Berufsunfähigkeitsversicherung Junge Leute

Frühzeitige Absicherung lohnt sich.

Ihr Ansprechpartner zur privaten Altersvorsorge

Wir von STC wissen, dass Ihre Zeit ein wertvolles Gut ist und nicht in aufwendigen Diskussionen mit Versicherungsunternehmen verbraucht werden sollte. Als alleiniger Ansprechpartner übernehmen wir daher sämtliche Bearbeitungsschritte im Versicherungsmanagement und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge sowie gesonderte Klauseln, sodass Sie sich auf die wichtigen Dinge konzentrieren können.

7.500 zufriedene Kunden

juristisches Know-How

ortsunabhängige Beratung

Die erste Gehaltszahlung auf dem Konto: Ein tolles Gefühl nach dem Start ins Arbeitsleben. Doch was passiert, wenn das Arbeiten nicht mehr möglich ist z.B. durch eine psychische Erkrankung oder einen Unfall? Das Einkommen bleibt aus! Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung Auszubildende und Berufsanfänger sind Sie abgesichert. STC zeigt Ihnen die Möglichkeiten und Vorteile der frühen Vorsorge.

Oft treten in Jungen Jahren keine gesundheitlich Probleme auf, daher stellt die Abfrage der Gesundheitsfragen kein Problem dar. Somit ist Ihr Beitrag zur Berufsunfähigkeit sehr gering und das über die gesamte Laufzeit bis ins Rentenalter.

Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Auszubildende und Berufsstarter profitieren Sie von günstigeren Tarifen, unabhängig davon, ob Sie ihren Beruf noch einmal wechseln. Es zählt immer die zuletzt ausgeübte Tätigkeit.

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Ursachen für Berufsunfähigkeit

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihnen Ihr Einkommen ab, wenn Sie zum Beispiel aufgrund eines Burnout oder bei einem Unfall einer handwerklichen Tätigkeit nicht mehr arbeiten gehen können. Es kann jeden treffen. In dem Fall zahlt Ihnen die Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche Rente, wenn Sie Ihre Tätigkeit längerfristig oder dauerhaft nicht mehr ausüben können.

Demzufolge gelten Sie als berufsunfähig, wenn Sie Ihre aktuelle Tätigkeit nur noch zu maximal 50 Prozent ausüben können. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie einen anderen Job ausüben können. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist immer an den Beruf gebunden, welchen Sie gerade ausüben. Bei einem Berufswechsel ist es sinnvoll den Versicherungsanbieter zu informieren, da gegebenenfalls niedrigere Beiträge zu zahlen sind.

Auch Azubis oder Studenten können berufsunfähig werden. Deshalb gibt es Einsteiger-BU’s, die nicht mehr als 20 Kaffees im Monat oder einem Kasten Bier kosten.

Der Versicherungsschutz lässt sich beim Berufsumstieg oder in der Orientierungsphase flexibel und individuell anpassen.

Auch die Familie ist im Fall der Fälle versorgt.

Vorteile der Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute

Es gibt entscheidende Faktoren, wie Alter, Beruf und gesundheitliche Situation, die den Beitrag zur Einzahlung in die Police beeinflussen. Wenn Sie also erst später mit der BU anfangen, sind Sie älter, die Laufzeit ist kürzer und die Wahrscheinlichkeit einer Erkrankung ist größer. Sie zahlen also für denselben Schutz über die Jahre weniger monatliche Beiträge, welche aber deutlich höher sind. Als Student oder Berufsanfänger zahlen Sie günstigere Beiträge.

Junge Leute bekommen leichter einen Vertrag

Bevor eine Versicherung zur Berufsunfähigkeit abgeschlossen wird, prüft der Versicherer anhand eines Gesundheitsfragebogen genau den gesundheitlichen Zustand. Auch wenn die Berufsunfähigkeit über mehrere Jahre dauert.

In der Regel haben junge Menschen weniger Vorerkrankungen, daher ist es für sie einfacher einen Vertrag abzuschließen.

