Für den deutschen Export ist sie ein wichtiges Förderungsinstrument: Die staatliche Exportkreditgarantie oder Hermesdeckung. Was genau es mit dieser Deckung auf sich hat und welche Unternehmen der Staat absichert, erfahren Sie hier.
1. Was ist eigentlich die Hermesdeckung?
Die Hermesdeckung ist im Wesentlichen eine Kredit- oder Lieferantenkreditversicherung für exportierende Unternehmen, die direkt vom deutschen Staat vergeben wird. Sie deckt Risiken ab, die Exportunternehmen beim Handel mit Unternehmen im Ausland eingehen: Wird ein Abnehmer zahlungsunfähig, kann das für Lieferanten große Verluste bedeuten – diese sichert die Exportkreditgarantie oder Hermesdeckung ab.
Die Hermesdeckung funktioniert in ihren Grundzügen nicht viel anders als jede andere Versicherung: Der Versicherungsnehmer zahlt eine Prämie, um sein Risiko gewissermaßen an den Versicherer zu übertragen. Derjenige, der im Falle der Hermesdeckung das Risiko übernimmt, ist aber kein Versicherungsunternehmen, sondern der deutsche Staat.
Ein Großteil der praktischen Abwicklung liegt hierbei allerdings bei der Aktiengesellschaft Euler Hermes, die auch für den Namen der Versicherung verantwortlich ist. Hier werden die Deckungsentscheidungen vorbereitet, die dann verbindlich von Vertretern verschiedener Bundesministerien getroffen werden.
1.2 Warum gibt es die staatliche Hermesdeckung?
Zwar gibt es private Kreditversicherungen, die auch teilweise im Ausland greifen. Allerdings greifen diese Policen in aller Regel nicht in Entwicklungs- oder Schwellenländern. Gerade die sogenannten politischen Risiken – z.B. Krieg, Unruhen oder plötzliche Gesetzesänderungen – werden von den meisten privaten Versicherern nicht übernommen. In diesen Fällen greift die staatliche Absicherung. Das bedeutet im Klartext: Weil der deutsche Staat den Export ausbauen will, unterstützt er Unternehmen dabei, ihre Risiken zu minimieren.
Übrigens:Hierbei gilt das Prinzip „Privat vor Staat“. Das bedeutet: Wenn es für bestimmte Geschäfte eine private Absicherungsmöglichkeit gibt, wird vom Staat keine Garantie gewährt.
2. Für wen lohnt es sich und welche Risiken werden abgedeckt?
Etwa drei Viertel der Deckungsnehmer sind kleine und mittlere Unternehmen (KMUs). Die Hermesdeckung ist besonders für den Mittelstand interessant, da dieser beim Export oft erhebliche Risiken eingeht. Das Ziel der Hermesdeckung ist es, Geschäfte zu ermöglichen, die sonst für mittelständische Unternehmen zu riskant wären.
Die Hermesdeckung sichert sowohl Exporteure als auch finanzierende Banken gegen Zahlungsausfälle ab. Konkret leistet sie unter anderem in folgenden Fällen Ersatz:
Wenn der Vertragspartner aus wirtschaftlichen Gründen keine Zahlungen mehr leisten kann oder insolvent ist;
Wenn die Lieferung der Waren „durch gesetzgeberische oder behördliche Maßnahmen im Ausland oder kriegerische Ereignisse, Aufruhr oder Revolution im Ausland“ länger als sechs Monate oder endgültig unmöglich wird;
Wenn der ausländische Geschäftspartner das Geschäft storniert und die Stornierungskosten nicht zahlt;
Wenn das Geschäft aufgrund eines Embargos der BRD oder des importierenden Landes nicht zustande kommen kann.
Diese Liste erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit, sondern soll nur einen Einblick in die Deckungsmöglichkeiten der Exportkreditgarantie ermöglichen. Eine vollständige Liste finden Sie z.B. auf www.agaportal.de.
3. Rahmenbedingungen
So weit, so gut. Grundsätzlich stehen die Hermesdeckungen allen deutschen Exporteuren und Banken, die Exporte finanzieren, zur Verfügung. Aber wie läuft der Abschluss einer Exportkreditgarantie ab und welche Rolle spielt der deutsche Staat?
3.1 Wie kommt die Deckung zustande?
Über das Online-Portal myAGAkönnen Unternehmen einen Antrag stellen, der dann von den Firmenberatern von Euler Hermes geprüft wird. Die Berater helfen auch im direkten Gespräch bei der Antragsstellung und können einschätzen, wie riskant ein Geschäft ist und wie gut die Chancen auf ein Zustandekommen der Deckung sind.
