Pensionszusage

Ein Durchführungsweg der betrieblichen Altersvorsorge.

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Wir von STC wissen, dass Ihre Zeit ein wertvolles Gut ist und nicht in aufwendigen Diskussionen mit Versicherungsunternehmen verbraucht werden sollte. Als alleiniger Ansprechpartner übernehmen wir daher sämtliche Bearbeitungsschritte im Versicherungsmanagement und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge sowie gesonderte Klauseln, sodass Sie sich auf die wichtigen Dinge konzentrieren können.

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Das Arbeitsleben ist vorbei und nun sollte die freie Zeit genossen werden. Wer im Rentenalter finanziell gut aufgestellt sein will, sollte früh genug mit einer zusätzlichen Altersvorsorge beginnen, denn die Leistungen der gesetzlichen Rente alleine reichen oftmals nicht aus. Die betriebliche Altersvorsorge bietet Arbeitnehmern die Chance, finanziell so vorzusorgen, dass die freie Zeit auch genossen werden kann. STC klärt Sie über die Vorsorge durch eine Pensionszusage auf.

Für wen ist die Pensionszusage sinnvoll?

Eine zusätzliche Vorsorge für das Alter bei den heutigen Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung ist jedem zu empfehlen. Durch die unbegrenzte steuerfreie Entgeltumwandlung ist dieser Durchführungsweg besonders für Arbeitnehmer mit höherem Einkommen geeignet. Aufgrund des hohen Verwaltungsaufwands, dem Pflichtausweis in der Bilanz und dem Risiko eines verfrühten Ausscheidens eines Arbeitnehmers ist die Pensionszusage für kleine und mittelständische Unternehmen allerdings eher ungeeignet.

Achtung: Bei einer Vereinbarung zur betrieblichen Altersvorsorge durch eine Pensionszusage ist der Rechtsanspruch auf Entgeltumwandlung nicht erfüllt. Der Arbeitnehmer kann gewöhnlich eine Vorsorge durch eine Direktversicherung, eine Pensionskasse oder einen Pensionsfonds verlangen, die durch Entgeltumwandlung finanziert wird.

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Was ist eine Pensionszusage?

Die Pensionszusage ist ein Durchführungsweg der betrieblichen Altersvorsorge. Wählt der Arbeitgeber diese Variante, so gibt er seinem Arbeitnehmer das Versprechen ihm im Alter eine Betriebsrente oder eine einmalige Leistung auszuzahlen. Wahlweise kann auch eine Leistung für den Fall der Berufsunfähigkeit oder den Todesfall vereinbart werden.

Bei der Pensionszusage handelt es sich um einen unternehmensinternen Durchführungsweg, da der Arbeitgeber selbst Pensionsrückstellungen bildet, um später die Leistungen auszuzahlen. Damit das auch garantiert werden kann, schließen die Arbeitgeber oftmals zusätzlich eine sogenannte Rückdeckungsversicherung ab (eine Form der Lebensversicherung).

Die Hauptleistung einer Pensionszusage ist die Altersrente. Diese wird ab Renteneintritt ausbezahlt, um eine gute finanzielle Versorgung im Alter zu garantieren. Zusätzlich können je nach Vereinbarung mit dem Arbeitgeber und Ausgestaltung der Pensionszusage weitere Absicherungen eingeschlossen werden.

Beitragszahlungen in der Pensionszusage

Die Ausgestaltung der Beitragszahlung entscheidet sich durch die vertraglichen Vereinbarungen zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer. Auf die betriebliche Altersvorsorge in Form der Entgeltumwandlung hat allerdings jeder Arbeitnehmer einen Rechtsanspruch! Bei der Pensionszusage werden neben den drei Grundformen oftmals Einmalbeitragsmodelle angeboten.

Arbeitgeberfinanzierung

Die Beiträge für die Altersvorsorge werden alleine vom Arbeitgeber gezahlt. Dieser bildet durch eigene Einzahlungen sogenannte Pensionsrückstellungen, legt also Geld für die Altersvorsorge seiner Mitarbeiter zurück. Die daraus entstehenden Leistungen stehen alleine dem Arbeitnehmer zu.

