Gebäudeversicherung Gewerbe

ein guter Arbeitsplatz ist die halbe Miete

Ihr Ansprechpartner, vor allem im Schadenfall

Wir von STC wissen, dass Ihre Zeit ein wertvolles Gut ist und nicht in aufwendigen Diskussionen mit Versicherungsunternehmen verbraucht werden sollte. Als alleiniger Ansprechpartner übernehmen wir daher sämtliche Bearbeitungsschritte im Versicherungsmanagement und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge sowie gesonderte Klauseln, sodass Sie sich auf die wichtigen Dinge konzentrieren können.

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Stolz auf eine hohe Kundenzufriedenheit

Das Wichtigste in Kürze

Umfassender Schutz

Die Gebäudeversicherung deckt Schäden an der Immobilie durch Risiken wie Feuer, Sturm, Leitungswasser und Hagel ab. Es ist wichtig, die Versicherungssumme an den Neuwert des Gebäudes anzupassen, um im Schadensfall eine vollständige Deckung zu gewährleisten.

Gebäudeversicherung für Gewerbe mit Lloyd’s

Profitieren Sie von maßgeschneiderten Versicherungslösungen, die über Standardabsicherungen hinausgehen. Wenn herkömmliche Versicherer nicht ausreichen, bieten wir Ihnen durch Lloyd’s individuell angepassten Schutz für Ihre Gewerbeimmobilie.

Optionale Zusatzdeckungen

Zusatzbausteine wie Elementarschäden, Mietausfallversicherung oder Schutz für Nebengebäude können den Versicherungsschutz erweitern. Diese zusätzlichen Optionen helfen, spezifische Risiken und Bedürfnisse des Eigentümers abzudecken.

Als Unternehmer wissen Sie, wie wichtig es ist, Ihre Investitionen zu schützen und Ihr Unternehmen auf Kurs zu halten. Eine der grundlegenden Versicherungen, die Sie in Betracht ziehen sollten, ist die Gebäudeversicherung für Gewerbe.

Was ist eine Gebäudeversicherung für Gewerbe?

Wird ein Gebäude zu mindestens 50 % gewerblich genutzt, ist eine spezielle Gebäudeversicherung für Gewerbe erforderlich. Diese Versicherung unterscheidet sich von einer herkömmlichen Wohngebäudeversicherung, da sie speziell für die Risiken und Anforderungen von gewerblich genutzten Immobilien entwickelt wurde. Die gewerbliche Nutzung bringt oft zusätzliche Risiken mit sich, die durch eine Standardversicherung nicht vollständig abgedeckt sind.

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So funktioniert die gewerbliche Gebäudeversicherung

Die gewerbliche Gebäudeversicherung schützt vor finanziellen Folgen von Schäden an Gebäuden, die überwiegend gewerblich genutzt werden. Zu den versicherten Risiken gehören Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Im Schadensfall übernimmt die Versicherung die Kosten für Reparaturen oder den Wiederaufbau des Gebäudes. Dies umfasst nicht nur das Hauptgebäude, sondern auch Anbauten, Nebengebäude und sonstige Gebäudebestandteile.

Deckungsbereiche der Gebäudeversicherung für Gewerbe

Wichtige Deckungsbereiche

Feuerschäden: Deckt Schäden durch Brand, Explosion oder Blitzschlag ab. Dies umfasst die Reparatur oder den Wiederaufbau des Gebäudes, wenn es durch Feuer beschädigt wird.

Leitungswasserschäden: Versichert Schäden, die durch undichte oder defekte Wasserleitungen entstehen. Dazu gehören Schäden durch Rohrbruch, Frost oder andere Wassereinwirkungen.

Sturm- und Hagelschäden: Schützt vor Schäden durch Sturm (Windstärken ab 8 Beaufort) und Hagel. Dies umfasst die Reparatur von Dächern, Fassaden und anderen Gebäudeteilen.

Vandalismus: Deckt Schäden ab, die durch mutwillige Zerstörung oder Graffiti verursacht werden.

