1. Warum Altersvorsorge in der Metall- und Elektroindustrie so wichtig ist
Die Metall- und Elektroindustrie zählt zu den stärksten Branchen in Deutschland. Über 3,8 Millionen Menschen arbeiten hier – vom Metallbauer über den Industriemechaniker bis hin zum Ingenieur. Trotz stabiler Einkommen und Tarifverträgen ist die Altersvorsorge in dieser Branche ein zentrales Thema.
Warum? Weil Beschäftigte gerade in körperlich fordernden Berufen oft früher aus dem Erwerbsleben ausscheiden müssen und dadurch geringere Rentenansprüche haben. Hinzu kommen drei wesentliche Faktoren:
- Demografischer Wandel: Immer weniger Beitragszahler finanzieren immer mehr Rentner.
- Rentenlücke: Die gesetzliche Rente reicht häufig nicht aus, um den Lebensstandard zu sichern.
- Branchenspezifische Belastungen: Bandscheibenvorfälle, chronische Erkrankungen oder Arbeitsunfälle treten im Metall- und Elektrobereich überdurchschnittlich häufig auf.
👉 Deshalb ist eine private und betriebliche Altersvorsorge für Beschäftigte in der Metall- und Elektroindustrie unverzichtbar.
2. Branchenlösung mit starken Partnern
Um Arbeitnehmer in dieser Situation zu unterstützen, wurde im Jahr 2001 die MetallRente ins Leben gerufen. Getragen wird sie von den Sozialpartnern IG Metall und Gesamtmetall. Damit ist sie die einzige tarifvertraglich abgesicherte Branchenlösung für Altersvorsorge in Deutschland.
Heute ist die MetallRente eines der größten Versorgungswerke und arbeitet mit renommierten Versicherungs- und Fondsgesellschaften zusammen. Arbeitnehmer profitieren dadurch von Sicherheit, günstigen Kollektivkonditionen und verlässlichen Renditechancen.
Zitat Dr. Dennis Sturm (STC Versicherungsmakler):
„Die MetallRente ist ein gelungenes Beispiel dafür, wie Gewerkschaften und Arbeitgeber gemeinsam eine zukunftsorientierte Lösung für die Altersvorsorge schaffen. Durch die Tarifverankerung genießen Beschäftigte eine besondere Sicherheit und attraktive Konditionen.“
3. Vorteile der MetallRente im Überblick
Sie bietet zahlreiche Vorteile, die sie von einer klassischen bAV oder einer privaten Vorsorge unterscheiden. Zu den wichtigsten zählen:
- Betriebliche Altersvorsorge (bAV): Beiträge können direkt über die Gehaltsabrechnung abgeführt werden.
- Steuer- & Sozialvorteile: Bis zu 8 % der Beitragsbemessungsgrenze sind steuerfrei, bis zu 4 % zusätzlich sozialabgabenfrei.
- Flexibilität: Wahl zwischen klassischer Rentenversicherung, fondsgebundener Variante oder einer Kombination.
- Portabilität: Bei Arbeitgeberwechsel kann die MetallRente in den meisten Fällen problemlos übertragen oder privat fortgeführt werden.
- Kombinierbarkeit: Ergänzung durch Riester-Förderung oder private Vorsorgelösungen möglich.
- Sicherheit durch Kollektivtarife: Durch den Branchenbezug sind die Konditionen meist günstiger als bei Einzelverträgen.
👉 Damit sichern Beschäftigte also nicht nur ihr Alter finanziell ab, sondern nutzen auch steuerliche Vorteile und branchenspezifische Sonderkonditionen.
4. Modelle der MetallRente – welche passt zu Ihnen?
Die MetallRente umfasst verschiedene Produkte, die Arbeitnehmer je nach Lebenssituation individuell kombinieren können. Damit bietet sie nicht nur Sicherheit, sondern auch Flexibilität.
4.1 MetallRente.Betriebsrente (bAV)
Das Herzstück ist die betriebliche Altersvorsorge. Hier zahlen Arbeitnehmer einen Teil ihres Bruttogehalts in die MetallRente ein.
Vorteil: Steuer- und Sozialabgabenersparnis, wodurch die Nettobelastung deutlich geringer ist.
👉 Praxisbeispiel:
Ein Metallbauer wandelt 200 € brutto monatlich in die MetallRente um. Netto kostet ihn das – je nach Steuerklasse – nur ca. 100–120 €, da Steuern und Sozialabgaben gespart werden.
