Private Krankenversicherung

Sichern Sie das, was wirklich zählt.

Ihr Ansprechpartner zur privaten Altersvorsorge

Wir von STC wissen, dass Ihre Zeit ein wertvolles Gut ist und nicht in aufwendigen Diskussionen mit Versicherungsunternehmen verbraucht werden sollte. Als alleiniger Ansprechpartner übernehmen wir daher sämtliche Bearbeitungsschritte im Versicherungsmanagement und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge sowie gesonderte Klauseln, sodass Sie sich auf die wichtigen Dinge konzentrieren können.

7.500 zufriedene Kunden

juristisches Know-How

ortsunabhängige Beratung

Sicher

STC übernimmt die regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung Ihrer Verträge und hat anstehende Fristen im Blick.

Transparent

Wir handeln ausschließlich in enger Kommunikation mit Ihnen und in Ihrem Auftrag. Somit sind die Prozesse nachvollziehbar und das Handeln transparent.

Clever

Ein Ansprechpartner für all Ihre Versicherungs- und Finanzanliegen mit juristischer und betriebswirtschaftlicher Expertise.

Private Krankenversicherung: Gesundheit ist eines der höchsten Güter, die ein Mensch haben kann. Sie sichert nicht nur Ihre Arbeitsfähigkeit, sondern entscheidet direkt über Ihre Lebensqualität und darüber, wie Sie Ihre Zeit nutzen können. Dementsprechend kann es ein Schock sein, wenn zu einer Krankheit oder Verletzung auch noch hohe Behandlungskosten kommen. Damit kein Mensch – unabhängig vom Einkommen – auf ärztliche Behandlung verzichten muss, gibt es in Deutschland die gesetzliche Krankenversicherung (GKV), die verpflichtend und auf Basis eines Solidaritätssystems jedem Bürger eine medizinische Grundversorgung garantiert. Da diese Grundversorgung dem Patienten vergleichsweise wenig Freiraum bietet und viele Leistungen gar nicht abgedeckt werden, entscheiden sich immer mehr Menschen für eine erhöhte Sicherheit auf privatem Weg: Entweder durch eine Krankenzusatzversicherung oder durch eine private Krankenversicherung (PKV).

Was macht eine private Krankenversicherung aus? Wo liegen die Unterschiede zur GKV, und für wen lohnt es sich? STC verschafft Ihnen einen Überblick.

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Unterschied zwischen gesetzliche und private Krankenversicherung?

Die gesetzliche Krankenversicherung funktioniert nach dem Solidaritätsprinzip: Jeder Versicherungspflichtige zahlt einen aus dem Bruttoeinkommen berechneten Beitrag in die Krankenkasse ein und erhält dafür die Leistungen der medizinischen Grundsicherung.

Eine Möglichkeit, diese Grundsicherung zu erweitern – z.B. um bestimmte Risiko- oder Leistungsbausteine – bietet die private Zusatzversicherung. Mit dieser behält der Versicherungsnehmer seine gesetzliche Krankenversicherung, zahlt aber zusätzlich in eine private Krankenversicherung ein und erhält durch diese entsprechende Zusatzleistungen.

Mehr Informationen über die private Zusatzversicherung finden Sie hier.

Krankenzusatzversicherung

Wem jedoch die Zusatzversicherung nicht reicht oder wer gänzlich von der gesetzlichen Krankenversicherung unabhängig sein will, für den gibt es die private Krankenversicherung. Diese funktioniert wie jede andere private Versicherung: Je nach Risiken und abgedeckten Leistungen werden individuelle Konditionen in der Versicherungspolice festgehalten. Dazu gehören u.A. die Versicherungsprämien, eine mögliche Eigenbeteiligung und Vorsorge für die Versicherung im Alter.

Die wichtigsten Unterschiede zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung hat STC hier für Sie zusammengefasst:

Gesetzliche Krankenversicherung

Private Krankenversicherung

Beiträge/Prämien

Beitrag wird nach Einkommen berechnet: Beitragssatz x Bruttoeinkommen + Zusatzbetrag

Beitrag wird individuell nach Risiko und Leistungsumfang berechnet; Faktoren sind z.B. Alter, Vorerkrankungen oder Beruf.

Beitragsrückerstattung

Theoretisch sind Beitragsrückerstattungen bei guter wirtschaftlicher Lage möglich, aber nicht sehr wahrscheinlich.

Bei Nichtinanspruchnahme von Leistungen sind bis zu 6 Monate Beitragsrückzahlung möglich.