Einbruchdiebstahl: Versichert Schäden und Verluste, die durch Einbruch oder Diebstahl entstehen. Dies kann sowohl direkte Schäden am Gebäude als auch Verluste von Inventar umfassen.

Optionale Deckungsbereiche

Elementarschäden: Versicherung gegen Naturkatastrophen wie Überschwemmung, Erdbeben oder Erdrutsch kann optional hinzugefügt werden.

Zusätzliche Kosten: Deckt die Ausgaben für Abbrucharbeiten, Aufräumarbeiten und die Entsorgung von Trümmern, die nach einem versicherten Schaden entstehen.

Geschäftsausfallversicherung: Deckt finanzielle Verluste ab, die durch die Unterbrechung des Geschäftsbetriebs infolge eines versicherten Schadens entstehen.

Glasschutz: Beinhaltet die Option zur Deckung der Kosten für die Reparatur oder den Austausch beschädigter Glasscheiben.

Maschinenabdeckung: Bietet die Möglichkeit, Schäden an Maschinen und technischen Anlagen, die im Betrieb verwendet werden, zusätzlich abzusichern.

Absicherung grober Fahrlässigkeit: Ermöglicht die Versicherung von Schäden, die durch grobe Fahrlässigkeit verursacht wurden, und sorgt so für zusätzlichen Schutz.

Umfassender Schutz durch Allgefahrendeckung

Durch die Kombination der unbenannten Gefahren mit den Absicherungen in den Bereichen Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel und Elementar entsteht eine umfassende Allgefahrendeckung. Diese Deckung schützt grundsätzlich vor allen Risiken, die nicht ausdrücklich ausgeschlossen sind. Sie sichert Entschädigungen für versicherte Objekte, die durch plötzliche, unvorhergesehene und von außen einwirkende Ursachen beschädigt oder zerstört werden. Dazu gehören unter anderem innere Unruhen, böswillige Beschädigungen, Rauch- und Rußschäden, Schäden durch Ansteigen oder Absinken des Grundwasserspiegels, Vandalismus und Sengschäden. Mit dieser Allgefahrendeckung sind Sie umfassend abgesichert und profitieren von einem weitreichenden Schutz für Ihre Immobilie.

Experten-Tipp: Feuerrohbauversicherung

Bereits während der Bauphase ist es wichtig, das Risiko eines Feuers abzusichern. Hierfür eignet sich die Feuerrohbauversicherung. Diese spezielle Versicherung schützt den Versicherungsnehmer vor Kosten, die durch Feuer und andere ähnliche Gefahren während des Bauprozesses entstehen können. Sie deckt sowohl das Gebäude im Rohbau als auch die auf dem Baugrundstück gelagerten Baustoffe ab, für die der Versicherungsnehmer verantwortlich ist. Nach der Fertigstellung des Eigenheims wird die Feuerrohbauversicherung automatisch in eine Wohngebäudeversicherung umgewandelt, um weiterhin umfassenden Schutz für das fertiggestellte Gebäude zu gewährleisten.

Dr. iur. Dennis Sturm, LL.M.

Geschäftsführer STC

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Vorteile einer Gebäudeversicherung für Gewerbe

Eine Gebäudeversicherung für Gewerbe bietet zahlreiche Vorteile, die für den Schutz und die Stabilität Ihres Unternehmens entscheidend sind:

Finanzieller Schutz: Deckt Reparatur- oder Wiederaufbaukosten bei Schäden durch Feuer, Sturm, Leitungswasser und andere Risiken.

Betriebsunterbrechung: Sichert Einkommensverluste durch temporäre Betriebsunterbrechungen nach einem Schaden ab.

Umfassende Absicherung: Schützt nicht nur das Hauptgebäude, sondern auch Anbauten, Nebengebäude und andere Gebäudebestandteile.

Zusätzliche Risiken: Bietet die Möglichkeit, zusätzliche Deckungen für spezielle Risiken oder Schäden durch grobe Fahrlässigkeit hinzuzufügen.