4.2 MetallRente.Riester
Besonders attraktiv für Arbeitnehmer mit Kindern: Neben Steuerersparnis gibt es staatliche Zulagen (Grundzulage und Kinderzulagen).
4.3 MetallRente.PrivatRente
Eine klassische private Rentenversicherung über die MetallRente – unabhängig vom Arbeitgeber und flexibel einzahlbar.
4.4 MetallRente.Invaliditäts- und Hinterbliebenenschutz
Neben der Altersvorsorge können Arbeitnehmer auch ihre Arbeitskraft absichern. Gerade in der körperlich fordernden Metall- und Elektroindustrie ein unverzichtbarer Schutz.
5. Staatliche Förderung und Steuerersparnis – so profitieren Arbeitnehmer
Ein zentraler Vorteil sind die staatlichen Förderungen und die steuerliche Entlastung.
- Steuerfreiheit: Bis zu 8 % der Beitragsbemessungsgrenze in der Rentenversicherung (2025 = 7.440 € jährlich) können steuerfrei eingezahlt werden.
- Sozialabgabenersparnis: Bis zu 4 % zusätzlich auch sozialabgabenfrei.
- Riester-Zulagen: Grundzulage von 175 € pro Jahr, Kinderzulagen von bis zu 300 € jährlich.
👉 Dadurch entsteht ein Hebeleffekt: Arbeitnehmer investieren netto weniger, bauen aber deutlich mehr Vorsorgekapital auf.
6. Ergänzung: MetallRente schützt nicht nur fürs Alter – auch die Arbeitskraft
Ein oft unterschätzter Aspekt der MetallRente ist die Möglichkeit, neben der Altersvorsorge auch die Arbeitskraft abzusichern. Gerade in der Metall- und Elektroindustrie sind viele Tätigkeiten körperlich anstrengend – sei es beim Schweißen, in der Produktion, im Maschinenbau oder auf Montage.
Ein Unfall oder eine chronische Erkrankung kann dazu führen, dass Betroffene ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Mit der MetallRente lassen sich verschiedene Absicherungs-Bausteine kombinieren:
- MetallBerufsunfähigkeitsschutz
- MetallErwerbsminderungsschutz
- MetallGrundfähigkeitsschutz
👉 Vorteil: Auch Ehepartner, Kinder, Studierende mit Zielberuf in der Branche sowie Selbständige können über die MetallRente abgesichert werden.
Damit wird sie nicht nur zur Altersvorsorge, sondern auch zu einer umfassenden Absicherung für Einkommen und Familie.
7. Für wen ist die MetallRente zugänglich?
Die MetallRente ist weit mehr als eine Lösung für klassische Metallarbeiter. Sie umfasst eine große Bandbreite an Branchen und Berufsgruppen. Laut offizieller Definition zählen dazu:
- Metall- und Elektroindustrie (z. B. Maschinenbau, Automobilindustrie, Elektrotechnik)
- Stahlindustrie (z. B. Schmiedeindustrie, Stahlrohre, Kaltwalzwerke)
- IT- & Telekommunikationsindustrie
- Holz- & Kunststoffindustrie (z. B. Tischler, Bootsbauer, Möbelhersteller)
- Textil- & Bekleidungsindustrie
Darüber hinaus können auch branchenfremde Unternehmen mit engem Bezug aufgenommen werden. Damit ist die MetallRente deutlich breiter aufgestellt, als viele denken.
👉 Besonderheit: Auch Ehepartner, Kinder, Studierende mit Zielberuf in der Metall- und Elektroindustrie sowie Selbständige in den genannten Branchen können von der MetallRente profitieren.
7. Für wen ist die MetallRente besonders sinnvoll?
- Junge Berufseinsteiger: Profitieren am meisten vom Zinseszinseffekt.
- Fachkräfte im Metallbau: Hohe körperliche Belastung → zusätzlich auch Arbeitskraftabsicherung empfehlenswert.
- Ingenieure und Führungskräfte: Steuerliche Vorteile bei höheren Einkommen besonders attraktiv.
- Familien: Durch Riester-Zulagen lohnenswert.
8. Risikoprüfung & vereinfachter Zugang – wichtige Neuerungen
Seit Juli 2022 wurde das Aufnahmeverfahren bei der MetallRente deutlich vereinfacht. Das macht den Zugang besonders attraktiv:
- Vereinfachte Risikoprüfung:
Statt einer umfangreichen Gesundheitsprüfung reicht in vielen Fällen eine Dienstobliegenheitserklärung (DO).
