Investieren in einen Indexfonds (ETF) – lohnt sich eine passive Geldanlage?
STC
Stand:
Oktober 19, 2016
-
4 min
lesen
Niedrige Zinsen und unattraktive Immobilienpreise - lohnt sich Investieren denn überhaupt noch? Die Angst vor einem zu hohen Risiko schreckt viele Anleger zurück. Gleichzeitig ist eine erfolgreiche Investition in z.B. Aktien immer mit viel Zeitaufwand verbunden, oder etwa doch nicht? Eine Anlage mit einem übersichtlichen Risiko und guten Chancen, langfristig Geld für die eigene Altersvorsorge anzusparen, bieten sogenannte ETF’s (engl. exchanged traded funds). STCerklärt Ihnen das passive Investieren mit Indexfonds.
1. Was sind Indexfonds (ETF’s)?
Bei einem exchange-traded fund (kurz ETF) handelt es sich um einen börsengehandelten Investmentfonds. Das heißt, die Geldanlagen vieler Anleger wird gebündelt und dann in Wertpapiere investiert. Mit diesem Fonds wird ein vorher festgelegter Index, wie beispielsweise der DAX, möglichst genau nachgebildet. Das bedeutet, dass die Wertentwicklung des Indexfonds direkt vom zugrundeliegenden Index abhängt.
Ein Indexfonds und der klassische Investmentfonds unterscheiden sich insbesondere in der Art der Investition und den daraus entstehenden Kosten.
2.1 Art der Investition
Das Ziel eines Indexfonds (ETF) ist es, einen Vergleichsindex möglichst genau nachzubilden. Je geringer die Abweichung zum nachgebildeten Index, desto besser. Das heißt es werden keine aktiven Anlageentscheidungen durch einen Fondsmanager getroffen. Es handelt sich um sogenanntes „passives Investieren“.
Ein klassischer Investmentfonds hingegen, versucht grundsätzlich die Wertentwicklung eines Vergleichsindex zu übertreffen. Um dieses Ziel zu erreichen, kauft und verkauft der Fondsmanager Wertpapiere nach eigenen Kriterien. Es werden somit aktive Anlageentscheidungen getroffen, um den Markt zu „schlagen“.
Die Kosten eines Indexfonds (ETF) sind in der Regel deutlich niedriger, als die eines klassischen Investmentfonds. Der sogenannte Ausgabeaufschlag fällt bei Indexfonds in der Regel nicht an. Auch die Verwaltungskosten fallen durch den Verzicht auf ein aktives Management bei Indexfonds in der Regel geringer aus. Einen Aufschluss über die laufenden Kosten eines Fonds gibt der sogenannte Total Expense Ratio (TER). Er gibt an, um wie viel Prozent die Kosten die jährliche Rendite mindern und wird daher auch als Gesamtkostenquote bezeichnet. Bei einem Indexfonds liegt diese etwa bei 0,1% - 0,5 % pro Jahr. Bei aktiv gemanagten Fonds fällt sie mit ca. 1,5 % pro Jahr meist deutlich höher aus. Nicht in der in der Gesamtkostenquote enthalten sind die Transaktionskosten. Diese fallen beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren an. Bei einem Indexfonds fallen diese allerdings nur bei einer Änderung der Indexzusammenstellung an.
Was ist ein Ausgabeaufschlag?"
Der Ausgabeaufschlag beschreibt die Anschaffungskosten eines Investmentfonds. Bei einer Investition von 100,- € und einem Ausgabeaufschlag von 3 % erhalten Sie Fondsanteile im Wert von 97,- €. Es handelt sich dabei um einmalige Kosten. Für Sie gilt, je geringer der Ausgabeaufschlag, desto besser. Allerdings spielen die laufenden Kosten bei einer langfristigen Anlage eine weitaus wichtigere Rolle.