Monatsbeitrag ist günstiger

Wenn Schüler*in, Student*in, Auszubildende*r oder Berufsanfänger*in eine BU abschließen, zahlen sie geringere Beiträge aufgrund des niedrigen Risikos. Auch wenn alle Merkmale gleich bleiben: Je älter man beim Abschluss ist, umso höher wird der Beitrag der BU.

günstigere Konditionen auch bei Berufswechsel

Sollten Sie in ihrer Karrierelaufbahn einen Wechsel des Berufes oder Studienfaches anstreben, so bleiben die günstigen Beiträge erhalten.

Schüler

Schüler genießen den Vorteil, dass sie noch nicht wegen der Einordnung spezifischer beruflichen Risikogruppen beeinflusst werden. Das heißt im Klartext: Wenn eine BU vor Ausbildungs- oder Studienstart abschlossen wird, zahlen Sie noch weniger Beiträge. Außerdem dürfen die Versicherer den Tarif zur BU aufgrund der Berufswahl nicht kündigen. Egal ob sie als „risikoreich“ eingestuft wird oder nicht. Ebenso fällt eine erneute Abfrage der Gesundheitsfragen weg, wenn von einer Schüler-BU zu einer Erwachsenen-BU gewechselt wird.

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Studenten

Egal ob Prüfungsstress, Nebenjob oder die erste eigene Wohnung: Wenn Sie stark gefordert werden, kann die Gesundheit beeinträchtigt werden.

Mit einer Berufsunfähigkeit für Studenten bleiben Sie finanziell unabhängig, falls Sie gesundheitsbedingt längere Zeit aussetzen müssen. Es sollten mindestens 1.000 Euro Berufsunfähigkeitsrente abgesichert sein – oder mehr, wenn Sie sich das leisten können.

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Auszubildende & Berufsanfänger

Oft treten in Jungen Jahren keine gesundheitlich Probleme auf, daher stellt die Abfrage der Gesundheitsfragen kein Problem dar. Somit ist der Beitrag zur Berufsunfähigkeit sehr gering und das über die gesamte Laufzeit bis ins Rentenalter.

Azubis und Berufsstarter profitieren von günstigeren Tarifen, unabhängig davon, ob der Beruf noch einmal gewechselt wird. Es zählt immer die zuletzt ausgeübte Tätigkeit.

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Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeit junge Leute

Welche Laufzeit bei einer BU?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung begleitet Sie durch Ihr ganzes Leben. Daher sollten Sie diese auch so lange abschließen, bis sie nicht mehr benötigt wird. Das ist in dem Fall der Eintritt in das Rentenalter, wo Sie mit der Altersrente Ihren Lebensstandard bezahlen. Unsere Empfehlung ist bis zum 67. Lebensjahr die Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Je früher se abschlossen wird, desto günstiger sind die Beiträge.

Was kostet eine BU?

Die Kosten für die Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von vielen verschiedenen Faktoren ab. Dazu zählen die Höhe der monatlichen Rente, das Alter sowie die Dauer des Vertrages.

Welche Beitragshöhe sinnvoll ist, hängt davon ab wie viel man selber beiseite legen kann und möchte. Es sollte so bemessen werden, dass der Lebensunterhalt und eine private Altersvorsorge dennoch weiter finanziert werden kann.
Außerdem ist die Wahrscheinlichkeit einer BU ist in jeden Beruf unterschiedlich. Es gibt mehrere Berufsgruppen und jede Tätigkeit wird zu Versicherungsbeginn eingruppiert. Diese Gruppen führen zu unterschiedlichen Höhen des Beitrages einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Nach einem Jobwechsel kann erneut geprüft werden, ob in eine günstigere Berufsgruppe eingestuft werden kann. Dadurch verringert sich der zuzahlende Beitrag in die Versicherung.
Zudem bieten viele verschiedene Versicherer unterschiedliche Leistungen und Konditionen an. STC als Versicherungsmakler arbeitet mit über 200 Kooperationspartnern zusammen und sucht das passende und individuelle Produkt nach den Bedürfnissen des Kunden aus. Da wir als unabhängiger Makler agieren, haben wir eine große und weite Produktpalette von Versicherern.