Selbstbeteiligung

Je nach Bereich festgelegt, z.B. 10% bei Arzneimitteln

Je nach Tarif; durch festgelegte jährliche Selbstbeteiligung lassen sich bspw. die Beiträge senken

Abrechnung

Sachleistungsprinzip: Der Arzt rechnet die erbrachten Leistungen direkt mit der GKV ab.

Kostenerstattungsprinzip: Der Versicherte erhält eine Rechnung und geht ggf in Vorkasse, um das Geld später von der PKV zurückzuerhalten.

Leistungen

Alle Versicherungsnehmer erhalten die gleiche Grundsicherung.

Je nach Tarif können Zusatzleistungen, z.B. Einzelzimmer o.Ä. erstattet werden.

Budgetierung

Ärzte sind budgetiert; ist das Budget aufgebraucht, muss der Arzt umsonst arbeiten oder Leistungen auf das Folgejahr verschoben werden.

Kein Budget; es besteht Leistungsgarantie für die Versicherungsnehmer.

Beiträge im Alter

Es gibt keine Altersrückstellung, die Beiträge hängen von Bevölkerung und wirtschaftlicher Lage ab.

Beiträge enthalten Altersrückstellung, d.h. es wird höheren Beiträgen im Alter vorgebeugt. Dennoch ist eine Beitragserhöhung möglich, nicht aber eine Leistungskürzung.

Geltungsbereich

Gilt EU-weit und in Staaten mit entsprechendem Sozialversicherungsabkommen.

Gilt europaweit, mindestens 1 Monat auch außerhalb Europas. Weltweiter Schutz ist mit Zuzahlung möglich.

Mehr Informationen zu den Unterschieden zwischen PKV und GKV finden Sie hier.

Unterschied GKV & PKV

Vorteile der Privaten Krankenversicherung

Über die private Krankenversicherung kursieren so einige Gerüchte – was sind die wahren Vorteile, die sie bietet, und welche Argumente sprechen dafür, eine PKV abzuschließen?

Freie Arztwahl

Anstatt sich danach richten zu müssen, welcher Arzt in Ihrer Einweisung genannt ist oder was Ihre Kasse bezahlt, suchen Sie sich Ihren eigenen Arzt aus. Im Krankenhaus können Sie dazu Vorteile wie z.B. ein Einzelzimmer erstattet bekommen.

Krankentagegeld

Bei Arbeitsunfähigkeit zahlt die PKV ein Krankentagegeld bis zur Höhe Ihres gewohnten Nettoeinkommens und ohne Zeitbegrenzung – damit zu Ihrer Krankheit nicht noch finanzielle Sorgen kommen.

Mehr Informationen

Erstattung bei Zahnersatz

Anstelle von festgelegten Zuschüssen werden durch die PKV 70-100% Ihrer Zahnbehandlungen erstattet. Mehr Informationen zu Zahnbehandlungen mit der PKV finden Sie hier.

Mehr Informationen

Heilpraktikerbehandlung

Spezielle Behandlungen wie die beim Heilpraktiker werden von der GKV gar nicht, von der PKV jedoch vollständig übernommen. Mehr Informationen zur Behandlung bei Heilpraktikern mit der PKV finden Sie hier.

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Internationaler Schutz

Der Versicherungsschutz der PKV gilt europaweit, je nach Versicherer und Zeitraum auch weltweit.

Wer kann eine private Krankenversicherung beanspruchen?

Zunächst einmal ist jeder Deutsche dazu verpflichtet, sich durch eine Krankenversicherung abzusichern. Doch wer hat die Wahl, anstelle der Gesetzlichen eine private Krankenversicherung zu wählen?

Arbeitnehmer mit einem Bruttoeinkommen bis zu 4.800€ sind staatlich pflichtversichert. Wer ein Gehalt über diesem Betrag erhält oder kein Angestellter ist, kann der GKV freiwillig beitreten – oder sich privat versichern lassen. Im Detail heißt das:

Angestellte mit einem Einkommen über 4.800€

Für höherverdienende Angestellte ist die private Krankenversicherung oft günstiger als die gesetzliche, da die Beitragshöhe nicht auf dem Einkommen basiert und zudem Sonderleistungen möglich werden. Diese Gehaltsgrenze gilt zudem für freiberufliche Künstler und Journalisten, da diese laut dem Künstlersozialversicherungsgesetz versicherungspflichtig sind.

