Innerhalb des internationalen Handels besteht eine erhebliche Transaktionsunsicherheit.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten um diese Transaktionsunsicherheit zu verringern.
Die Zahlungssicherung spielt insbesondere im internationalen Handel eine zentrale Rolle. Dies ergibt sich vor allem daraus, dass im internationalen Handel gerade eine Leistung Zug-um-Zug kaum vorstellbar ist. Dies hat oftmals zur Konsequenz, dass eine der Parteien sich zur Vorleistung verpflichten muss. Daraus ergibt sich für diese Partei eine Transaktionsunsicherheit. Um diese zu reduzieren, gibt es verschiedene Methoden zur Zahlungssicherung. Welche Möglichkeiten bestehen, erfahren Sie hier.
1. Dokumentenakkreditiv
STC research
Vertragsschluss zwischen dem Exporteur (Verkäufer) und Importeur (Käufer).
Der Importeur (Käufer) beauftragt seine Bank, ein Akkreditiv auf den Exporteur (Verkäufer) auszustellen. Das Akkreditiv selbst ist ein unwiderrufliches, abstraktes, selbstschuldnerisches Zahlungsversprechen der Bank.
Die Bank des Importeurs (Käufer) sendet das Akkreditiv an die Bank des Exporteurs (Verkäufers), übernimmt das Zahlungsversprechen also gegenüber dieser Bank.
Die Bank des Exporteurs informiert den Exporteur darüber, dass zu seinen Gunsten ein Akkreditiv ausgestellt wurde und übernimmt ihm gegenüber das Zahlungsversprechen.
Nach der Versendung der Ware übergibt der Exporteur die erforderlichen Dokumente, in der Regel ein Konnossement, an seine Bank. Die Dokumente werden mit den vereinbarten Bedingungen abgeglichen. Wenn diese Bedingungen erfüllt sind, erhält der Exporteur den Kaufpreis von seiner Bank.
Die Bank des Exporteurs sendet die Dokumente an die Bank des Importeurs und erhält von der Bank des Importeurs eine Rückerstattung des an den Exporteur gezahlten Betrags.
Die Bank des Importeurs übergibt die Dokumente an den Importeur gegen Rückerstattung des von ihr an die Bank des Exporteurs gezahlten Geldes. Der Importeur kann mit den Dokumenten die Waren in Empfang nehmen.
2. Dokumenteninkasso
Das Dokumenteninkasso stellt eine kostengünstige Zahlungsmöglichkeit im internationalen Handel dar. Auch hier wird zunächst ein Kaufvertrag zwischen den Parteien geschlossen. Nachdem dies erfolgt ist, sichert die Inkassobank zu, Dokumente an den Importeur auszuhändigen, wenn dieser die geforderte Zahlung leistet. Hier besteht dann ein sogenanntes Treuhandverhältnis. Die Bank des Exporteurs legt im nächsten Schritt dann der Bank des Importeurs die entsprechenden Dokumente zur Zahlung vor. Zum Schluss zahlt die Bank des Importeurs nach Anweisung durch den Importeur den Kaufpreis an die Bak des Exporteurs. Wie auch beim Dokumentenakkreditiv, wird auch hier auf die langfristige Beziehung der beiden Banken gesetzt. Da es sich um eine langfristige Beziehung handelt, ist das Risiko, dass sich eine Partei opportunistisch reduziert. Dies wirkt sich positiv auf die Transaktionssicherheit aus.
Das Inkasso hat gegenüber dem Akkreditiv den Vorteil für den Importeur, dass seine Bonität nicht belastet wird. Andersherum hat natürlich der Exporteur dadurch einen entscheidenen Vorteil, da er gerade nicht weiß, ob er mit Einreichen der Dokumente auch die Zahlung erhalten wird (z.B. Insolvenz des Importeurs).
3. Bank Payment Obligation (BPO)
Die Bank Payment Obligation (BPO) stellt ein weiteres Instrument zur Zahlungssicherung im internationalen Handel dar. Bei der BPO handelt es sich um ein elektronisches Instrument. Anstelle von Dokumenten werden hier Daten übermittelt. In dieser Datenübermittlung liegt auch der zentrale Nachteil der BPO, denn damit ist eine geringere Sicherheit verbunden. Dennoch bieten sogenannte Blockchain-Technologien eine Lösungsmöglichkeit. Daher ist Zukunft mit einer Zunahme der BPO zu rechnen.
4. Warenkreditversicherung
Eine weitere Möglichkeit um Zahlungen innerhalb des internationalen Handels zu sichern, sind Warenkreditversicherungen. Auch hier wird zunächst ein Kaufvertrag zwischen den Parteien geschlossen. Dann erfolgt die eine Absicherung des Zahlungsrisikos durch eine Versicherung. Sollte der Importeur nicht zahlen, springt die Versicherung sein. Nachteil sind hierbei die mit der Versicherung verbundenen recht hohen Kosten.