Kann ich mich bei Berufsunfähigkeit nicht selbst vorsorgen?

Natürlich ist es logisch und auch richtig, Geld für den Ernstfall zur Seite zu legen. Aber im Fall einer Berufsunfähigkeit hilft das nur bedingt weiter. In dem Fall nur, wenn kurzfristig oder am Ende des Berufslebens Sie berufsunfähig werden.

Aber auch wenn mit 52 Jahren aus gesundheitlichen Gründe Sie den Beruf nicht mehr ausüben können, müssen Sie bis zur regulären Rente mit 67 Jahren und Ihrem Ersparten zurecht kommen. Es müssen also bis zu 290.000 Euro angespart werden, um eine monatliche Rente von ca. 1.600 Euro auszahlen zu lassen. Auch wenn es die staatliche Erwerbsminderungsrente gibt, reicht diese oftmals nicht aus oder ist an bestimmten Kriterien für den Bezug der Leistung gebunden.

Ab welchem Alter mit der BU beginnen?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte schon in jungen Jahren abschlossen werden. Denn die Regel besagt: Je früher sie abschlossen wurde, desto günstiger ist sie und das über die gesamte Laufzeit – bis ins Rentenalter. Es gibt sogar passende Einsteiger-Tarife für Junge Leute, die besonders günstige Konditionen haben.

Bekomme ich bei einer Berufsunfähigkeit staatliche Unterstützung?

Als Schüler oder Student erhalten Sie keine staatliche Vorsorge, da Sie nicht in die gesetzliche Rentenversicherung zahlen. Berufsstarter haben zwar einen Anspruch auf die gesetzliche Versorgung, aber dies gilt nur in Ausnahmefällen, wie beispielsweise einen Arbeitsunfall. Zudem ist die Leistung sehr gering. Daher bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche Rente, um die Lebenshaltungskosten zu decken.

Ab wann zahlt die Versicherung bei einer BU?

Die meisten Versicherungen zahlen bei einer Berufsunfähigkeit von 50 %. Allerdings kann auch eine Quote vereinbart werden. Ebenso gibt es Versicherer die anbieten, dass sich diese Quote ab einem bestimmten Alter ändert.

Ist eine Absicherung trotz Vorerkrankung möglich?

Auch wenn Vorerkrankungen bestehen, heißt dies nicht zwangsläufig, dass keine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit möglich ist. Versicherer reagieren, je nach Krankheitsbild, unterschiedlich auf eine mögliche Absicherung. STC prüft anhand der von Ihnen zur Verfügung gestellten Informationen (Diagnose- und Behandlungsberichte usw.) in einem anonymisierten Verfahren die Annahmemöglichkeiten im Versicherungsmarkt. Sollte das Ergebnis dennoch negativ ausfallen, so stehen trotzdem noch umfangreiche weitere Absicherungsmöglichkeiten zur Auswahl.

Wie kann STC Ihnen helfen?

Mit uns sparen Sie Zeit: Als unabhängiger Versicherungsmakler kooperieren wir mit über 200 renommierten Versicherungs- und Finanzgesellschaften und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge und gesonderte Klauseln, um so für Ihre individuellen Bedürfnisse und Wünsche die bedarfsgerechte Absicherung zu finden.

Umfassende Analyse: Wir prüfen Ihre aktuelle Vorsorge- und Risikosituation, ermitteln Versorgungslücken und zeigen Ihnen Ihre bestehenden Leistungen auf.

Ein Ansprechpartner: Von der Angebotserstellung bis zur Schadensabwicklung steht Ihnen stets derselbe Berater zur Seite.

Vollständige Betreuung: STC übernimmt alle Schritte der Vertragsabwicklung und sorgt für regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung Ihrer Verträge.

Digital und bequem: Beratung und Vertragsabschluss erfolgen digital, sodass alles effizient und flexibel abläuft.

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      Vielen Dank für eine umfassende und sehr verständliche Beratung im Bereich Finanzen und Geldanlage! Ich habe mich bei STC gut aufgehoben gefühlt.
  