Selbstständige und Freiberufler

Wer nicht angestellt, sondern „sein eigener Chef“ ist, ist auch nicht automatisch pflichtversichert. Selbstständige und Freiberufler können sich daher auch unabhängig vom Einkommen privat versichern.

befreite Studierende sowie Personen ohne eigenes Einkommen

(oder mit einem Einkommen unter der Geringfügigkeitsgrenze)

Personen mit geringfügigem oder gar keinem Einkommen sind nicht pflichtversichert, dürfen sich also ebenfalls privat versichern lassen.

Beamte, Soldaten und Richter

(oder mit einem Einkommen unter der Geringfügigkeitsgrenze)

Wer in Deutschland ein Anrecht auf Beihilfe oder Heilfürsorge hat, kann sich unabhängig vom Einkommen privat krankenversichern lassen.

Was sollten Sie wissen, bevor Sie eine private Krankenversicherung abschließen?

Die private Krankenversicherung bietet einige Vorteile gegenüber der gesetzlichen. Unter anderem lässt sie sich individueller an Ihre Bedürfnisse anpassen – dennoch gibt es einige Hinweise, auf die Sie achten sollten, wenn Sie darüber nachdenken, sich privat versichern zu lassen.

Risikozuschläge

Die Prämien, die ein Versicherungsnehmer für die PKV bezahlt, hängen neben dem vereinbarten Leistungsumfang in erster Linie von den Faktoren Alter, Gesundheitszustand und Beruf ab. Aus diesen Faktoren errechnet die Versicherung das individuelle Risiko. Sind Vorerkrankungen vorhanden, kann der Versicherer Risikozuschläge verlangen. Alternativ werden bei gleichbleibender Prämie bestimmte Leistungen gekürzt.

Ausland/Rücktransport

Im europäischen Ausland und teilweise darüber hinaus sind Sie mit Ihrer PKV in aller Regel ebenso gut krankenversichert wie im Inland. Sie sollten allerdings darauf achten, ob in Ihrem Tarif auch der Rücktransport in die Heimat abgedeckt ist. Je nach Versicherer und Vertrag sind nur die Behandlung im Ausland, der Transport bei medizinischer Notwendigkeit oder der Rücktransport in jedem Fall mitversichert.

Eltern und Kinder in der PKV

Vorsicht mit der PKV in der Familienplanung: Wer gesetzlich krankenversichert ist, kommt in der Elternzeit in den Genuss der Beitragsbefreiung. Dies gilt in der privaten Krankenversicherung nicht. Zudem sind neugeborene Kinder von Versicherungsnehmern nicht automatisch mitversichert, sondern für sie müssen „eigene“ Versicherungen abgeschlossen werden.

Basistarif

Der Basistarif ist ein Tarif, den jede private Krankenversicherung anbieten muss und der in seinen Leistungen weitgehend denen der gesetzlichen Krankenversicherung gleicht. Hierbei dürfen die Beiträge die Höchstgrenze der GKV nicht überschreiten. In diesem Tarif ist es dem Versicherer auch nicht erlaubt, aufgrund von Vorerkrankungen Risikozuschläge oder Leistungskürzungen vorzunehmen. In aller Regel ist der Basistarif eine Notlösung für Versicherungsnehmer, für die reguläre PKV-Beiträge zu hoch sind, die sich aber nicht mehr gesetzlich versichern lassen können (siehe nächster Punkt).

Rückkehr zur GKV

Ist ein Versicherungsnehmer einmal von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung gewechselt, ist die Rückkehr in aller Regel nicht einfach. Der Gesetzgeber hat hier klare Regeln aufgestellt, die dafür sorgen sollen, dass Gutverdienende nicht in jungen Jahren die niedrigen Beitragszahlungen ausnutzen, um im höheren Alter die Kassen mit größerem Gesundheitsrisiko zu belasten.

Für die Rückkehr in die GKV gilt:

Für Angestellte: Die Rückkehr ist nur dann möglich, wenn das Einkommen unter die Versicherungspflichtgrenze sinkt.

Für Menschen über 55: Der einzige Weg, im Alter von über 55 noch in die GKV zu wechseln, ist der Eintritt in die Familienversicherung des Partners, sofern der Versicherungsnehmer selbst nur geringfügig verdient.

Für Selbstständige: Die Rückkehr zur GKV ist als Selbstständiger nur durch einen Wechsel in ein Angestelltenverhältnis mit einem Einkommen unter der Versicherungspflichtgrenze möglich.

Wie kann STC Ihnen helfen?

Mit uns sparen Sie Zeit: Als unabhängiger Versicherungsmakler kooperieren wir mit über 200 renommierten Versicherungs- und Finanzgesellschaften und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge und gesonderte Klauseln, um so für Ihre individuellen Bedürfnisse und Wünsche die bedarfsgerechte Absicherung zu finden.