Arbeitnehmerfinanzierung

Die Beiträge werden alleine durch den Arbeitnehmer getragen. Durch Entgeltumwandlung fließen Teile des Bruttoeinkommens in den Aufbau von Pensionsrückstellungen. Das Geld wird innerhalb des Betriebs quasi für die betriebliche Altersvorsorge zurückgelegt.

Mischfinanzierung

Arbeitnehmer und Arbeitgeber leisten beide Beitragszahlungen. Die Beiträge des Arbeitnehmers werden dabei durch die Entgeltumwandlung geleistet. Die daraus entstehenden Leistungen stehen allein dem Arbeitnehmer zu.

Einmalbeitragsmodelle

Im Fall eines Einmalbeitragsmodells entscheidet sich der Arbeitnehmer jeweils nur für ein Jahr zur Umwandlung eines Teils seines Gehalts. Der Vorteil dieser Beitragszahlung ist die Möglichkeit der jährlichen Anpassung an die finanzielle Situation des Arbeitnehmers.

Gründe für die Pensionszusage

Da die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung meistens viel zu niedrig sind, ist eine zusätzliche Vorsorge jedem zu empfehlen. Der Durchführungsweg der Pensionszusage kann Vorteile für Arbeitnehmer und Arbeitgeber bieten.

Einsparungen von Steuer- und Sozialversicherungsbeiträgen

Bei einer Pensionszusage besteht im Gegensatz zur Direktversicherung, Pensionskasse und Pensionsfonds die Möglichkeit der unbegrenzt steuerfreien Entgeltumwandlung. Daher ist der Durchführungsweg besonders für Personen mit höherem Einkommen interessant, die mehr Geld in die betriebliche Vorsorge investieren wollen und können.

Weitere Vorteile der Pensionszusage

Zusätzlich zur unbegrenzt steuerfreien Entgeltumwandlung bietet die Pensionszusage weitere Vorteile.

unbeschränkte Leistungshöhe

Hinterbliebenen- und Invaliditätsversorgung möglich

Stet clita kasd gubergren, no sea takimata

Gründe für eine Rückdeckungsversicherung

Bei diesem Durchführungsweg zahlt der Arbeitgeber selbst die Leistungen an den Arbeitnehmer. Das Kapital, aus welchem diese Leistungen gezahlt werden, wird dafür nach und nach bis zum Renteneintritt des Arbeitnehmers aufgebaut. Kommt es allerdings zu einem verfrühten Eintritt des Versorgungsfalls z.B. bei Einschluss des Berufsunfähigkeits- oder Todesfallschutzes, so ist der Arbeitgeber auch dann verpflichtet, Leistungen zu zahlen. Das kann besonders für kleine und mittelständige Unternehmen schnell zu finanziellen Problemen frühen.

Problem: Die Höhe der Pensionsrückstellungen reicht nicht aus, da diese sich bis zum Rentenalter aufbauen sollen.

Beispiel

Herr Fischer ist 30 Jahre alt und hat eine Versorgungszusage erhalten. Sie umfasst eine monatliche Alters- und Berufsunfähigkeitsrente von 1.000,- €, sowie eine Witwenrente von 60%. Bisher konnte sein Arbeitgeber ca. 5.000,- € an Rückstellungen für Herr Fischer bilden. Herr Fischer wird kurz darauf berufsunfähig und sein Arbeitgeber muss nun die Rückstellungen auf die benötigte Höhe anheben. Dafür hat er maximal drei Jahre Zeit.

Lösung: Eine zusätzliche Absicherung (Rückdeckung). Dabei wird gewöhnlich eine Lebensversicherung vom Arbeitgeber auf das Leben des Arbeitnehmers abgeschlossen. Im Eintritt des Versorgungsfalles werden dann die benötigten Mittel von der Versicherung an den Arbeitgeber gezahlt. Damit ist der Arbeitgeber auch für den Eintritt eines verfrühten Versorgungsfalles abgesichert. Allerdings sind damit zusätzliche Beiträge verbunden.