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    S 
 01/09/2022
 
 
 
     Wir waren nach einem in unserem Haus entstandenen Brandschaden zunächst einmal mit der Situation völlig überfordert. Sehr viel Unwissen über die Prozesse und vage Aussagen unseres eigentlichen Versicherungspartners sorgten bei uns für viel Verunsicherung. Uns war es primär wichtig, KEINE Nachteile in dieser Situation zu erleiden. Daher haben wir, vor der Zustimmung der Vorschläge unseres Versicherers beschlossen, eine weitere, professionelle und unabhängige Meinung einzuholen, welche sowohl kompetent als auch konsensorientiert agiert. In dieser Situation wurde uns die Firma STC Versicherungsmakler GmbH empfohlen, was sich für uns sehr positiv auswirkte. Sowohl die Art und Weise den Schaden aufzulisten, die eigene Position bzw. Interessen und Belange angemessen zu vertreten, als auch die Möglichkeiten gemeinsam mit der STC die beste Vorgehensweise zu eruieren, wurde immer unverzüglich und bestmöglich gewährleistet. Vorteile der STC GmbH für uns: • Hat uns in eine gute Verhandlungsposition manövriert, die eine ausschließliche und langjährige Klärung im Rahmen einer rechtlichen Auseinandersetzung verhindert hat • Stets den Konsens mit unserem eigentlichen Versicherungsunternehmen gesucht und hierbei immer die Sichtweisen beider Parteien berücksichtigt. • Sichtung versicherungs- bzw. juristischer Belange und entsprechende Empfehlungen • Stets daran interessiert, dass wir die bestmögliche Lösung erhalten, ohne Einbußen oder Nachteile. Fazit: Besser geht es nicht – ein Versicherungsunternehmen, welches sämtliche Bereiche abdeckt und so berät und unterstützt, wie wir uns das gewünscht und vorgestellt haben. Vielen Dank Hr. Sturm.
  
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    Sascha Strauß 
 07/08/2022
 
 
 
     STC-TEAM, sehr kompetent und professionell. Tolle Unterstützung in allen Angelegenheiten.
  
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    Fritz Kopin 
 28/07/2022
 
 
 
     Das Team von STC Versicherungsmarkler GmbH ist im höchsten Maße weiterzuempfehlen: sehr gute Erreichbarkeit, professionelle Beratung, individuelle Betreuung, Kommunikation auf Augenhöhe sowie schnelle Umsetzung.
  
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    Manuel Diedert 
 03/07/2022
 
 
 
     Absolute Empfehlung! Fantastischer Kundenservice, top Beratung und sehr kompetent.
  
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    Chris Calvin 
 17/12/2020
 
 
 
     Sie fühlen sich nicht nur gut beraten, sonder darüberhinaus absolut sicher und gut aufgehoben. Einfach empfehlenswert! Speziell Frau Wolf hat mir bei der Optimierung meiner KFZ Versicherungsbeiträge sehr weiterhelfen können :) TOP
  
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    Dein TRaumdeckenbauer im Westerwald 
 27/11/2020
 
 
 
     Hiermit möchte ich meine absolute Empfehlung aussprechen! Ich bin Psychologin und habe mich vor dem Start ins Berufsleben umfassend von STC beraten lassen - und bin zu 100% zufrieden. Ich bin beeindruckt, wie kompetent und schnell die einzelnen Bedarfsanalysen durchgeführt wurden und habe schnell Vertrauen aufgebaut. Auch weiß ich, dass ich mich auf deren professionelle Einschätzung verlassen kann. Bei Rückfragen antwortet das Team von STC schnell und fundiert. Sie scheuen keine Mühen, damit sich der Kunde wohlfühlt und geben immer ihr Bestes. Auch in Zukunft werde ich STC treu bleiben und uneingeschränkt weiterempfehlen! Man ist hier in guten Händen. Macht weiter so!
  