Umfassende Analyse: Wir prüfen Ihre aktuelle Vorsorge- und Risikosituation, ermitteln Versorgungslücken und zeigen Ihnen Ihre bestehenden Leistungen auf.

Ein Ansprechpartner: Von der Angebotserstellung bis zur Schadensabwicklung steht Ihnen stets derselbe Berater zur Seite.

Vollständige Betreuung: STC übernimmt alle Schritte der Vertragsabwicklung und sorgt für regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung Ihrer Verträge.

Digital und bequem: Beratung und Vertragsabschluss erfolgen digital, sodass alles effizient und flexibel abläuft.

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      Vielen Dank für eine umfassende und sehr verständliche Beratung im Bereich Finanzen und Geldanlage! Ich habe mich bei STC gut aufgehoben gefühlt.
  
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    S 
 01/09/2022
 
 
 
     Wir waren nach einem in unserem Haus entstandenen Brandschaden zunächst einmal mit der Situation völlig überfordert. Sehr viel Unwissen über die Prozesse und vage Aussagen unseres eigentlichen Versicherungspartners sorgten bei uns für viel Verunsicherung. Uns war es primär wichtig, KEINE Nachteile in dieser Situation zu erleiden. Daher haben wir, vor der Zustimmung der Vorschläge unseres Versicherers beschlossen, eine weitere, professionelle und unabhängige Meinung einzuholen, welche sowohl kompetent als auch konsensorientiert agiert. In dieser Situation wurde uns die Firma STC Versicherungsmakler GmbH empfohlen, was sich für uns sehr positiv auswirkte. Sowohl die Art und Weise den Schaden aufzulisten, die eigene Position bzw. Interessen und Belange angemessen zu vertreten, als auch die Möglichkeiten gemeinsam mit der STC die beste Vorgehensweise zu eruieren, wurde immer unverzüglich und bestmöglich gewährleistet. Vorteile der STC GmbH für uns: • Hat uns in eine gute Verhandlungsposition manövriert, die eine ausschließliche und langjährige Klärung im Rahmen einer rechtlichen Auseinandersetzung verhindert hat • Stets den Konsens mit unserem eigentlichen Versicherungsunternehmen gesucht und hierbei immer die Sichtweisen beider Parteien berücksichtigt. • Sichtung versicherungs- bzw. juristischer Belange und entsprechende Empfehlungen • Stets daran interessiert, dass wir die bestmögliche Lösung erhalten, ohne Einbußen oder Nachteile. Fazit: Besser geht es nicht – ein Versicherungsunternehmen, welches sämtliche Bereiche abdeckt und so berät und unterstützt, wie wir uns das gewünscht und vorgestellt haben. Vielen Dank Hr. Sturm.
  
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    Sascha Strauß 
 07/08/2022
 
 
 
     STC-TEAM, sehr kompetent und professionell. Tolle Unterstützung in allen Angelegenheiten.
  
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    Fritz Kopin 
 28/07/2022
 
 
 
     Das Team von STC Versicherungsmarkler GmbH ist im höchsten Maße weiterzuempfehlen: sehr gute Erreichbarkeit, professionelle Beratung, individuelle Betreuung, Kommunikation auf Augenhöhe sowie schnelle Umsetzung.
  
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    Manuel Diedert 
 03/07/2022
 
 
 
     Absolute Empfehlung! Fantastischer Kundenservice, top Beratung und sehr kompetent.
  
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    Chris Calvin 
 17/12/2020
 
 
 
     Sie fühlen sich nicht nur gut beraten, sonder darüberhinaus absolut sicher und gut aufgehoben. Einfach empfehlenswert! Speziell Frau Wolf hat mir bei der Optimierung meiner KFZ Versicherungsbeiträge sehr weiterhelfen können :) TOP
  
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    Dein TRaumdeckenbauer im Westerwald 
 27/11/2020
 
 
 
     Hiermit möchte ich meine absolute Empfehlung aussprechen! Ich bin Psychologin und habe mich vor dem Start ins Berufsleben umfassend von STC beraten lassen - und bin zu 100% zufrieden. Ich bin beeindruckt, wie kompetent und schnell die einzelnen Bedarfsanalysen durchgeführt wurden und habe schnell Vertrauen aufgebaut. Auch weiß ich, dass ich mich auf deren professionelle Einschätzung verlassen kann. Bei Rückfragen antwortet das Team von STC schnell und fundiert. Sie scheuen keine Mühen, damit sich der Kunde wohlfühlt und geben immer ihr Bestes. Auch in Zukunft werde ich STC treu bleiben und uneingeschränkt weiterempfehlen! Man ist hier in guten Händen. Macht weiter so!
  