Schutz für vermietete Immobilien: Bietet umfassende Deckung nicht nur für Ihre eigene gewerbliche Immobilie, sondern auch für vermietete Objekte. Dies gibt Ihnen als Vermieter zusätzliche Sicherheit und unterstützt Ihre Verantwortung gegenüber Ihren Mietern.

Versicherungsumfang und Absicherungsmöglichkeiten

In Ihrer gewerblichen Gebäudeversicherung sind grundsätzlich alle im Versicherungsschein aufgeführten Gebäude, deren Gebäudebestandteile und Gebäudezubehör sowie an das Gebäude angrenzende Terrassen versichert. Hierzu zählen:

Gebäudebestandteile

Fest mit dem Gebäude verbundene Gegenstände wie Fenster, Türen, Böden, individuell angefertigte Einbaumöbel, Heizungsanlagen, sanitäre Einrichtungen und Balkongeländer.

Gebäudezubehör

Bewegliche Gegenstände wie Müllboxen, Klingelanlagen, Briefkästen, Antennenanlagen und Ersatzfliesen.

Bestimmte Elemente wie Photovoltaikanlagen oder nachträglich vom Mieter eingefügte Gegenstände sind in der Regel vom Standardversicherungsschutz ausgeschlossen. Diese können jedoch in einer gesonderten Vereinbarung mitversichert werden. Weitere gesondert versicherbare Komponenten umfassen:

Photovoltaikanlagen: Schutz für Solaranlagen auf dem Gebäude.

Nachträglich eingefügte Gegenstände: Gegenstände, die ein Mieter auf eigene Kosten in das Gebäude integriert hat.

Carports: Überdachte Stellplätze für Fahrzeuge.

Schuppen: Kleine Lager- oder Geräteraumgebäude auf dem Grundstück.

Hof- und Gehwegbefestigungen: Fest installierte Beläge auf dem Grundstück.

Grundstückseinfriedungen: Zäune und Mauern, die das Grundstück abgrenzen.

Zusatzversicherungen für individuellen Schutz

Für eine noch umfassendere Absicherung können Sie zusätzliche Klauseln und Optionen in Ihre gewerbliche Gebäudeversicherung integrieren, darunter:

Überspannungsschäden durch Blitz: Schutz vor Schäden durch elektrische Überspannungen.

Weitere Ableitungsrohre: Abdeckung für zusätzliche Rohre innerhalb und außerhalb des Grundstücks.

Gebäudebeschädigung durch unbefugte Dritte: Schutz vor Schäden, die durch unbefugten Zutritt Dritter verursacht werden.

Hotelkosten: Übernahme von Hotelkosten, falls das Gebäude aufgrund eines Schadens unbewohnbar wird.

Graffitischäden: Deckung für Schäden durch Graffiti.

Nutzwärmeschäden: Schutz vor Schäden durch Nutzwärme.

Abfuhr umgestürzter Bäume: Kostenübernahme für die Beseitigung umgestürzter Bäume.

Versicherbare Kosten bei Schadensfällen

Neben der Entschädigung für den eigentlichen Schaden werden auch zusätzliche Kosten reguliert, wie:

Versicherte Kosten

Entschädigungsleistung

Aufräumungs- und Abbruchkosten:

Bis zu 5% der Versicherungssumme

Bewegungs- und Schutzkosten:

Bis zu 5% der Versicherungssumme

Schadenminderungskosten:

Ohne Limit

Bewegungs- und Schutzkosten:

max. 12 Monate

Durch die Kombination der Allgefahrendeckung mit diesen Erweiterungen können Sie Ihre gewerbliche Gebäudeversicherung optimal auf Ihre spezifischen Anforderungen abstimmen. Die Expertise von Lloyd’s hilft Ihnen dabei, maßgeschneiderte Versicherungslösungen zu finden, die genau auf Ihre Immobilie und Ihre betrieblichen Bedürfnisse zugeschnitten sind. So genießen Sie umfassenden Schutz und können sich auf Ihre geschäftlichen Aktivitäten konzentrieren, ohne sich über unerwartete Risiken Gedanken machen zu müssen.