ETF’s überzeugen insbesondere durch ihre niedrigen Kosten für den Anleger. Diese ergeben sich größtenteils aus den geringen laufenden Kosten, da auf ein aktives Management verzichtet wird. Darüber hinaus sind ETF’s sehr transparent. Der Anleger hat jederzeit die Möglichkeit, sich über die Zusammensetzung des zugrundeliegenden Index zu informieren und weiß somit auch, worin das eigene Geld investiert wird. Ebenso vorteilhaft für Anleger ist die gute Handelbarkeit und Flexibilität. Für die Indexfonds werden stets aktuelle Kauf- und Verkaufskurse gestellt, eine hohe Liquidität ist somit gewährleistet. Zusätzlich ergibt sich durch die Nachbildung eines Index eine große Anlagenstreuung. Das verringert das Risiko der Anlageform.
ETF's sind
kostengünstig
transparent
jederzeit handelbar
meist eine gute Risikostreuung
Da sich Indexfonds besonders für eine langfristige Geldanlage eignen, ist eine Kombination mit der betrieblichen Altersvorsorge oder fondsgebundenen Rentenversicherung oftmals sehr sinnvoll! So können Renditechancen mit einem überschaubaren Risiko kombiniert und somit eine gute Altersvorsorge gesichert werden.
Nicht jeder ETF ist gut! Auch Indexfonds können unverhältnismäßig hohe Kosten haben. Zusätzlich unterscheidet sich die Risikostreuung der Vergleichsindizes stark. Es ist daher wichtig, sich genau über die gewünschte Anlage zu informieren. STChilft Ihnen gerne, das richtige Anlageprodukt für Sie zu finden.
3. Langfristig positive Wertentwicklung
Neben der Ausgestaltung des Produkts ist auch die Entwicklung der Aktienmärkte entscheidend, um über die Sinnhaftigkeit einer Investition zu entscheiden. Hier beispielhaft dargestellt ist der Weltaktienindex MSCI World. Er bildet die Wertentwicklung von mehr als 1.600 Unternehmen aus 23 Ländern ab. Enthalten sind darin große und mittelgroße Unternehmen. Es ist zu sehen, dass sich auch bei zwischenzeitlichen Verlusten eine langfristige Anlage durchaus lohnt. Für den Zeitraum von 1970 bis 2015 ergibt sich somit eine durchschnittliche jährliche Verzinsung von 7,8%. Dieser klare Aufwärtstrend des Index ist hier durch eine geschätzte Trendlinie dargestellt.
Wichtig bei einer Investition in ETF’s ist ein langfristiger Anlagehorizont. Bei einer weiterhin positiven Entwicklung können dadurch kurzfristige Verlustzeiträume ausgeglichen werden.
4. Sind aktiv gemanagte Fonds erfolgreicher?
In der Regel nicht! Studien belegen, was viele Fondsmanager nicht wahrhaben möchten. So hat die Ratingagentur Standard & Poors festgestellt, dass 60 % der aktiv gemanagten Fonds über fünf Jahre nicht ihren Vergleichsindex übertreffen konnten. Dazu kommen weitaus höhere laufende Kosten durch das aktive Management. Um einen tatsächlichen Mehrwert für den Investor zu erwirtschaften, ist daher je nach Kostengestaltung ein starke Überperformance nötig. Für eine langfristige Anlage ist daher ein passiv gemanagter ETF meist sinnvoller.
5. Kontakt
Sie haben Fragen zum Thema Indexfonds oder möchten Ihre Altersvorsorge mit passivem Investieren kombinieren? Dann füllen Sie einfach das folgende Kontaktformular aus oder melden sich telefonisch bei uns.
Schreiben Sie uns Ihre Nachricht und Sie erhalten innerhalb von 24 Stunden eine Antwort von uns.
Haben Sie Fragen oder wünschen sich außerdem Beratung? So beraten Sie die Experten von STC gern – füllen Sie einfach unser Kontaktformular aus.
Ihr Ansprechpartner, vor allem im Schadenfall
Wir von STC wissen, dass Ihre Zeit ein wertvolles Gut ist und nicht in aufwendigen Diskussionen mit Versicherungsunternehmen verbraucht werden sollte. Als alleiniger Ansprechpartner übernehmen wir daher sämtliche Bearbeitungsschritte im Versicherungsmanagement und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge sowie gesonderte Klauseln, sodass Sie sich auf die wichtigen Dinge konzentrieren können.