Die endgültige Entscheidung trifft dann der Interministerielle Ausschuss (IMA) für Exportgarantien. Hier sitzen Vertreter der Bundesministerien für Wirtschaft und Energie, Finanzen, wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung sowie des Auswärtigen Amtes. Wer von diesen Ministerien als förderungswürdig anerkannt wird, hat gute Chancen auf eine Hermesdeckung.
3.2 Welche Faktoren spielen beim Abschluss der Garantie eine Rolle?
Zwei Faktoren sind bei der Entscheidung für oder gegen eine Deckung maßgeblich: Die Risikoanalyseund die Förderungswürdigkeitdes Geschäfts.
Bei der Risikoanalysespielen die Bonität des Landes, des Bestellers und etwaiger Sicherheitengeber eine Rolle. Ausschlaggebend ist die Frage, ob das Geschäft eine vernünftige Aussicht auf einen schadenfreien Verlauf hat.
Als besonders förderungswürdiggelten kleine und mittlere Unternehmen (KMUs). Weiterhin wird geprüft, ob Ihr Geschäft neue Absatzmärkte erschließt und ob Nachhaltigkeitsstandards eingehalten werden. Zudem – schließlich geht es um deutsche Wirtschaftsförderung – finden der Anteil deutscher Wertschöpfung und die Schaffung und Sicherung von Arbeitsplätzen Beachtung. Je nach Risikoeinstufung des Empfängerlandes und des Geschäftes selber wird die Prämie festgelegt. Üblich ist zudem eine Selbstbeteiligung von 5%.
4. Kontakt
Haben Sie noch Fragen oder sind sich nicht sicher, ob eine Hermesdeckung für Ihr Unternehmen infrage kommt? Kontaktieren Sie uns – schnell und unverbindlich.
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Ihr Ansprechpartner, vor allem im Schadenfall
Wir von STC wissen, dass Ihre Zeit ein wertvolles Gut ist und nicht in aufwendigen Diskussionen mit Versicherungsunternehmen verbraucht werden sollte. Als alleiniger Ansprechpartner übernehmen wir daher sämtliche Bearbeitungsschritte im Versicherungsmanagement und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge sowie gesonderte Klauseln, sodass Sie sich auf die wichtigen Dinge konzentrieren können.
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Vielen Dank für eine umfassende und sehr verständliche Beratung im Bereich Finanzen und Geldanlage! Ich habe mich bei STC gut aufgehoben gefühlt.
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S
01/09/2022
Wir waren nach einem in unserem Haus entstandenen Brandschaden zunächst einmal mit der Situation völlig überfordert. Sehr viel Unwissen über die Prozesse und vage Aussagen unseres eigentlichen Versicherungspartners sorgten bei uns für viel Verunsicherung. Uns war es primär wichtig, KEINE Nachteile in dieser Situation zu erleiden. Daher haben wir, vor der Zustimmung der Vorschläge unseres Versicherers beschlossen, eine weitere, professionelle und unabhängige Meinung einzuholen, welche sowohl kompetent als auch konsensorientiert agiert. In dieser Situation wurde uns die Firma STC Versicherungsmakler GmbH empfohlen, was sich für uns sehr positiv auswirkte. Sowohl die Art und Weise den Schaden aufzulisten, die eigene Position bzw. Interessen und Belange angemessen zu vertreten, als auch die Möglichkeiten gemeinsam mit der STC die beste Vorgehensweise zu eruieren, wurde immer unverzüglich und bestmöglich gewährleistet. Vorteile der STC GmbH für uns: • Hat uns in eine gute Verhandlungsposition manövriert, die eine ausschließliche und langjährige Klärung im Rahmen einer rechtlichen Auseinandersetzung verhindert hat • Stets den Konsens mit unserem eigentlichen Versicherungsunternehmen gesucht und hierbei immer die Sichtweisen beider Parteien berücksichtigt. • Sichtung versicherungs- bzw. juristischer Belange und entsprechende Empfehlungen • Stets daran interessiert, dass wir die bestmögliche Lösung erhalten, ohne Einbußen oder Nachteile. Fazit: Besser geht es nicht – ein Versicherungsunternehmen, welches sämtliche Bereiche abdeckt und so berät und unterstützt, wie wir uns das gewünscht und vorgestellt haben. Vielen Dank Hr. Sturm.
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Sascha Strauß
07/08/2022
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Fritz Kopin
28/07/2022
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Manuel Diedert
03/07/2022
Absolute Empfehlung! Fantastischer Kundenservice, top Beratung und sehr kompetent.