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    Carolin Strüder 
 06/09/2020
 
 
 
     Ich hatte das Glück Herrn Sturm über meinen Bekanntenkreis kennen zu lernen. Mit meinem damaligem Versicherungsberater war ich bis dahin eigentlich immer zufrieden gewesen. So war es auch eher ein Zufall, dass sich Herr Sturm meine bestehenden Verträge einmal ansah. Ich war schon sehr erstaunt, bei fast allen Policen konnte etwas verbessert werden. Meine bestehende BU konnte sogar völlig neu               ( gleicher Beitrag/ längere Laufzeit im Schadensfall / bessere Leistung ) abgeschlossen werden. Als sehr positiv empfand ich den persönlichen Arbeitseinsatz, die Schnelligkeit der Bearbeitungszeit und die gute Erreichbarkeit bei bestehenden Fragen meinerseits. Gleichwohl ich mich vorher schon "in guten Händen" gefühlt hatte, weiß ich nun, wie eine Kommunikation auf Augenhöhe in Sachen Versicherung ( bei der man wirklich alles versteht ) aussieht. Ich habe Herrn Sturm als einen äußerst kompetenten, geduldigen, unkomplizierten und freundlichen Versicherungsmakler und Menschen kennengelernt. Selbst bei bestehenden Verträgen, lohnt sich eine zweite Meinung immer! Ich kann Herrn Dennis Sturm ohne schlechtes Gewissen weiterempfehlen. Dr. T. Herzog
  
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    Taina H. 
 21/07/2020
 
 
 
     Aufgrund meiner schlechten Erfahrung mit dem zuletzt für mich tätigen Versicherungsmakler bin ich auf Empfehlung zu STC gewechselt. Den Schritt habe ich nicht bereut. Der Kundenservice hat geduldig alle meine Fragen beantwortet und mir Empfehlungen ausgesprochen, ohne mir etwas "aufzuschwatzen". Rückmeldungen habe ich sehr schnell erhalten. Auch in Corona-Zeiten erfolgte eine gute digitale Online-Beratung. Das Team war jederzeit erreichbar, kompetent und freundlich. Abschließend kann ich STC mit fünf Sternen weiterempfehlen.
  
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    N. O. 
 04/05/2020
 
 
 
     TOP Beratung!...und vor allem verständlich und transparent rübergebracht. Das ist (leider) keine Selbstverständlichkeit. Danke Herr Sturm und STC-Team!
  
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    M S 
 04/05/2020
 
 
 
     Danke für die super schnelle Regulierung unseres Schadens, die leider unserem lieben Deckenbauer ausversehen passiert ist. Beide Seiten haben super unkompliziert gearbeitet, die Versicherung, die in mega schneller Zeit alles anstandslos reguliert hat und auch unser Deckenbauer der es sofort anstandslos von sich aus direkt gemeldet hat. Danke der  Versicherung die alles in mega schneller Zeit anstandslos reguliert hat.DDanke einfach nur top👍👏
  
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    S. Roßbach 
 06/03/2020
 
 
 
     Besser geht nicht. Kompetent ,super nett und immer behilflich.  Kann man nur empfehlen.
  
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    Katharina Thomsen 
 27/01/2020
 
 
 
     Sehr zu empfehlen!
  
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    Lucas Horz 
 02/01/2020
 
 
 
     Bester Service. Rund um zu empfehlen!
  
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    Philipp Adam 
 28/05/2019
 
 
 
     Bricht die Regeln und denkt gewerbliche Versicherungen neu. Sehr spannend. Weiter so!
  
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    Justin Geiß 
 19/04/2019
 
 
 
    empfiehlt Kompetenz, Engagement und Zuverlässigkeit werden hier groß geschrieben. Weiter so!
  
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    Lucas Brenner 
 25/02/2019
 
 
 
     Reibungslose Abwicklung eines Schadenfalls (KFZ). Zur Kommunikation mit dem Versicherungsmakler STC GmbH: transparent, schlüssig, unkompliziert. Maximaler Service, musste mich um nichts selbst kümmern. Nur zu empfehlen.
  
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    Gabriel Theis 
 05/11/2016
 
 
 
     Top Service und super juristischen Know-how. Sehr guter Service im Schadenfall.
  
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    Fabian Schade 
 20/05/2016