Valorenversicherung

Spezialisierte Absicherung: Ihre Wertgegenstände optimal geschützt mit Valorenversicherung

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Wir von STC wissen, dass Ihre Zeit ein wertvolles Gut ist und nicht in aufwendigen Diskussionen mit Versicherungsunternehmen verbraucht werden sollte. Als alleiniger Ansprechpartner übernehmen wir daher sämtliche Bearbeitungsschritte im Versicherungsmanagement und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge sowie gesonderte Klauseln, sodass Sie sich auf die wichtigen Dinge konzentrieren können.

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Für Unternehmen jeder Größe ist es wichtig, sich gegen finanzielle Risiken abzusichern. Eine oft unterschätzte, aber äußerst relevante Absicherung ist die Valorenversicherung. Besonders im gewerblichen Bereich spielt diese Versicherung eine Schlüsselrolle, um Vermögenswerte zu schützen und das Unternehmen vor unerwarteten Verlusten zu bewahren. In diesem Beitrag erfahren Sie alles, was Sie über die Valorenversicherung für Gewerbe wissen müssen und wie Sie Ihr Unternehmen optimal absichern können.

Was ist eine Valorenversicherung?

Die Valorenversicherung (auch als Wertschutzversicherung bekannt) ist eine spezielle Versicherung, die sich auf den Schutz von Wertgegenständen wie Waren, Wertpapieren, Edelmetallen, Schmuck oder auch finanziellen Vermögenswerten konzentriert. Für Unternehmen, die mit wertvollen Gütern arbeiten oder hohe Vermögenswerte besitzen, kann diese Versicherung eine entscheidende Absicherung darstellen.

Im gewerblichen Bereich bezieht sich die Valorenversicherung vor allem auf Warenbestände, Bargeld, wertvolle Dokumente und Wertpapiere, die durch Diebstahl, Feuer, Einbruch oder andere unvorhersehbare Ereignisse gefährdet sein können.

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Warum ist eine Valorenversicherung für Gewerbe wichtig?

Ein gewerbliches Unternehmen ist ständig einer Vielzahl von Risiken ausgesetzt. Ohne die richtige Absicherung können finanzielle Verluste aufgrund von Diebstahl, Brand oder anderen unvorhersehbaren Ereignissen das Unternehmen in eine existenzielle Krise stürzen. Besonders im Handel, in der Produktion oder bei Unternehmen, die mit wertvollen Vermögenswerten arbeiten, ist die Valorenversicherung unverzichtbar.

Einige der wichtigsten Gründe, warum eine Valorenversicherung für Ihr Gewerbe wichtig ist:

Schutz vor finanziellen Verlusten: Bei einem Schadenereignis werden die entstehenden Kosten durch die Versicherung abgedeckt, sodass Ihr Unternehmen nicht in finanzielle Not gerät.

Flexibilität und Anpassungsfähigkeit: Valorenversicherungen können individuell an die Bedürfnisse Ihres Unternehmens angepasst werden. Ob Warenlager, Bargeld oder wertvolle Dokumente – Sie können gezielt versichern, was für Ihr Geschäftsmodell relevant ist.

Schutz von Wertgegenständen: Gerade für Unternehmen, die mit hochwertigen Gütern oder wertvollen Dokumenten arbeiten, bietet eine Valorenversicherung einen wichtigen Schutz.

Rechtliche Sicherheit: Mit der richtigen Versicherung können Sie sicherstellen, dass Ihr Unternehmen alle rechtlichen Anforderungen erfüllt und gleichzeitig Ihr Risiko minimiert wird.

Wichtige und optionale Leistungen der Valorenversicherung

Eine Valorenversicherung schützt Ihr Unternehmen vor finanziellen Verlusten durch die Zerstörung, den Diebstahl oder die Beschädigung von wertvollen Vermögenswerten. Die Versicherungsleistungen können in zwei Kategorien unterteilt werden: wichtige und optionale Leistungen. Diese Einteilung hilft, eine maßgeschneiderte Lösung zu finden, die den spezifischen Bedürfnissen Ihres Unternehmens entspricht.

Wichtige Deckungsbereiche

Diebstahlschutz
Schutz vor Verlust oder Beschädigung von Waren, Bargeld oder Wertgegenständen durch Einbruch, Diebstahl oder Raub. Diese Leistung ist besonders für Einzelhändler, Großhändler und Unternehmen, die mit hochpreisigen Gütern arbeiten, von Bedeutung.

Brand- und Explosionsschutz
Absicherung gegen Schäden durch Feuer oder Explosionen. Da ein Brand oder eine Explosion verheerende Folgen haben kann, ist dieser Schutz für Unternehmen, die wertvolle Materialien oder Waren lagern, essenziell.

Vandalismus
Deckung für Schäden, die durch mutwillige Zerstörung entstehen, wie z. B. Zerstörung von Eigentum oder Werten durch Vandalismus. Diese Leistung ist besonders relevant für Unternehmen, die in hochfrequentierten oder gefährdeten Gebieten ansässig sind

Wasserschadenabsicherung
Schutz gegen Schäden durch Wasser, etwa bei Überschwemmungen, Rohrbrüchen oder unvorhergesehenen Wasserschäden. Diese Leistung ist wichtig für Unternehmen, die sich in Regionen mit hohem Risiko für Überschwemmungen befinden oder empfindliche Waren wie Elektronik oder Dokumente aufbewahren.

