und Geldanlage! Ich habe mich bei STC gut aufgehoben gefühlt.
  
  Gepostet auf Google  
 
    S 
 01/09/2022
 
 
 
     Wir waren nach einem in unserem Haus entstandenen Brandschaden zunächst einmal mit der Situation völlig überfordert. Sehr viel Unwissen über die Prozesse und vage Aussagen unseres eigentlichen Versicherungspartners sorgten bei uns für viel Verunsicherung. Uns war es primär wichtig, KEINE Nachteile in dieser Situation zu erleiden. Daher haben wir, vor der Zustimmung der Vorschläge unseres Versicherers beschlossen, eine weitere, professionelle und unabhängige Meinung einzuholen, welche sowohl kompetent als auch konsensorientiert agiert. In dieser Situation wurde uns die Firma STC Versicherungsmakler GmbH empfohlen, was sich für uns sehr positiv auswirkte. Sowohl die Art und Weise den Schaden aufzulisten, die eigene Position bzw. Interessen und Belange angemessen zu vertreten, als auch die Möglichkeiten gemeinsam mit der STC die beste Vorgehensweise zu eruieren, wurde immer unverzüglich und bestmöglich gewährleistet. Vorteile der STC GmbH für uns: • Hat uns in eine gute Verhandlungsposition manövriert, die eine ausschließliche und langjährige Klärung im Rahmen einer rechtlichen Auseinandersetzung verhindert hat • Stets den Konsens mit unserem eigentlichen Versicherungsunternehmen gesucht und hierbei immer die Sichtweisen beider Parteien berücksichtigt. • Sichtung versicherungs- bzw. juristischer Belange und entsprechende Empfehlungen • Stets daran interessiert, dass wir die bestmögliche Lösung erhalten, ohne Einbußen oder Nachteile. Fazit: Besser geht es nicht – ein Versicherungsunternehmen, welches sämtliche Bereiche abdeckt und so berät und unterstützt, wie wir uns das gewünscht und vorgestellt haben. Vielen Dank Hr. Sturm.
  
  Gepostet auf Google  
 
    Sascha Strauß 
 07/08/2022
 
 
 
     STC-TEAM, sehr kompetent und professionell. Tolle Unterstützung in allen Angelegenheiten.
  
  Gepostet auf Google  
 
    Fritz Kopin 
 28/07/2022
 
 
 
     Das Team von STC Versicherungsmarkler GmbH ist im höchsten Maße weiterzuempfehlen: sehr gute Erreichbarkeit, professionelle Beratung, individuelle Betreuung, Kommunikation auf Augenhöhe sowie schnelle Umsetzung.
  
  Gepostet auf Google  
 
    Manuel Diedert 
 03/07/2022
 
 
 
     Absolute Empfehlung! Fantastischer Kundenservice, top Beratung und sehr kompetent.
  
  Gepostet auf Google  
 
    Chris Calvin 
 17/12/2020
 
 
 
     Sie fühlen sich nicht nur gut beraten, sonder darüberhinaus absolut sicher und gut aufgehoben. Einfach empfehlenswert! Speziell Frau Wolf hat mir bei der Optimierung meiner KFZ Versicherungsbeiträge sehr weiterhelfen können :) TOP
  
  Gepostet auf Google  
 
    Dein TRaumdeckenbauer im Westerwald 
 27/11/2020
 
 
 
     Hiermit möchte ich meine absolute Empfehlung aussprechen! Ich bin Psychologin und habe mich vor dem Start ins Berufsleben umfassend von STC beraten lassen - und bin zu 100% zufrieden. Ich bin beeindruckt, wie kompetent und schnell die einzelnen Bedarfsanalysen durchgeführt wurden und habe schnell Vertrauen aufgebaut. Auch weiß ich, dass ich mich auf deren professionelle Einschätzung verlassen kann. Bei Rückfragen antwortet das Team von STC schnell und fundiert. Sie scheuen keine Mühen, damit sich der Kunde wohlfühlt und geben immer ihr Bestes. Auch in Zukunft werde ich STC treu bleiben und uneingeschränkt weiterempfehlen! Man ist hier in guten Händen. Macht weiter so!
  