7.500 zufriedene Kunden
juristisches Know-How
ortsunabhängige Beratung
Vielen Dank für eine umfassende und sehr verständliche Beratung im Bereich Finanzen und Geldanlage! Ich habe mich bei STC gut aufgehoben gefühlt.
Gepostet auf Google
S
01/09/2022
Wir waren nach einem in unserem Haus entstandenen Brandschaden zunächst einmal mit der Situation völlig überfordert. Sehr viel Unwissen über die Prozesse und vage Aussagen unseres eigentlichen Versicherungspartners sorgten bei uns für viel Verunsicherung. Uns war es primär wichtig, KEINE Nachteile in dieser Situation zu erleiden. Daher haben wir, vor der Zustimmung der Vorschläge unseres Versicherers beschlossen, eine weitere, professionelle und unabhängige Meinung einzuholen, welche sowohl kompetent als auch konsensorientiert agiert. In dieser Situation wurde uns die Firma STC Versicherungsmakler GmbH empfohlen, was sich für uns sehr positiv auswirkte. Sowohl die Art und Weise den Schaden aufzulisten, die eigene Position bzw. Interessen und Belange angemessen zu vertreten, als auch die Möglichkeiten gemeinsam mit der STC die beste Vorgehensweise zu eruieren, wurde immer unverzüglich und bestmöglich gewährleistet. Vorteile der STC GmbH für uns: • Hat uns in eine gute Verhandlungsposition manövriert, die eine ausschließliche und langjährige Klärung im Rahmen einer rechtlichen Auseinandersetzung verhindert hat • Stets den Konsens mit unserem eigentlichen Versicherungsunternehmen gesucht und hierbei immer die Sichtweisen beider Parteien berücksichtigt. • Sichtung versicherungs- bzw. juristischer Belange und entsprechende Empfehlungen • Stets daran interessiert, dass wir die bestmögliche Lösung erhalten, ohne Einbußen oder Nachteile. Fazit: Besser geht es nicht – ein Versicherungsunternehmen, welches sämtliche Bereiche abdeckt und so berät und unterstützt, wie wir uns das gewünscht und vorgestellt haben. Vielen Dank Hr. Sturm.
Gepostet auf Google
Sascha Strauß
07/08/2022
STC-TEAM, sehr kompetent und professionell. Tolle Unterstützung in allen Angelegenheiten.
Gepostet auf Google
Fritz Kopin
28/07/2022
Das Team von STC Versicherungsmarkler GmbH ist im höchsten Maße weiterzuempfehlen: sehr gute Erreichbarkeit, professionelle Beratung, individuelle Betreuung, Kommunikation auf Augenhöhe sowie schnelle Umsetzung.
Gepostet auf Google
Manuel Diedert
03/07/2022
Absolute Empfehlung! Fantastischer Kundenservice, top Beratung und sehr kompetent.
Gepostet auf Google
Chris Calvin
17/12/2020
Sie fühlen sich nicht nur gut beraten, sonder darüberhinaus absolut sicher und gut aufgehoben. Einfach empfehlenswert! Speziell Frau Wolf hat mir bei der Optimierung meiner KFZ Versicherungsbeiträge sehr weiterhelfen können :) TOP
Gepostet auf Google
Dein TRaumdeckenbauer im Westerwald
27/11/2020
Hiermit möchte ich meine absolute Empfehlung aussprechen! Ich bin Psychologin und habe mich vor dem Start ins Berufsleben umfassend von STC beraten lassen - und bin zu 100% zufrieden. Ich bin beeindruckt, wie kompetent und schnell die einzelnen Bedarfsanalysen durchgeführt wurden und habe schnell Vertrauen aufgebaut. Auch weiß ich, dass ich mich auf deren professionelle Einschätzung verlassen kann. Bei Rückfragen antwortet das Team von STC schnell und fundiert. Sie scheuen keine Mühen, damit sich der Kunde wohlfühlt und geben immer ihr Bestes. Auch in Zukunft werde ich STC treu bleiben und uneingeschränkt weiterempfehlen! Man ist hier in guten Händen. Macht weiter so!