5. Factoring
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Das Factoring ist eine Finanzierungsform im internationalen Handel, die durch den Verkauf offener Forderungen an einen Dritten (Factor) die Liquidität des Unternehmens unmittelbar steigern kann. Durch die Verwendung des Factorings können Unternehmen bestehende Liquiditätsengpässe vermeiden, die dadurch entstehen können, dass Kunden der Zahlungsforderung nicht unmittelbar nachkommen.
Auch beim Factoring wird zunächst ein Kaufvertrag zwischen den Parteien geschlossen. Anschließend kann sich der Exporteur dazu entschließen, die Forderung ein sogenanntes Factor-Unternehmen gegen ein Entgelt zu verkaufen. Wird die Rechnung beziehungsweise der Forderungsbetrag nicht vollständig beglichen, trägt das Factor-Unternehmen das Insolvenz- und Prozessrisiko. Ein Nachteil des Factorings sind die Recht hohen Kosten. Denn der Factor wird das Insolvenz- und Prozessrisiko nur gegen einen geringeren Forderungswert freiwillig übernehmen. Oftmals ist der Kaufpreis der Forderung daher deutlich geringer als der tatsächliche Nennwert der Forderung.
6. Bürgschaften/ Bankgarantien
Auch Bürgschaften beziehungsweise Bankgarantien können genutzt werden um die Unsicherheit im internationalen Handel zu reduzieren. Nachdem ein Kaufvertrag zwischen den Parteien abgeschlossen wurde, verbürgt sich eine Bank für die Zahlung der Kaufpreisforderung. Sollte die Rechnung nicht oder nicht vollständig beglichen werden, kann sich der Exporteur an genau diese Bank wenden und die Bürgschaft ziehen. Auch hier sind die recht hohen Kosten ein Nachteil. Außerdem spielt die Auswahl der Bank eine zentrale Rolle für den Exporteur. Denn schlussendlich trägt der Exporteur das Insolvenz- und Prozessrisiko gegenüber dieser Bank.
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Ihr Ansprechpartner, vor allem im Schadenfall
Wir von STC wissen, dass Ihre Zeit ein wertvolles Gut ist und nicht in aufwendigen Diskussionen mit Versicherungsunternehmen verbraucht werden sollte. Als alleiniger Ansprechpartner übernehmen wir daher sämtliche Bearbeitungsschritte im Versicherungsmanagement und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge sowie gesonderte Klauseln, sodass Sie sich auf die wichtigen Dinge konzentrieren können.
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Vielen Dank für eine umfassende und sehr verständliche Beratung im Bereich Finanzen und Geldanlage! Ich habe mich bei STC gut aufgehoben gefühlt.
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S
01/09/2022
Wir waren nach einem in unserem Haus entstandenen Brandschaden zunächst einmal mit der Situation völlig überfordert. Sehr viel Unwissen über die Prozesse und vage Aussagen unseres eigentlichen Versicherungspartners sorgten bei uns für viel Verunsicherung. Uns war es primär wichtig, KEINE Nachteile in dieser Situation zu erleiden. Daher haben wir, vor der Zustimmung der Vorschläge unseres Versicherers beschlossen, eine weitere, professionelle und unabhängige Meinung einzuholen, welche sowohl kompetent als auch konsensorientiert agiert. In dieser Situation wurde uns die Firma STC Versicherungsmakler GmbH empfohlen, was sich für uns sehr positiv auswirkte. Sowohl die Art und Weise den Schaden aufzulisten, die eigene Position bzw. Interessen und Belange angemessen zu vertreten, als auch die Möglichkeiten gemeinsam mit der STC die beste Vorgehensweise zu eruieren, wurde immer unverzüglich und bestmöglich gewährleistet. Vorteile der STC GmbH für uns: • Hat uns in eine gute Verhandlungsposition manövriert, die eine ausschließliche und langjährige Klärung im Rahmen einer rechtlichen Auseinandersetzung verhindert hat • Stets den Konsens mit unserem eigentlichen Versicherungsunternehmen gesucht und hierbei immer die Sichtweisen beider Parteien berücksichtigt. • Sichtung versicherungs- bzw. juristischer Belange und entsprechende Empfehlungen • Stets daran interessiert, dass wir die bestmögliche Lösung erhalten, ohne Einbußen oder Nachteile. Fazit: Besser geht es nicht – ein Versicherungsunternehmen, welches sämtliche Bereiche abdeckt und so berät und unterstützt, wie wir uns das gewünscht und vorgestellt haben. Vielen Dank Hr. Sturm.
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Sascha Strauß
07/08/2022
STC-TEAM, sehr kompetent und professionell. Tolle Unterstützung in allen Angelegenheiten.
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Fritz Kopin
28/07/2022
Das Team von STC Versicherungsmarkler GmbH ist im höchsten Maße weiterzuempfehlen: sehr gute Erreichbarkeit, professionelle Beratung, individuelle Betreuung, Kommunikation auf Augenhöhe sowie schnelle Umsetzung.
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Manuel Diedert
03/07/2022
Absolute Empfehlung! Fantastischer Kundenservice, top Beratung und sehr kompetent.