Transportversicherung
Absicherung von Waren und Wertgegenständen während des Transports, sowohl auf dem Land-, See- als auch Luftweg. Diese Leistung schützt Unternehmen vor Verlusten oder Schäden, die während des Transports auftreten können, und ist besonders für Logistikunternehmen oder Importeure von großer Bedeutung.

Optionale Deckungsbereiche

Erweiterter Diebstahlschutz
Neben dem grundlegenden Diebstahlschutz kann eine erweiterte Deckung zusätzliche Risiken wie Diebstahl durch Mitarbeiter oder Schäden durch mutwillige Zerstörung außerhalb der Betriebszeiten abdecken.

Ertragsausfallversicherung
Wenn Ihr Unternehmen durch einen versicherten Vorfall (z. B. Brand, Wasserschaden oder Diebstahl) ausfällt, übernimmt diese Zusatzleistung die entgangenen Erträge oder den Betriebsaufwand. Diese Option ist besonders für Unternehmen von Bedeutung, die auf kontinuierliche Einnahmen angewiesen sind.

Erweiterter Schutz bei Naturkatastrophen
Schutz gegen Schäden durch Naturereignisse wie Erdbeben, Überschwemmungen oder Sturm. Wenn Ihr Unternehmen in einem geologisch oder klimatisch gefährdeten Gebiet ansässig ist, kann diese zusätzliche Absicherung sinnvoll sein.

Wertsteigerungsdeckung
Diese Option bietet Schutz für Waren oder Wertgegenstände, deren Wert im Laufe der Zeit steigt. Für Unternehmen, die mit seltenen oder wertvollen Gütern wie Kunstwerken oder Edelmetallen handeln, kann diese Zusatzleistung sinnvoll sein.

Schutz von geistigem Eigentum
Wenn Ihr Unternehmen über wertvolle Patente, Marken oder Urheberrechte verfügt, kann eine optionale Deckung für geistiges Eigentum sinnvoll sein, um vor Verlust oder Missbrauch durch Dritte zu schützen.

Experten-Tipp: Feuerrohversicherung

Bereits während der Bauphase ist es sinnvoll, das Risiko Feuer abzudecken. Dafür gibt es die sogenannte Feuerrohbauversicherung. Diese schützt den Versicherungsnehmer vor Kosten, die durch die oben genannten Gefahren an einem Gebäude entstehen können. Sowohl das Wohngebäude selbst als auch die auf dem Baugrundstück befindlichen Baustoffe, für welche der Versicherungsnehmer die Gefahr trägt, sind dadurch abgesichert. Sobald das Eigenheim des Versicherungsnehmers fertiggestellt wurde, geht die Feuerrohbauversicherung in eine Wohngebäudeversicherung über.

Dr. iur. Dennis Sturm, LL.M.

Geschäftsführer STC

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Welche Gefahren sind umfasst?

Eine Valorenversicherung deckt alle Gefahren ab, die mit dem Transport und der Zwischenlagerung von Wertgegenständen in Verbindung stehen. Dazu gehören die Zerstörung, die Beschädigung und der Verlust von Waren und anderen Valoren während des Transports sowie bei der Lagerung in eigenen oder fremden Geschäftsräumen. Es spielt dabei keine Rolle, ob die versicherten Wertgegenstände sich im Eigentum des Unternehmens befinden oder lediglich für geschäftliche Zwecke übergeben wurden. Beide Fälle sind durch die Valorenversicherung umfasst.

Transportgefahren:
Bei Transporten, die durch ein Transportunternehmen durchgeführt werden, gilt im Rahmen der Valorenversicherung eine Allgefahrenversicherung. Das bedeutet, die Versicherung greift bei quasi allen unvorhergesehenen und plötzlichen Ereignissen, durch die die versicherten Gegenstände beschädigt, zerstört oder abhandenkommen.

Selbst durchgeführte Transporte:
Wenn Sie als Versicherungsnehmer den Transport selbst durchführen, greift der Versicherungsschutz ebenfalls bei Beschädigung, Zerstörung oder Verlust der Valoren durch Ereignisse wie Unfälle, Feuer, Diebstahl, Raub oder höhere Gewalt.

Welche Gefahren sind nicht umfasst?

Es gibt jedoch auch bestimmte Ausnahmen vom Versicherungsschutz:

Gesellschaftliche Unruhen: Schäden durch Streiks, Krieg oder ähnliche Ereignisse sind nicht versichert.

Zivilrechtliche Streitigkeiten: Die Valorenversicherung greift nicht bei Zwangsvollstreckungen, Beschlagnahmen oder anderen rechtlichen Auseinandersetzungen.

Unabhängige Gefahren: Schäden durch Umwelteinflüsse wie Temperaturschwankungen, Luftfeuchtigkeit, Hitze oder die allgemeine Gebrauchsabnutzung sind ebenfalls nicht durch die Versicherung gedeckt.

