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Berufsunfähigkeitsversicherung Auszubildende & Berufsanfänger

Berufsunfähigkeit Auszubildende

Ihr Ansprechpartner zur Arbeitskraftsicherung

Wir von STC wissen, dass Ihre Zeit ein wertvolles Gut ist und nicht in aufwendigen Diskussionen mit Versicherungsunternehmen verbraucht werden sollte. Als alleiniger Ansprechpartner übernehmen wir daher sämtliche Bearbeitungsschritte im Versicherungsmanagement und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge sowie gesonderte Klauseln, sodass Sie sich auf die wichtigen Dinge konzentrieren können.
7.500 zufriedene Kunden
juristisches Know-How
ortsunabhängige Beratung
Die erste Gehaltszahlung auf dem Konto: Ein tolles Gefühl nach dem Start ins Arbeitsleben. Doch was passiert, wenn das Arbeiten nicht mehr möglich ist z.B. durch eine psychische Erkrankung oder einen Unfall? Das Einkommen bleibt aus! Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung Auszubildende und Berufsanfänger sind Sie abgesichert. STC zeigt Ihnen die Möglichkeiten und Vorteile der frühen Vorsorge.
Oft treten in Jungen Jahren keine gesundheitlich Probleme auf, daher stellt die Abfrage der Gesundheitsfragen kein Problem dar. Somit ist der Beitrag zur Berufsunfähigkeit sehr gering und das über die gesamte Laufzeit bis ins Rentenalter.
Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Auszubildende und Berufsstarter profitieren Sie von günstigeren Tarifen, unabhängig davon, ob Sie Ihren Beruf noch einmal wechseln. Es zählt immer die zuletzt ausgeübte Tätigkeit.

Gründe für Berufsunfähigkeitsversicherung Auszubildende & Berufsanfänger

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine monatliche Rente, falls Sie längerfristig Ihre Tätigkeit nicht mehr ausüben können. Stress ist ein Hauptauslöser für schwerwiegende und dauerhafte Erkrankungen und kann zur Berufsunfähigkeit führen. Ein anderes Beispiel für eine Berufsunfähigkeit wäre ein schwerer Autounfall oder eine Depression. Die Krankenversicherung zahlt nur die Arzt- und Behandlungskosten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann Sie dabei finanziell unterstützen.
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Auf die staatliche Absicherung der Erwerbsminderungsrente haben Sie als Auszubildende*r oder Berufsanfänger*in wahrscheinlich noch keinen Anspruch. Die staatliche Unterstützung bekommen Sie nur, wenn Sie bereits 5 Jahre Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben. Auch wenn Sie rentenversicherungspflichtig gearbeitet haben, fallen die Leistungen der Erwerbsminderungsrente sehr gering aus. Diese sichert nur die Grundversorgung und reicht nicht für einen angemessenen Lebensstandard aus. Oft müssen Eltern für die finanzielle Notlage aufkommen oder die eigenen Ersparnisse.

Darüber hinaus sind die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung für Auszubildende und Berufsanfänger noch gering. Als Faustregel gilt: Je früher sie abgeschlossen wird, desto günstiger ist sie und Sie zahlen längerfristig günstigere Beiträge. Auch wenn die Versicherungsbeiträge im Laufe der Zeit z.B. durch die Beitragsdynamik steigen, zahlen Sie von Anfang an niedrigere Beiträge. Außerdem gilt: Je jünger der Versicherungsnehmer ist, desto gesünder ist er und das Risiko für die Versicherer somit geringer. Die Gesundheitsprüfung fällt daher im jungen Alter durchschnittlich besser aus, was zu einem günstigeren Beitrag führt. Sie können also mit einem frühen Abschluss richtig sparen.
Versorgungslücke
Nach 5-jähriger Beitragszahlung ist dann immer noch mit einer völlig unzureichenden Erwerbsminderungsrente zu rechnen. Selbst eine volle Erwerbsminderungsrente beträgt durchschnittlich gerade einmal 740,- € (Deutsche Rentenversicherung). Sind nur die Voraussetzungen für die halbe Erwerbsminderungsrente erfüllt, wird diese Leistung nochmals halbiert.
Zahlung einer monatliche Rente im Ernstfall
Staatliche Absicherung reicht oft nicht aus
Je früher abgeschlossen, desto günstiger
Problemlosere Gesundheitsprüfung

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Wie bereits erwähnt, zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie zum Beispiel aufgrund eines Burnout oder einen Unfall bei einer Freizeitaktivität erleidest. Es kann jeden treffen.