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Chris Calvin
17/12/2020
Sie fühlen sich nicht nur gut beraten, sonder darüberhinaus absolut sicher und gut aufgehoben. Einfach empfehlenswert! Speziell Frau Wolf hat mir bei der Optimierung meiner KFZ Versicherungsbeiträge sehr weiterhelfen können :) TOP
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Dein TRaumdeckenbauer im Westerwald
27/11/2020
Hiermit möchte ich meine absolute Empfehlung aussprechen! Ich bin Psychologin und habe mich vor dem Start ins Berufsleben umfassend von STC beraten lassen - und bin zu 100% zufrieden. Ich bin beeindruckt, wie kompetent und schnell die einzelnen Bedarfsanalysen durchgeführt wurden und habe schnell Vertrauen aufgebaut. Auch weiß ich, dass ich mich auf deren professionelle Einschätzung verlassen kann. Bei Rückfragen antwortet das Team von STC schnell und fundiert. Sie scheuen keine Mühen, damit sich der Kunde wohlfühlt und geben immer ihr Bestes. Auch in Zukunft werde ich STC treu bleiben und uneingeschränkt weiterempfehlen! Man ist hier in guten Händen. Macht weiter so!
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Carolin Strüder
06/09/2020
Ich hatte das Glück Herrn Sturm über meinen Bekanntenkreis kennen zu lernen. Mit meinem damaligem Versicherungsberater war ich bis dahin eigentlich immer zufrieden gewesen. So war es auch eher ein Zufall, dass sich Herr Sturm meine bestehenden Verträge einmal ansah. Ich war schon sehr erstaunt, bei fast allen Policen konnte etwas verbessert werden. Meine bestehende BU konnte sogar völlig neu ( gleicher Beitrag/ längere Laufzeit im Schadensfall / bessere Leistung ) abgeschlossen werden. Als sehr positiv empfand ich den persönlichen Arbeitseinsatz, die Schnelligkeit der Bearbeitungszeit und die gute Erreichbarkeit bei bestehenden Fragen meinerseits. Gleichwohl ich mich vorher schon "in guten Händen" gefühlt hatte, weiß ich nun, wie eine Kommunikation auf Augenhöhe in Sachen Versicherung ( bei der man wirklich alles versteht ) aussieht. Ich habe Herrn Sturm als einen äußerst kompetenten, geduldigen, unkomplizierten und freundlichen Versicherungsmakler und Menschen kennengelernt. Selbst bei bestehenden Verträgen, lohnt sich eine zweite Meinung immer! Ich kann Herrn Dennis Sturm ohne schlechtes Gewissen weiterempfehlen. Dr. T. Herzog
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Taina H.
21/07/2020
Aufgrund meiner schlechten Erfahrung mit dem zuletzt für mich tätigen Versicherungsmakler bin ich auf Empfehlung zu STC gewechselt. Den Schritt habe ich nicht bereut. Der Kundenservice hat geduldig alle meine Fragen beantwortet und mir Empfehlungen ausgesprochen, ohne mir etwas "aufzuschwatzen". Rückmeldungen habe ich sehr schnell erhalten. Auch in Corona-Zeiten erfolgte eine gute digitale Online-Beratung. Das Team war jederzeit erreichbar, kompetent und freundlich. Abschließend kann ich STC mit fünf Sternen weiterempfehlen.
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N. O.
04/05/2020
TOP Beratung!...und vor allem verständlich und transparent rübergebracht. Das ist (leider) keine Selbstverständlichkeit. Danke Herr Sturm und STC-Team!
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M S
04/05/2020
Danke für die super schnelle Regulierung unseres Schadens, die leider unserem lieben Deckenbauer ausversehen passiert ist. Beide Seiten haben super unkompliziert gearbeitet, die Versicherung, die in mega schneller Zeit alles anstandslos reguliert hat und auch unser Deckenbauer der es sofort anstandslos von sich aus direkt gemeldet hat. Danke der Versicherung die alles in mega schneller Zeit anstandslos reguliert hat.DDanke einfach nur top👍👏
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S. Roßbach
06/03/2020
Besser geht nicht. Kompetent ,super nett und immer behilflich. Kann man nur empfehlen.
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Katharina Thomsen
27/01/2020
Sehr zu empfehlen!
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Lucas Horz
02/01/2020
Bester Service. Rund um zu empfehlen!
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Philipp Adam
28/05/2019
Bricht die Regeln und denkt gewerbliche Versicherungen neu. Sehr spannend. Weiter so!
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Justin Geiß
19/04/2019
empfiehlt
Kompetenz, Engagement und Zuverlässigkeit werden hier groß geschrieben. Weiter so!
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Lucas Brenner
25/02/2019
Reibungslose Abwicklung eines Schadenfalls (KFZ). Zur Kommunikation mit dem Versicherungsmakler STC GmbH: transparent, schlüssig, unkompliziert. Maximaler Service, musste mich um nichts selbst kümmern. Nur zu empfehlen.
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Gabriel Theis
05/11/2016
Top Service und super juristischen Know-how. Sehr guter Service im Schadenfall.