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Chris Calvin
17/12/2020
Sie fühlen sich nicht nur gut beraten, sonder darüberhinaus absolut sicher und gut aufgehoben. Einfach empfehlenswert! Speziell Frau Wolf hat mir bei der Optimierung meiner KFZ Versicherungsbeiträge sehr weiterhelfen können :) TOP
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Dein TRaumdeckenbauer im Westerwald
27/11/2020
Hiermit möchte ich meine absolute Empfehlung aussprechen! Ich bin Psychologin und habe mich vor dem Start ins Berufsleben umfassend von STC beraten lassen - und bin zu 100% zufrieden. Ich bin beeindruckt, wie kompetent und schnell die einzelnen Bedarfsanalysen durchgeführt wurden und habe schnell Vertrauen aufgebaut. Auch weiß ich, dass ich mich auf deren professionelle Einschätzung verlassen kann. Bei Rückfragen antwortet das Team von STC schnell und fundiert. Sie scheuen keine Mühen, damit sich der Kunde wohlfühlt und geben immer ihr Bestes. Auch in Zukunft werde ich STC treu bleiben und uneingeschränkt weiterempfehlen! Man ist hier in guten Händen. Macht weiter so!
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Carolin Strüder
06/09/2020
Ich hatte das Glück Herrn Sturm über meinen Bekanntenkreis kennen zu lernen. Mit meinem damaligem Versicherungsberater war ich bis dahin eigentlich immer zufrieden gewesen. So war es auch eher ein Zufall, dass sich Herr Sturm meine bestehenden Verträge einmal ansah. Ich war schon sehr erstaunt, bei fast allen Policen konnte etwas verbessert werden. Meine bestehende BU konnte sogar völlig neu ( gleicher Beitrag/ längere Laufzeit im Schadensfall / bessere Leistung ) abgeschlossen werden. Als sehr positiv empfand ich den persönlichen Arbeitseinsatz, die Schnelligkeit der Bearbeitungszeit und die gute Erreichbarkeit bei bestehenden Fragen meinerseits. Gleichwohl ich mich vorher schon "in guten Händen" gefühlt hatte, weiß ich nun, wie eine Kommunikation auf Augenhöhe in Sachen Versicherung ( bei der man wirklich alles versteht ) aussieht. Ich habe Herrn Sturm als einen äußerst kompetenten, geduldigen, unkomplizierten und freundlichen Versicherungsmakler und Menschen kennengelernt. Selbst bei bestehenden Verträgen, lohnt sich eine zweite Meinung immer! Ich kann Herrn Dennis Sturm ohne schlechtes Gewissen weiterempfehlen. Dr. T. Herzog
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Taina H.
21/07/2020
Aufgrund meiner schlechten Erfahrung mit dem zuletzt für mich tätigen Versicherungsmakler bin ich auf Empfehlung zu STC gewechselt. Den Schritt habe ich nicht bereut. Der Kundenservice hat geduldig alle meine Fragen beantwortet und mir Empfehlungen ausgesprochen, ohne mir etwas "aufzuschwatzen". Rückmeldungen habe ich sehr schnell erhalten. Auch in Corona-Zeiten erfolgte eine gute digitale Online-Beratung. Das Team war jederzeit erreichbar, kompetent und freundlich. Abschließend kann ich STC mit fünf Sternen weiterempfehlen.
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N. O.
04/05/2020
TOP Beratung!...und vor allem verständlich und transparent rübergebracht. Das ist (leider) keine Selbstverständlichkeit. Danke Herr Sturm und STC-Team!
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M S
04/05/2020
Danke für die super schnelle Regulierung unseres Schadens, die leider unserem lieben Deckenbauer ausversehen passiert ist. Beide Seiten haben super unkompliziert gearbeitet, die Versicherung, die in mega schneller Zeit alles anstandslos reguliert hat und auch unser Deckenbauer der es sofort anstandslos von sich aus direkt gemeldet hat. Danke der Versicherung die alles in mega schneller Zeit anstandslos reguliert hat.DDanke einfach nur top👍👏
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S. Roßbach
06/03/2020
Besser geht nicht. Kompetent ,super nett und immer behilflich. Kann man nur empfehlen.
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Katharina Thomsen
27/01/2020
Sehr zu empfehlen!
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Lucas Horz
02/01/2020
Bester Service. Rund um zu empfehlen!
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Philipp Adam
28/05/2019
Bricht die Regeln und denkt gewerbliche Versicherungen neu. Sehr spannend. Weiter so!
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Justin Geiß
19/04/2019
empfiehlt
Kompetenz, Engagement und Zuverlässigkeit werden hier groß geschrieben. Weiter so!
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Lucas Brenner
25/02/2019
Reibungslose Abwicklung eines Schadenfalls (KFZ). Zur Kommunikation mit dem Versicherungsmakler STC GmbH: transparent, schlüssig, unkompliziert. Maximaler Service, musste mich um nichts selbst kümmern. Nur zu empfehlen.
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Gabriel Theis
05/11/2016
Top Service und super juristischen Know-how. Sehr guter Service im Schadenfall.