STC-Einschätzung der Pensionszusage

Eine Pensionszusage sollte nur bei größeren Unternehmen Anwendung finden, da beispielsweise das verfrühte Ausscheiden von Arbeitnehmern und die damit verbundenen Leistungsansprüche für kleine und mittelständische Unternehmen schnell zu einem großen Problem führen können. Die Bilanzverlängerung durch den Aufbau von Pensionsrückstellungen ist ebenfalls nachteilig.

eher für größere Unternehmen geeignet

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Unterstützungskasse

Der Arbeitgeber (AG) lässt seinen Arbeitnehmern (AN) Versorgungsleistungen durch eine Unterstützungskasse zukommen. Die Zuwendungen (Beiträge) können vom Arbeitgeber oder Arbeitnehmer (Entgeltumwandlung) finanziert sein. Meist sichert sich die Unterstützungskasse zusätzlich durch eine Rückdeckungsversicherung ab.

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Pensionsfonds

Der Arbeitgeber (AG) leistet Beiträge an einen Pensionsfonds. Diese können vom Arbeitgeber oder vom Arbeitnehmer (Entgeltumwandlung) finanziert sein. Der Pensionsfonds spricht dem Arbeitnehmer (AN) Leistungen in Form einer lebenslangen Rente zu. Zu Beginn der Rentenphase ist eine Auszahlung von bis zu 30 % der Leistung möglich.

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Pensionskasse

Der Arbeitgeber (AG) leistet Beiträge an eine Pensionskasse. Diese können arbeitgeber- oder arbeitnehmerfinanziert sein. Im Versorgungsfall zahlt die Pensionskasse dann die vereinbarten Leistungen direkt an den Arbeitnehmer (AN).

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Mit uns sparen Sie Zeit: Als unabhängiger Versicherungsmakler kooperieren wir mit über 200 renommierten Versicherungs- und Finanzgesellschaften und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge und gesonderte Klauseln, um so für Ihre individuellen Bedürfnisse und Wünsche die bedarfsgerechte Absicherung zu finden.

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      Vielen Dank für eine umfassende und sehr verständliche Beratung im Bereich Finanzen und Geldanlage! Ich habe mich bei STC gut aufgehoben gefühlt.
  
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    S 
 01/09/2022
 
 
 
     Wir waren nach einem in unserem Haus entstandenen Brandschaden zunächst einmal mit der Situation völlig überfordert. Sehr viel Unwissen über die Prozesse und vage Aussagen unseres eigentlichen Versicherungspartners sorgten bei uns für viel Verunsicherung. Uns war es primär wichtig, KEINE Nachteile in dieser Situation zu erleiden. Daher haben wir, vor der Zustimmung der Vorschläge unseres Versicherers beschlossen, eine weitere, professionelle und unabhängige Meinung einzuholen, welche sowohl kompetent als auch konsensorientiert agiert. In dieser Situation wurde uns die Firma STC Versicherungsmakler GmbH empfohlen, was sich für uns sehr positiv auswirkte. Sowohl die Art und Weise den Schaden aufzulisten, die eigene Position bzw. Interessen und Belange angemessen zu vertreten, als auch die Möglichkeiten gemeinsam mit der STC die beste Vorgehensweise zu eruieren, wurde immer unverzüglich und bestmöglich gewährleistet. Vorteile der STC GmbH für uns: • Hat uns in eine gute Verhandlungsposition manövriert, die eine ausschließliche und langjährige Klärung im Rahmen einer rechtlichen Auseinandersetzung verhindert hat • Stets den Konsens mit unserem eigentlichen Versicherungsunternehmen gesucht und hierbei immer die Sichtweisen beider Parteien berücksichtigt. • Sichtung versicherungs- bzw. juristischer Belange und entsprechende Empfehlungen • Stets daran interessiert, dass wir die bestmögliche Lösung erhalten, ohne Einbußen oder Nachteile. Fazit: Besser geht es nicht – ein Versicherungsunternehmen, welches sämtliche Bereiche abdeckt und so berät und unterstützt, wie wir uns das gewünscht und vorgestellt haben. Vielen Dank Hr. Sturm.
  
