Pensionsfonds

Eine weitere Form der betrieblichen Altersvorsorge

Ihr Ansprechpartner, vor allem im Schadenfall

Wir von STC wissen, dass Ihre Zeit ein wertvolles Gut ist und nicht in aufwendigen Diskussionen mit Versicherungsunternehmen verbraucht werden sollte. Als alleiniger Ansprechpartner übernehmen wir daher sämtliche Bearbeitungsschritte im Versicherungsmanagement und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge sowie gesonderte Klauseln, sodass Sie sich auf die wichtigen Dinge konzentrieren können.

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Sie sind Arbeitnehmer und wollen auch im Rentenalter Ihren Lebensstandard beibehalten? Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber! Zusammen können Sie mithilfe der betrieblichen Altersvorsorge zusätzlich Geld ansparen. Dies ist beispielsweise durch einen Pensionsfonds möglich.

Was ist ein Pensionsfonds?

Eine zusätzliche Vorsorge für das Alter ist bei den heutigen Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung jedem zu empfehlen. Besonders geeignet ist der Durchführungsweg des Pensionsfonds für aktive Anleger, die die Chance auf höhere Renditen nutzen möchten und dafür ein erhöhtes Risiko in Kauf nehmen.

Der Pensionsfonds ist der neuste Durchführungsweg der betrieblichen Altersvorsorge. Es handelt sich bei Pensionsfonds um rechtlich selbstständige Versorgungseinrichtungen, die Arbeitnehmern Anspruch auf zugesagte Leistungen einräumen. Finanziert werden sie durch Beiträge des Arbeitgebers und/oder des Arbeitnehmers. Die spätere Auszahlung der Leistungen erfolgt dann entweder als lebenslange Rente oder in Form eines sogenannten Auszahlungsplans.

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Im Gegensatz zu Direktversicherungen und Pensionskassen ist die Geldanlage des Pensionsfonds freier gestaltet. Das eingezahlte Geld wird beispielsweise in Kapitalanlagegesellschaften investiert und eine Absicherung erfolgt oftmals durch eine sogenannte Rückdeckungsversicherung. Die freiere Anlage führt zum einen zu einer Chance auf höhere Renditen, zum anderen aber zu einem erhöhten Risiko von Verlusten. Überwacht werden auch sie von der Versicherungsaufsicht (BaFin). Zusätzlich ist eine Absicherung des Insolvenzfalls durch den Pensions-Sicherungs-Verein (PSV) geregelt.

Die Hauptleistung eines Pensionsfonds besteht in der Auszahlung einer lebenslangen Altersrente, die ab Renteneintritt ausgezahlt wird. Teilweise findet die Auszahlung auch durch einen sogenannten Auszahlungsplan statt. Zusätzlich ist eine Invaliditäts- und Hinterbliebenenabsicherung möglich. Alle Versorgungsleistungen dürfen nur als lebenslängliche Leistungen ausgezahlt werden (Ausnahme: max. 30 % Kapitalleistung).

Im Gegensatz zur Direktversicherung und der Pensionskasse sind keine vollständigen Kapitalabfindungen möglich.

Was ist ein Auszahlungsplan?
Der Auszahlungsplan beschreibt eine Kombination von Einmalauszahlung und lebenslanger Rente. So kann sich der Arbeitnehmer bei Renteneintritt bis zu 30 % des angesparten Geldes direkt auszahlen lassen. Der Rest wird ihm dann als lebenslange Altersrente ausgezahlt.

Beitragszahlungen des Pensionsfonds

Die Ausgestaltung der Beitragszahlung entscheidet sich durch die vertraglichen Vereinbarungen zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer. Auf die betriebliche Altersvorsorge in Form der Entgeltumwandlung hat allerdings jeder Arbeitnehmer einen Rechtsanspruch! Die Beitragszahlung für Pensionsfonds ist grundsätzlich in drei Formen möglich.

Arbeitgeberfinanzierung

Die Beiträge an den Pensionsfonds werden alleine vom Arbeitgeber gezahlt. Die daraus entstehenden Leistungen stehen trotz allem alleine dem Arbeitnehmer zu.

Arbeitnehmerfinanzierung

Die Beiträge werden alleine durch den Arbeitnehmer getragen. Das geschieht in Form der Entgeltumwandlung.

Mischfinanzierung

Arbeitnehmer und Arbeitgeber leisten beide Beitragszahlungen. Die Beiträge des Arbeitnehmers werden dabei durch die Entgeltumwandlung geleistet. Die daraus entstehenden Leistungen stehen allein dem Arbeitnehmer zu.

Gründe für Pensionsfonds

Da die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung meistens viel zu niedrig sind, ist eine zusätzliche Vorsorge auf jeden Fall zu empfehlen. Der Durchführungsweg des Pensionsfonds bietet dabei Vorteile für Arbeitgeber und Arbeitnehmer!

Einsparungen von Steuer- und Sozialversicherungsbeiträgen

Beiträge in einen Pensionsfonds lassen sich bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze völlig steuer- und sozialversicherungsfrei aus Ihrem Bruttogehalt umwandeln. Aktuell sind das 2.976,- € pro Jahr! Zusätzlich steht Ihnen für Neuzusagen seit dem Jahr 2005 ein weiterer steuerfreier Festbetrag von 1.800,- € pro Jahr zur Verfügung. Insgesamt lassen sich somit bis zu 4.776,- € jährlich steuerfrei in Beiträge für die betriebliche Altersvorsorge investieren.