Gepostet auf Google
Carolin Strüder
06/09/2020
Ich hatte das Glück Herrn Sturm über meinen Bekanntenkreis kennen zu lernen. Mit meinem damaligem Versicherungsberater war ich bis dahin eigentlich immer zufrieden gewesen. So war es auch eher ein Zufall, dass sich Herr Sturm meine bestehenden Verträge einmal ansah. Ich war schon sehr erstaunt, bei fast allen Policen konnte etwas verbessert werden. Meine bestehende BU konnte sogar völlig neu ( gleicher Beitrag/ längere Laufzeit im Schadensfall / bessere Leistung ) abgeschlossen werden. Als sehr positiv empfand ich den persönlichen Arbeitseinsatz, die Schnelligkeit der Bearbeitungszeit und die gute Erreichbarkeit bei bestehenden Fragen meinerseits. Gleichwohl ich mich vorher schon "in guten Händen" gefühlt hatte, weiß ich nun, wie eine Kommunikation auf Augenhöhe in Sachen Versicherung ( bei der man wirklich alles versteht ) aussieht. Ich habe Herrn Sturm als einen äußerst kompetenten, geduldigen, unkomplizierten und freundlichen Versicherungsmakler und Menschen kennengelernt. Selbst bei bestehenden Verträgen, lohnt sich eine zweite Meinung immer! Ich kann Herrn Dennis Sturm ohne schlechtes Gewissen weiterempfehlen. Dr. T. Herzog
Gepostet auf Google
Taina H.
21/07/2020
Aufgrund meiner schlechten Erfahrung mit dem zuletzt für mich tätigen Versicherungsmakler bin ich auf Empfehlung zu STC gewechselt. Den Schritt habe ich nicht bereut. Der Kundenservice hat geduldig alle meine Fragen beantwortet und mir Empfehlungen ausgesprochen, ohne mir etwas "aufzuschwatzen". Rückmeldungen habe ich sehr schnell erhalten. Auch in Corona-Zeiten erfolgte eine gute digitale Online-Beratung. Das Team war jederzeit erreichbar, kompetent und freundlich. Abschließend kann ich STC mit fünf Sternen weiterempfehlen.
Gepostet auf Google
N. O.
04/05/2020
TOP Beratung!...und vor allem verständlich und transparent rübergebracht. Das ist (leider) keine Selbstverständlichkeit. Danke Herr Sturm und STC-Team!
Gepostet auf Google
M S
04/05/2020
Danke für die super schnelle Regulierung unseres Schadens, die leider unserem lieben Deckenbauer ausversehen passiert ist. Beide Seiten haben super unkompliziert gearbeitet, die Versicherung, die in mega schneller Zeit alles anstandslos reguliert hat und auch unser Deckenbauer der es sofort anstandslos von sich aus direkt gemeldet hat. Danke der Versicherung die alles in mega schneller Zeit anstandslos reguliert hat.DDanke einfach nur top👍👏
Gepostet auf Google
S. Roßbach
06/03/2020
Besser geht nicht. Kompetent ,super nett und immer behilflich. Kann man nur empfehlen.
Gepostet auf Google
Katharina Thomsen
27/01/2020
Sehr zu empfehlen!
Gepostet auf Google
Lucas Horz
02/01/2020
Bester Service. Rund um zu empfehlen!
Gepostet auf Google
Philipp Adam
28/05/2019
Bricht die Regeln und denkt gewerbliche Versicherungen neu. Sehr spannend. Weiter so!
Gepostet auf Google
Justin Geiß
19/04/2019
empfiehlt
Kompetenz, Engagement und Zuverlässigkeit werden hier groß geschrieben. Weiter so!
Gepostet auf Facebook
Lucas Brenner
25/02/2019
Reibungslose Abwicklung eines Schadenfalls (KFZ). Zur Kommunikation mit dem Versicherungsmakler STC GmbH: transparent, schlüssig, unkompliziert. Maximaler Service, musste mich um nichts selbst kümmern. Nur zu empfehlen.
Gepostet auf Google
Gabriel Theis
05/11/2016
Top Service und super juristischen Know-how. Sehr guter Service im Schadenfall.