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    Sascha Strauß 
 07/08/2022
 
 
 
     STC-TEAM, sehr kompetent und professionell. Tolle Unterstützung in allen Angelegenheiten.
  
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    Fritz Kopin 
 28/07/2022
 
 
 
     Das Team von STC Versicherungsmarkler GmbH ist im höchsten Maße weiterzuempfehlen: sehr gute Erreichbarkeit, professionelle Beratung, individuelle Betreuung, Kommunikation auf Augenhöhe sowie schnelle Umsetzung.
  
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    Manuel Diedert 
 03/07/2022
 
 
 
     Absolute Empfehlung! Fantastischer Kundenservice, top Beratung und sehr kompetent.
  
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    Chris Calvin 
 17/12/2020
 
 
 
     Sie fühlen sich nicht nur gut beraten, sonder darüberhinaus absolut sicher und gut aufgehoben. Einfach empfehlenswert! Speziell Frau Wolf hat mir bei der Optimierung meiner KFZ Versicherungsbeiträge sehr weiterhelfen können :) TOP
  
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    Dein TRaumdeckenbauer im Westerwald 
 27/11/2020
 
 
 
     Hiermit möchte ich meine absolute Empfehlung aussprechen! Ich bin Psychologin und habe mich vor dem Start ins Berufsleben umfassend von STC beraten lassen - und bin zu 100% zufrieden. Ich bin beeindruckt, wie kompetent und schnell die einzelnen Bedarfsanalysen durchgeführt wurden und habe schnell Vertrauen aufgebaut. Auch weiß ich, dass ich mich auf deren professionelle Einschätzung verlassen kann. Bei Rückfragen antwortet das Team von STC schnell und fundiert. Sie scheuen keine Mühen, damit sich der Kunde wohlfühlt und geben immer ihr Bestes. Auch in Zukunft werde ich STC treu bleiben und uneingeschränkt weiterempfehlen! Man ist hier in guten Händen. Macht weiter so!
  
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    Carolin Strüder 
 06/09/2020
 
 
 
     Ich hatte das Glück Herrn Sturm über meinen Bekanntenkreis kennen zu lernen. Mit meinem damaligem Versicherungsberater war ich bis dahin eigentlich immer zufrieden gewesen. So war es auch eher ein Zufall, dass sich Herr Sturm meine bestehenden Verträge einmal ansah. Ich war schon sehr erstaunt, bei fast allen Policen konnte etwas verbessert werden. Meine bestehende BU konnte sogar völlig neu               ( gleicher Beitrag/ längere Laufzeit im Schadensfall / bessere Leistung ) abgeschlossen werden. Als sehr positiv empfand ich den persönlichen Arbeitseinsatz, die Schnelligkeit der Bearbeitungszeit und die gute Erreichbarkeit bei bestehenden Fragen meinerseits. Gleichwohl ich mich vorher schon "in guten Händen" gefühlt hatte, weiß ich nun, wie eine Kommunikation auf Augenhöhe in Sachen Versicherung ( bei der man wirklich alles versteht ) aussieht. Ich habe Herrn Sturm als einen äußerst kompetenten, geduldigen, unkomplizierten und freundlichen Versicherungsmakler und Menschen kennengelernt. Selbst bei bestehenden Verträgen, lohnt sich eine zweite Meinung immer! Ich kann Herrn Dennis Sturm ohne schlechtes Gewissen weiterempfehlen. Dr. T. Herzog
  
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    Taina H. 
 21/07/2020
 
 
 
     Aufgrund meiner schlechten Erfahrung mit dem zuletzt für mich tätigen Versicherungsmakler bin ich auf Empfehlung zu STC gewechselt. Den Schritt habe ich nicht bereut. Der Kundenservice hat geduldig alle meine Fragen beantwortet und mir Empfehlungen ausgesprochen, ohne mir etwas "aufzuschwatzen". Rückmeldungen habe ich sehr schnell erhalten. Auch in Corona-Zeiten erfolgte eine gute digitale Online-Beratung. Das Team war jederzeit erreichbar, kompetent und freundlich. Abschließend kann ich STC mit fünf Sternen weiterempfehlen.
  