Häufige Fragen zur Gebäudeversicherung Gewerbe

Was ist der Unterschied zwischen Wohngebäude- und Gewerbegebäudeversicherung?

Eine Wohngebäudeversicherung schützt Immobilien, die primär zu Wohnzwecken genutzt werden, wie Einfamilienhäuser oder Eigentumswohnungen, vor Schäden durch Feuer, Sturm, Leitungswasser und ähnliche Risiken. Im Gegensatz dazu deckt eine Gewerbegebäudeversicherung Gebäude ab, die überwiegend oder vollständig gewerblich genutzt werden. Diese Versicherung ist auf die besonderen Risiken und Anforderungen von gewerblich genutzten Immobilien zugeschnitten, wie sie durch Produktionsprozesse, Kundenverkehr oder Lagertätigkeiten entstehen, und bietet daher einen umfassenderen Schutz.

Sind Mietausfälle in der Gebäudeversicherung versichert?

Mietausfälle können in der Gebäudeversicherung unter bestimmten Bedingungen mitversichert sein, dies ist jedoch nicht standardmäßig in jeder Police enthalten. In der Regel müssen Mietausfälle als zusätzliche Klausel oder Erweiterung des Versicherungsschutzes vereinbart werden. Diese Absicherung greift, wenn durch einen versicherten Schaden, wie z. B. durch Feuer, Sturm oder Leitungswasserschäden, die Immobilie unbewohnbar wird und der Mieter die Miete nicht mehr zahlen kann. In einem solchen Fall ersetzt die Versicherung den entgangenen Mietzins für einen bestimmten Zeitraum. Es ist wichtig, die genauen Bedingungen und den Umfang der Mietausfallversicherung mit dem Versicherer zu klären.

Was passiert, wenn ich Renovierungen an meinem Gebäude vornehme?

Wenn Sie Renovierungen an Ihrem Gebäude vornehmen, sollten Sie dies Ihrer Gebäudeversicherung mitteilen, da die Arbeiten den Wert und das Risiko des Gebäudes verändern können. Eine Anpassung der Versicherungssumme kann notwendig sein, um den erhöhten Wert abzudecken, und in einigen Fällen ist eine spezielle Bauleistungsversicherung erforderlich, um Risiken während der Bauphase abzusichern. Zudem könnten die Versicherungsbedingungen und Prämien nach einer Renovierung angepasst werden müssen, um einen umfassenden Schutz sicherzustellen. Eine rechtzeitige Kommunikation mit Ihrem Versicherer gewährleistet, dass Ihr Gebäude während und nach den Renovierungsarbeiten optimal versichert bleibt.

Was passiert, wenn ich das Gebäude leer stehen lasse?

Wenn ein Gebäude über einen längeren Zeitraum leer steht, steigt das Risiko für bestimmte Schäden, wie Vandalismus oder Leitungswasserschäden. Es ist wichtig, den Versicherer über den Leerstand zu informieren, da dies den Versicherungsschutz beeinflussen kann. Andernfalls kann der Versicherungsschutz eingeschränkt oder aufgehoben werden.

Was bedeutet der Unterversicherungsverzicht in der Gebäudeversicherung?

Ein Unterversicherungsverzicht bedeutet, dass der Versicherer im Schadensfall auf eine Kürzung der Entschädigung wegen einer zu niedrigen Versicherungssumme verzichtet. Dies wird meist angeboten, wenn die Versicherungssumme korrekt und nach bestimmten Standards, wie dem gleitenden Neuwertfaktor, ermittelt wurde. Es ist ein wichtiger Schutzmechanismus, um im Schadensfall die vollständige Entschädigung zu gewährleisten.

Wie kann STC Ihnen helfen?

Mit uns sparen Sie Zeit: Als unabhängiger Versicherungsmakler kooperieren wir mit über 200 renommierten Versicherungs- und Finanzgesellschaften und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge und gesonderte Klauseln, um so für Ihre individuellen Bedürfnisse und Wünsche die bedarfsgerechte Absicherung zu finden.

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