- Höhere garantierte Renten:
- Mit Arbeitgeber-DO sind AKS-Renten bis zu 2.500 € monatlich möglich.
- Mit Arbeitnehmer-DO ebenfalls bis zu 2.500 € monatlich, ohne Altersgrenze.
- Gruppenverträge:
- Ab 10 versicherten Personen ist eine listenmäßige Aufnahme möglich.
- Standardmäßig ist der Beitragsschutz-Baustein (BUZ-B) eingeschlossen, der im Ernstfall die Beiträge übernimmt.
- Hinterbliebenenvorsorge:
Leistungen wie Hinterbliebenenrente oder Hinterbliebenenvorsorge Plus können integriert werden – bis zu 175.000 € Kapital oder 1.250 € garantierte Monatsrente ohne Gesundheitsprüfung.
👉 Damit ist die MetallRente nicht nur eine Lösung für die Altersvorsorge, sondern auch für die Arbeitskraftabsicherung und den Familienschutz.
9. Praxisbeispiel: Metallbauer mit MetallRente
Wie diese in der Praxis wirkt, zeigt ein einfaches Beispiel:
Ein 30-jähriger Metallbauer entscheidet sich für eine betriebliche Altersvorsorge mit BU-Baustein über die MetallRente.
- Beitrag: 200 € monatlich (über Entgeltumwandlung)
- Netto-Belastung: ca. 110 €
- Altersrente: Prognose von mehreren Hundert Euro monatlich zusätzlich
- Arbeitskraftabsicherung: 1.500 € garantierte BU-Rente ohne aufwändige Gesundheitsprüfung
➡️ So kombiniert er Altersvorsorge, Steuerersparnis und Einkommensschutz in einem Vertrag – mit überschaubarem Nettoaufwand.
10. Für wen ist die MetallRente besonders sinnvoll?
Die MetallRente lohnt sich für viele Arbeitnehmer, besonders für:
- Junge Berufseinsteiger: profitieren vom Zinseszinseffekt.
- Fachkräfte im Metallbau: zusätzliche Absicherung bei körperlicher Belastung.
- Ingenieure & Führungskräfte: nutzen die hohen Steuervorteile.
- Familien: sichern sich attraktive Riester-Zulagen für Kinder.
💬 „Viele Arbeitnehmer wissen nicht, dass sie durch Entgeltumwandlung und MetallRente mit relativ geringen Netto-Beiträgen eine solide Zusatzrente aufbauen können. Wir empfehlen, regelmäßig die persönliche Versorgungslücke zu berechnen und die MetallRente mit weiteren Produkten wie der Berufsunfähigkeitsversicherung zu kombinieren.“
– Dr. iur. Dennis Sturm, LL.M., Gründer und Geschäftsführer STC
11. Häufige Fragen (FAQ)
11.1 Was passiert mit meiner MetallRente, wenn ich den Arbeitgeber wechsle?
Die MetallRente ist in den meisten Fällen portabel. Sie können sie beim neuen Arbeitgeber fortführen, privat weiterzahlen oder in eine andere Vorsorgeform übertragen. Ihre bisherigen Ansprüche bleiben Ihnen in jedem Fall erhalten.
11.2 Lohnt sich die MetallRente auch für Geringverdiener?
Ja. Gerade Geringverdiener profitieren besonders von Steuervorteilen und staatlichen Zulagen. Schon kleine Beiträge können so eine spürbare Zusatzrente aufbauen.
11.3 Ist mein Geld in der MetallRente sicher?
Ja. Die MetallRente basiert auf einer tarifvertraglichen Grundlage und wird von starken Versicherungs- und Fondsgesellschaften getragen. Damit gilt sie als eine der sichersten Formen der Altersvorsorge in Deutschland.
11.4 Kann ich die MetallRente mit anderen Vorsorgeformen kombinieren?
Unbedingt. Besonders sinnvoll ist die Kombination mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder einer privaten Rentenversicherung. So entsteht ein umfassender Schutz für Alter, Einkommen und Familie.
12. Fazit: MetallRente als Schlüssel zur sicheren Altersvorsorge
Die MetallRente bietet mehr als klassische Altersvorsorge:
- Tarifvertragliche Sicherheit
- Steuer- & Sozialvorteile
- Absicherung von Arbeitskraft & Familie
- Vereinfachte Risikoprüfung
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