Weitere Vorteile

Neben den Steuer- und Sozialversicherungseinsparungen gibt es weitere Vorteile.

private Weiterführung bei Arbeitgeberwechsel möglich

höhere Ertragsmöglichkeiten durch freiere Anlage

Hinterbliebenen- und Invaliditätsversorgung möglich

Beitragszusage mit Mindestleistung ist möglich

Versorgung junger Mitarbeiter (unter 28 Jahre) möglich

STC-Einschätzung

Die betriebliche Altersvorsorge über einen Pensionsfonds kann besonders für aktive Anleger geeignet sein. Die weniger strengen Regularien der Geldanlage ermöglichen Ihnen mehr Flexibilität. Für Arbeitgeber kann diese Form der betrieblichen Altersvorsorge besonders interessant sein, da eine Ausfinanzierung der Pensionszusagen/Direktzusagen über Einmalbeiträge möglich ist. Das heißt, der Arbeitgeber kann durch einen einmaligen Beitrag in einen Pensionsfonds seine Altersverpflichtungen von Pensionszusagen/Direktzusagen auslagern. In der Bilanz tauchen diese dann nicht mehr auf.

für aktive Anleger durchaus interessant

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Direktversicherung

Der Arbeitgeber (AG) schließt eine Lebensversicherung auf das Leben seines Arbeitnehmers ab und zahlt die Beiträge, wobei diese vom Arbeitgeber oder vom Arbeitnehmer (Entgeltumwandlung) finanziert werden können. Die Leistungen werden im Versorgungsfall vom Direktversicherer an den Arbeitnehmer (AN) bzw. an seine Hinterbliebenen ausgezahlt.

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Pensionszusage

Der Arbeitgeber (AG) stellt Mittel für spätere Versorgungsleistungen zurück (Pensionsrückstellungen). Der Arbeitnehmer (AN) kann sich daran durch Entgeltumwandlung beteiligen. Meist sichert sich der Arbeitgeber durch eine Rückdeckungsversicherung zusätzlich ab. Im Versorgungsfall zahlt der Arbeitgeber dann selbst die Leistungen an die Arbeitnehmer aus.

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Pensionskasse

Der Arbeitgeber (AG) leistet Beiträge an eine Pensionskasse. Diese können arbeitgeber- oder arbeitnehmerfinanziert sein. Im Versorgungsfall zahlt die Pensionskasse dann die vereinbarten Leistungen direkt an den Arbeitnehmer (AN).

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Wie kann STC Ihnen helfen?

Mit uns sparen Sie Zeit: Als unabhängiger Versicherungsmakler kooperieren wir mit über 200 renommierten Versicherungs- und Finanzgesellschaften und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge und gesonderte Klauseln, um so für Ihre individuellen Bedürfnisse und Wünsche die bedarfsgerechte Absicherung zu finden.

Umfassende Analyse: Wir prüfen Ihre aktuelle Vorsorge- und Risikosituation, ermitteln Versorgungslücken und zeigen Ihnen Ihre bestehenden Leistungen auf.

Ein Ansprechpartner: Von der Angebotserstellung bis zur Schadensabwicklung steht Ihnen stets derselbe Berater zur Seite.

Vollständige Betreuung: STC übernimmt alle Schritte der Vertragsabwicklung und sorgt für regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung Ihrer Verträge.

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Das sagen unsere Kunden über uns

BridgeFlow GmbH
Bernd Kopin
Unsere Mitarbeiter arbeiten international, so passierte uns vor kurzer Zeit ein Diebstahl eines Firmengerätes in einer europäischen Großstadt. Wir haben den Schaden direkt mit STC abgesprochen und mussten uns nicht um die weitere Abwicklung kümmern. In wenigen Tagen kam die Entschädigung bei uns an und der Schadensfall war erfreulicherweise ohne viel Schreibarbeit erledigt.
Zilonis GmbH
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Unsere Unternehmensgruppe ist im Engineering, Design und in der Herstellung von Wärmetauschern, Druckbehältern sowie Sonderapparaten aktiv. STC begleitet uns seit vielen Jahren bei allen versicherungsrelevanten Fragen, sowohl bei M&A Prozessen, aber auch bei der Betreuung von Versicherungsverträgen und in der Schadensabwicklung. Bisherige Schäden wurden immer zügig in unserem Sinne bearbeitet und bei Rückfragen erhalten wir zügig und unkompliziert schnelle und lösungsorientierte Antworten.
Fastbill GmbH
Als Unternehmen Fintech mit dem Schwerpunkt "Buchhaltung" setzen wir bei der Betreuung unserer Versicherungsverträge auf das Wissen mit STC. Schadensfälle werden zügig erledigt und auch das Know-How z.B. bei der Betreuung von Finanzierungsrunden in der Betreuung der Versicherungsverträge ist vorhanden.
Reku GmbH
Durch die komplette Übernahme seitens STC mit Versicherern, Polizei, Sachverständigen etc. mussten wir keine Diskussionen führen. Auch wurden wir von Herrn Sturm bezüglich der Argumentation auf mögliche Problemstellungen hingewiesen. Anmerkungen des Versicherers wie Unterversicherungsverzicht und Obliegenheiten wurden seitens STC kurzfristig aus dem Weg geräumt.