  Gepostet auf Google  
 
    Carolin Strüder 
 06/09/2020
 
 
 
     Ich hatte das Glück Herrn Sturm über meinen Bekanntenkreis kennen zu lernen. Mit meinem damaligem Versicherungsberater war ich bis dahin eigentlich immer zufrieden gewesen. So war es auch eher ein Zufall, dass sich Herr Sturm meine bestehenden Verträge einmal ansah. Ich war schon sehr erstaunt, bei fast allen Policen konnte etwas verbessert werden. Meine bestehende BU konnte sogar völlig neu               ( gleicher Beitrag/ längere Laufzeit im Schadensfall / bessere Leistung ) abgeschlossen werden. Als sehr positiv empfand ich den persönlichen Arbeitseinsatz, die Schnelligkeit der Bearbeitungszeit und die gute Erreichbarkeit bei bestehenden Fragen meinerseits. Gleichwohl ich mich vorher schon "in guten Händen" gefühlt hatte, weiß ich nun, wie eine Kommunikation auf Augenhöhe in Sachen Versicherung ( bei der man wirklich alles versteht ) aussieht. Ich habe Herrn Sturm als einen äußerst kompetenten, geduldigen, unkomplizierten und freundlichen Versicherungsmakler und Menschen kennengelernt. Selbst bei bestehenden Verträgen, lohnt sich eine zweite Meinung immer! Ich kann Herrn Dennis Sturm ohne schlechtes Gewissen weiterempfehlen. Dr. T. Herzog
  
  Gepostet auf Google  
 
    Taina H. 
 21/07/2020
 
 
 
     Aufgrund meiner schlechten Erfahrung mit dem zuletzt für mich tätigen Versicherungsmakler bin ich auf Empfehlung zu STC gewechselt. Den Schritt habe ich nicht bereut. Der Kundenservice hat geduldig alle meine Fragen beantwortet und mir Empfehlungen ausgesprochen, ohne mir etwas "aufzuschwatzen". Rückmeldungen habe ich sehr schnell erhalten. Auch in Corona-Zeiten erfolgte eine gute digitale Online-Beratung. Das Team war jederzeit erreichbar, kompetent und freundlich. Abschließend kann ich STC mit fünf Sternen weiterempfehlen.
  
  Gepostet auf Google  
 
    N. O. 
 04/05/2020
 
 
 
     TOP Beratung!...und vor allem verständlich und transparent rübergebracht. Das ist (leider) keine Selbstverständlichkeit. Danke Herr Sturm und STC-Team!
  
  Gepostet auf Google  
 
    M S 
 04/05/2020
 
 
 
     Danke für die super schnelle Regulierung unseres Schadens, die leider unserem lieben Deckenbauer ausversehen passiert ist. Beide Seiten haben super unkompliziert gearbeitet, die Versicherung, die in mega schneller Zeit alles anstandslos reguliert hat und auch unser Deckenbauer der es sofort anstandslos von sich aus direkt gemeldet hat. Danke der  Versicherung die alles in mega schneller Zeit anstandslos reguliert hat.DDanke einfach nur top👍👏
  
  Gepostet auf Google  
 
    S. Roßbach 
 06/03/2020
 
 
 
     Besser geht nicht. Kompetent ,super nett und immer behilflich.  Kann man nur empfehlen.
  
  Gepostet auf Google  
 
    Katharina Thomsen 
 27/01/2020
 
 
 
     Sehr zu empfehlen!
  
  Gepostet auf Google  
 
    Lucas Horz 
 02/01/2020
 
 
 
     Bester Service. Rund um zu empfehlen!
  
  Gepostet auf Google  
 
    Philipp Adam 
 28/05/2019
 
 
 
     Bricht die Regeln und denkt gewerbliche Versicherungen neu. Sehr spannend. Weiter so!
  
  Gepostet auf Google  
 
    Justin Geiß 
 19/04/2019
 
 
 
    empfiehlt Kompetenz, Engagement und Zuverlässigkeit werden hier groß geschrieben. Weiter so!
  
  Gepostet auf Facebook  
 
    Lucas Brenner 
 25/02/2019
 
 
 
     Reibungslose Abwicklung eines Schadenfalls (KFZ). Zur Kommunikation mit dem Versicherungsmakler STC GmbH: transparent, schlüssig, unkompliziert. Maximaler Service, musste mich um nichts selbst kümmern. Nur zu empfehlen.
  
  Gepostet auf Google  
 
    Gabriel Theis 
 05/11/2016
 
 
 
     Top Service und super juristischen Know-how. Sehr guter Service im Schadenfall.
  
  Gepostet auf Google  
 
    Fabian Schade 
 20/05/2016