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    N. O. 
 04/05/2020
 
 
 
     TOP Beratung!...und vor allem verständlich und transparent rübergebracht. Das ist (leider) keine Selbstverständlichkeit. Danke Herr Sturm und STC-Team!
  
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    M S 
 04/05/2020
 
 
 
     Danke für die super schnelle Regulierung unseres Schadens, die leider unserem lieben Deckenbauer ausversehen passiert ist. Beide Seiten haben super unkompliziert gearbeitet, die Versicherung, die in mega schneller Zeit alles anstandslos reguliert hat und auch unser Deckenbauer der es sofort anstandslos von sich aus direkt gemeldet hat. Danke der  Versicherung die alles in mega schneller Zeit anstandslos reguliert hat.DDanke einfach nur top👍👏
  
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    S. Roßbach 
 06/03/2020
 
 
 
     Besser geht nicht. Kompetent ,super nett und immer behilflich.  Kann man nur empfehlen.
  
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    Katharina Thomsen 
 27/01/2020
 
 
 
     Sehr zu empfehlen!
  
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    Lucas Horz 
 02/01/2020
 
 
 
     Bester Service. Rund um zu empfehlen!
  
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    Philipp Adam 
 28/05/2019
 
 
 
     Bricht die Regeln und denkt gewerbliche Versicherungen neu. Sehr spannend. Weiter so!
  
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    Justin Geiß 
 19/04/2019
 
 
 
    empfiehlt Kompetenz, Engagement und Zuverlässigkeit werden hier groß geschrieben. Weiter so!
  
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    Lucas Brenner 
 25/02/2019
 
 
 
     Reibungslose Abwicklung eines Schadenfalls (KFZ). Zur Kommunikation mit dem Versicherungsmakler STC GmbH: transparent, schlüssig, unkompliziert. Maximaler Service, musste mich um nichts selbst kümmern. Nur zu empfehlen.
  
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    Gabriel Theis 
 05/11/2016
 
 
 
     Top Service und super juristischen Know-how. Sehr guter Service im Schadenfall.
  
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    Fabian Schade 
 20/05/2016

Das sagen unsere Kunden über uns

BridgeFlow GmbH
Bernd Kopin
Unsere Mitarbeiter arbeiten international, so passierte uns vor kurzer Zeit ein Diebstahl eines Firmengerätes in einer europäischen Großstadt. Wir haben den Schaden direkt mit STC abgesprochen und mussten uns nicht um die weitere Abwicklung kümmern. In wenigen Tagen kam die Entschädigung bei uns an und der Schadensfall war erfreulicherweise ohne viel Schreibarbeit erledigt.
Zilonis GmbH
Musa Smakaj
Unsere Unternehmensgruppe ist im Engineering, Design und in der Herstellung von Wärmetauschern, Druckbehältern sowie Sonderapparaten aktiv. STC begleitet uns seit vielen Jahren bei allen versicherungsrelevanten Fragen, sowohl bei M&A Prozessen, aber auch bei der Betreuung von Versicherungsverträgen und in der Schadensabwicklung. Bisherige Schäden wurden immer zügig in unserem Sinne bearbeitet und bei Rückfragen erhalten wir zügig und unkompliziert schnelle und lösungsorientierte Antworten.
Fastbill GmbH
Als Unternehmen Fintech mit dem Schwerpunkt "Buchhaltung" setzen wir bei der Betreuung unserer Versicherungsverträge auf das Wissen mit STC. Schadensfälle werden zügig erledigt und auch das Know-How z.B. bei der Betreuung von Finanzierungsrunden in der Betreuung der Versicherungsverträge ist vorhanden.
Reku GmbH
Durch die komplette Übernahme seitens STC mit Versicherern, Polizei, Sachverständigen etc. mussten wir keine Diskussionen führen. Auch wurden wir von Herrn Sturm bezüglich der Argumentation auf mögliche Problemstellungen hingewiesen. Anmerkungen des Versicherers wie Unterversicherungsverzicht und Obliegenheiten wurden seitens STC kurzfristig aus dem Weg geräumt.