Die Definition der Berufsunfähigkeit laut VVG § 172 besagt:

"(1)Berufsunfähig ist, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.
(3) Als weitere Voraussetzung einer Leistungspflicht des Versicherers kann vereinbart werden, dass die versicherte Person auch keine andere Tätigkeit ausübt oder ausüben kann, die zu übernehmen sie auf Grund ihrer Ausbildung und Fähigkeiten in der Lage ist und die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht."
Maximilian Noll
Maximilian Noll
STC Versicherungsmakler GmbH
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Demzufolge gelten Sie als berufsunfähig, wenn Sie die aktuelle Tätigkeit nur noch zu maximal 50 Prozent ausüben können. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie einen anderen Job ausüben können. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist immer an den Beruf gebunden, welchen Sie gerade ausüben. Bei einem Berufswechsel ist es sinnvoll den Versicherungsanbieter zu informieren, da Sie gegebenenfalls niedrigere Beiträge zahlen musst.
BU-junge-leute
Auch Azubis oder Studenten können berufsunfähig werden. Deshalb gibt es Einsteiger-BU’s, die nicht mehr als 20 Kaffees im Monat oder einem Kasten Bier kosten.
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Der Versicherungsschutz lässt sich beim Berufsumstieg oder in der Orientierungsphase flexibel und individuell anpassen.
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Auch die Familie ist im Fall der Fälle versorgt.

Beitragsdynamik

Die Beitragsdynamik bewirkt durch den Anstieg der Beiträge, dass auch die Höhe der möglichen Berufsunfähigkeitsrente ansteigt. Sie wirkt damit der Inflation entgegen und gleicht sie aus. Zusätzlich wächst sie mit Ihrem Einkommen. So können Sie als Student*in mit einem geringen Beitrag die BU starten und im Verlauf des Berufslebens steigern.
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Nachversicherungsoption

Diese Garantie erlaubt es, eine nachträgliche Erhöhung der Leistung ohne erneute Gesundheitsprüfung abzuschließen. Wenn Sie zum Beispiel später ein höheres Einkommen erlangen oder eine Familie gründen, reicht meist die ursprüngliche BU-Rente nicht mehr aus und sollte an höhere Beiträge angepasst werden.
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Versicherungs- und Leistungsdauer

Ein optimaler Versicherungsschutz der BU-Versicherung sollte bis zum 67. Lebensjahr vereinbart werden. So wird im Ernstfall ein nahtloser Übergang in die Altersrente sichergestellt.




Zahlungspausenoption

Egal aus welchen Gründen, die Möglichkeit das der Versicherte die Zahlung seiner Beiträge vorübergehend aussetzen kann, ist von Vorteil. Darauf zu achten ist, dass es zinslos. Grundlos und mehrmals möglich ist.




Verweisbarkeit

Die Möglichkeit der abstrakten Verweisung sollte ausgeschlossen werden. Denn wenn Sie aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalles später im Berufsleben Ihre aktuelle Tätigkeit nicht mehr ausüben können, darf der Versicherer prüfen, ob Sie unter bestimmten Voraussetzungen ein anderen Beruf nachgehen können. Somit erhalten Sie keine BU-Leistung.

Berufswechsel

Auch bei einem Berufswechsel sollten Sie den Versicherer informieren, da möglicherweise die Einstufung in einem günstigeren Berufsgruppe besteht und so weniger Beiträge gezahlt werden müssen.




Alternative Absicherungsmöglichkeiten

Ist eine Absicherung über eine Berufsunfähigkeitsversicherung aufgrund von Vorerkrankungen oder einen zu hohen Beitrag nicht möglich, bietet der Versicherungsmarkt verschiedene Alternativen. Weitere Informationen zu den Absicherungsmöglichkeiten, die sich im Umfang der Gesundheitsfragen und in der Höhe der Beiträge zur Berufsunfähigkeit unterscheiden, finden Sie hier.
Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung

Für Angestellte bietet die Berufsunfähigkeit den wohl umfangreichsten Schutz, da die Leistung unabhängig vom Grund der Berufsunfähigkeit fällig wird. Alles was nicht ausgeschlossen ist, ist somit eingeschlossen. Ab einem bestimmten Grad der Berufsunfähigkeit (meist 50 %) wird dann eine monatliche Rente ausgezahlt.



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Schwere Krankheiten

Schwere Krankheiten

Die Schwere Krankheiten/ Dread-Disease-Versicherung bietet finanzielle Hilfe im Fall einer Erkrankung wie bspw. Krebs, einem Herzinfarkt oder einem Schlaganfall. Für Handwerker ist sie besonders als Ergänzung zur Grundunfähigkeit geeignet, falls die Beiträge für eine Berufsunfähigkeit zu hoch sind.