Vorsätzliches Handeln: Wenn der Schaden durch vorsätzliches Handeln verursacht wurde, besteht kein Versicherungsschutz.

Wer benötigt eine Valorenversicherung?

Fast jedes Unternehmen kann von einer Valorenversicherung profitieren, insbesondere solche, die regelmäßig mit hohen Warenbeständen, finanziellen Vermögenswerten oder Wertgegenständen arbeiten. Besonders relevant ist die Versicherung für:

Einzelhändler und Großhändler: Unternehmen, die große Warenbestände führen und verkaufen.

Banken und Finanzinstitute: Diese Unternehmen verwalten häufig Wertpapiere und Bargeld.

Produzenten und Hersteller: Bei der Produktion von teuren Materialien oder wertvollen Endprodukten kann eine Valorenversicherung sinnvoll sein.

Logistikunternehmen: Firmen, die Waren und Güter transportieren, können von der Absicherung gegen Transportschäden profitieren.

Was kostet eine Valorenversicherung für Gewerbe?

Die Kosten für eine Valorenversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie der Art und dem Wert der versicherten Güter, der Größe des Unternehmens und der Höhe der Selbstbeteiligung. Grundsätzlich gilt, dass Unternehmen mit hohen Warenbeständen oder wertvollen Gegenständen eine höhere Prämie zahlen werden. Es ist jedoch wichtig zu betonen, dass der Schutz vor großen Verlusten die Kosten für die Versicherung rechtfertigen kann.

Ein Versicherungsmakler wie STC kann Ihnen helfen, den passenden Tarif für Ihr Unternehmen zu finden und Sie über die besten Optionen zu beraten.

Die Valorenversicherung für Gewerbe ist ein unverzichtbares Instrument, um Ihr Unternehmen vor den finanziellen Folgen von Verlusten durch unvorhergesehene Ereignisse zu schützen. Egal, ob Sie Waren lagern, mit wertvollen Dokumenten arbeiten oder finanzielle Vermögenswerte haben, eine maßgeschneiderte Valorenversicherung bietet Ihnen Sicherheit und schützt Ihr Unternehmen vor möglichen Risiken. Lassen Sie sich von einem Fachmann beraten, um die richtige Versicherungslösung für Ihr Gewerbe zu finden und Ihre wertvollen Güter abzusichern.

Wie kann STC Ihnen helfen?

Mit uns sparen Sie Zeit: Als unabhängiger Versicherungsmakler kooperieren wir mit über 200 renommierten Versicherungs- und Finanzgesellschaften und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge und gesonderte Klauseln, um so für Ihre individuellen Bedürfnisse und Wünsche die bedarfsgerechte Absicherung zu finden.

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Häufige Fragen zur Valorenversicherung

Ist die Versicherung auch für Selbsttransporte geeignet?

Ja, auch wenn Sie den Transport selbst durchführen, greift die Valorenversicherung bei Schäden, Verlust oder Zerstörung der Valoren durch Unfälle, Feuer, Diebstahl oder höhere Gewalt. Dies gilt jedoch nur, wenn Sie den Transport in Ihrem eigenen Fahrzeug oder mit eigenen Mitteln durchführen.

Kann die Valorenversicherung an die individuellen Bedürfnisse meines Unternehmens angepasst werden?

Ja, die Valorenversicherung bietet optionale Zusatzleistungen, mit denen Sie den Versicherungsschutz an die spezifischen Bedürfnisse Ihres Unternehmens anpassen können. Dazu gehören zum Beispiel eine Ertragsausfallversicherung, Erweiterter Diebstahlschutz oder Schutz bei Naturkatastrophen. Sprechen Sie mit einem Experten, um eine maßgeschneiderte Lösung zu finden.

Deckt die Valorenversicherung auch die Lagerung von Wertgegenständen?

Ja, die Valorenversicherung schützt nicht nur während des Transports, sondern auch bei der Lagerung der Waren und Wertgegenstände. Egal, ob die Valoren in eigenen oder fremden Geschäftsräumen gelagert werden, sie sind in beiden Fällen versichert.

Wie hoch ist die Versicherungssumme bei einer Valorenversicherung?

Die Versicherungssumme hängt von den zu versichernden Gütern und deren Wert ab. Um eine ausreichende Deckung zu gewährleisten, sollten Sie den Wert der versicherten Gegenstände regelmäßig überprüfen und anpassen. Eine genaue Schätzung des Werts ist für die Wahl der richtigen Versicherungssumme entscheidend.

Was passiert, wenn ich den Schaden fahrlässig verursache?

Wenn der Schaden aufgrund von Fahrlässigkeit oder Unachtsamkeit verursacht wird, übernimmt die Versicherung in der Regel die Kosten, es sei denn, die Versicherungspolice schließt diese Fälle ausdrücklich aus. Im Fall von vorsätzlichem Handeln (z. B. Diebstahl oder mutwillige Zerstörung) ist der Versicherungsschutz jedoch ausgeschlossen.

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