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    Carolin Strüder 
 06/09/2020
 
 
 
     Ich hatte das Glück Herrn Sturm über meinen Bekanntenkreis kennen zu lernen. Mit meinem damaligem Versicherungsberater war ich bis dahin eigentlich immer zufrieden gewesen. So war es auch eher ein Zufall, dass sich Herr Sturm meine bestehenden Verträge einmal ansah. Ich war schon sehr erstaunt, bei fast allen Policen konnte etwas verbessert werden. Meine bestehende BU konnte sogar völlig neu               ( gleicher Beitrag/ längere Laufzeit im Schadensfall / bessere Leistung ) abgeschlossen werden. Als sehr positiv empfand ich den persönlichen Arbeitseinsatz, die Schnelligkeit der Bearbeitungszeit und die gute Erreichbarkeit bei bestehenden Fragen meinerseits. Gleichwohl ich mich vorher schon "in guten Händen" gefühlt hatte, weiß ich nun, wie eine Kommunikation auf Augenhöhe in Sachen Versicherung ( bei der man wirklich alles versteht ) aussieht. Ich habe Herrn Sturm als einen äußerst kompetenten, geduldigen, unkomplizierten und freundlichen Versicherungsmakler und Menschen kennengelernt. Selbst bei bestehenden Verträgen, lohnt sich eine zweite Meinung immer! Ich kann Herrn Dennis Sturm ohne schlechtes Gewissen weiterempfehlen. Dr. T. Herzog
  
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    Taina H. 
 21/07/2020
 
 
 
     Aufgrund meiner schlechten Erfahrung mit dem zuletzt für mich tätigen Versicherungsmakler bin ich auf Empfehlung zu STC gewechselt. Den Schritt habe ich nicht bereut. Der Kundenservice hat geduldig alle meine Fragen beantwortet und mir Empfehlungen ausgesprochen, ohne mir etwas "aufzuschwatzen". Rückmeldungen habe ich sehr schnell erhalten. Auch in Corona-Zeiten erfolgte eine gute digitale Online-Beratung. Das Team war jederzeit erreichbar, kompetent und freundlich. Abschließend kann ich STC mit fünf Sternen weiterempfehlen.
  
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    N. O. 
 04/05/2020
 
 
 
     TOP Beratung!...und vor allem verständlich und transparent rübergebracht. Das ist (leider) keine Selbstverständlichkeit. Danke Herr Sturm und STC-Team!
  
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    M S 
 04/05/2020
 
 
 
     Danke für die super schnelle Regulierung unseres Schadens, die leider unserem lieben Deckenbauer ausversehen passiert ist. Beide Seiten haben super unkompliziert gearbeitet, die Versicherung, die in mega schneller Zeit alles anstandslos reguliert hat und auch unser Deckenbauer der es sofort anstandslos von sich aus direkt gemeldet hat. Danke der  Versicherung die alles in mega schneller Zeit anstandslos reguliert hat.DDanke einfach nur top👍👏
  
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    S. Roßbach 
 06/03/2020
 
 
 
     Besser geht nicht. Kompetent ,super nett und immer behilflich.  Kann man nur empfehlen.
  
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    Katharina Thomsen 
 27/01/2020
 
 
 
     Sehr zu empfehlen!
  
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    Lucas Horz 
 02/01/2020
 
 
 
     Bester Service. Rund um zu empfehlen!
  
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    Philipp Adam 
 28/05/2019
 
 
 
     Bricht die Regeln und denkt gewerbliche Versicherungen neu. Sehr spannend. Weiter so!
  
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    Justin Geiß 
 19/04/2019
 
 
 
    empfiehlt Kompetenz, Engagement und Zuverlässigkeit werden hier groß geschrieben. Weiter so!
  
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    Lucas Brenner 
 25/02/2019
 
 
 
     Reibungslose Abwicklung eines Schadenfalls (KFZ). Zur Kommunikation mit dem Versicherungsmakler STC GmbH: transparent, schlüssig, unkompliziert. Maximaler Service, musste mich um nichts selbst kümmern. Nur zu empfehlen.
  
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    Gabriel Theis 
 05/11/2016
 
 
 
     Top Service und super juristischen Know-how. Sehr guter Service im Schadenfall.
  
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    Fabian Schade 
 20/05/2016