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Grundunfähigkeitsversicherung

Grundunfähigkeitsversicherung

Knien, Bücken, Sachen heben oder der Gebrauch der Hände: Fähigkeiten, die für handwerklich Tätige besonders wichtig sind. Zusätzlich bietet sie einen meist günstigeren Beitrag und vereinfachte Gesundheitsfragen. Da durch diese Versicherung der Verlust der Arbeitskraft durch Krankheiten nicht abgedeckt ist, bietet sich die Kombination mit einer Schwere-Krankheiten-Absicherung an. Teilweise kann diese auch als Zusatzoption  gewählt werden.
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Arbeitskraftabsicherung

Multi-Funktionen-Versicherung

Die Multi-Funktionen-Versicherung besteht aus verschiedenen Bausteinen. Diese Form der Arbeitskraftsicherung leistet, wie bei der Berufsunfähigkeit, bei einem Unfall, Eintritt einer schweren Erkrankung, Pflegefall, oder weiteres. Die Gesundheitsfragen sind hier aber vereinfacht und es besteht kein Bezug zum Beschäftigungsverhältnis und der Arbeitsfähigkeit.
private Pflegeversicherung

Pflegeversicherung

Die Pflegeversicherung dient zur Absicherung gegen finanzielle Kosten, die bei einer Pflegebedürftigkeit entstehen. Zusätzlich zu der gesetzlichen Pflegeversicherung ist eine private Absicherung sinnvoll.
Pflegetagegeld
Pflegerente
private Unfallversicherung

Private Unfallversicherung

Die Private Unfallversicherung bietet auch in der Freizeit eine Absicherung gegen Unfälle mit schwerwiegenden Folgen.



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Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung 
Auszubildende & Berufsanfänger

Was kostet eine BU?
Die Kosten für die Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von vielen verschiedenen Faktoren ab. Dazu zählen die Höhe der monatlichen Rente, das Alter sowie die Dauer des Vertrages.

Welche Beitragshöhe sinnvoll ist, hängt davon ab wie viel man selber beiseite legen kann und möchte. Es sollte so bemessen werden, dass der Lebensunterhalt und eine private Altersvorsorge dennoch weiter finanziert werden kann.
Außerdem ist die Wahrscheinlichkeit einer BU ist in jeden Beruf unterschiedlich. Es gibt mehrere Berufsgruppen und jede Tätigkeit wird zu Versicherungsbeginn eingruppiert. Diese Gruppen führen zu unterschiedlichen Höhen des Beitrages einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Nach einem Jobwechsel kann erneut geprüft werden, ob in eine günstigere Berufsgruppe eingestuft werden kann. Dadurch verringert sich der zuzahlende Beitrag in die Versicherung.
Zudem bieten viele verschiedene Versicherer unterschiedliche Leistungen und Konditionen an. STC als Versicherungsmakler arbeitet mit über 200 Kooperationspartnern zusammen und sucht das passende und individuelle Produkt nach den Bedürfnissen des Kunden aus. Da wir als unabhängiger Makler agieren, haben wir eine große und weite Produktpalette von Versicherern.
Bekomme ich bei einer Berufsunfähigkeit staatliche Unterstützung?
Schüler oder Student erhalten keine staatliche Vorsorge, da nicht in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt wird. Berufsstarter haben zwar einen Anspruch auf die gesetzliche Versorgung, aber dies gilt nur in Ausnahmefällen, wie beispielsweise einen Arbeitsunfall. Zudem ist die Leistung sehr gering. Daher bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche Rente, um Lebenshaltungskosten zu decken.
Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Diese Frage lässt sich relativ einfach beantworten: Jede*r, der*die aktiv in einem Beschäftigungsverhältnis ist oder ein solches noch vor sich hat. Egal, ob Schüler*in, Student*in oder Berufstätige*r. Jede*r ist auf den „Kapitalmotor“ der eigenen Arbeitskraft angewiesen. Einen solchen finanziellen Ausfall gilt es zu schützen.
Ab wann zahlt die Versicherung bei einer BU?
Die meisten Versicherungen zahlen bei einer Berufsunfähigkeit von 50 %. Allerdings kann auch eine Quote vereinbart werden. Ebenso gibt es Versicherer die anbieten, dass sich diese Quote ab einem bestimmten Alter ändert.
Welcher Versicherer ist der Richtige für mich?
STC hilft Ihnen, den richtigen Versicherer zu finden. Neben Ihrem aktuellen Beruf, aber auch der gewünschten Leistungshöhe und der Laufzeit, spielen vor allem die Bedingungswerke und die wirtschaftliche Stärke des Versicherungspartners eine große Rolle. In einem individuellen Gespräch klärt STC mit Ihnen alle Vorgaben ab und sucht für Sie den passenden Vertragspartner.
Ist eine Absicherung trotz Vorerkrankung möglich?
Auch wenn Vorerkrankungen bestehen, heißt dies nicht zwangsläufig, dass keine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit möglich ist. Versicherer reagieren, je nach Krankheitsbild, unterschiedlich auf eine mögliche Absicherung. STC prüft anhand der von Ihnen zur Verfügung gestellten Informationen (Diagnose- und Behandlungsberichte usw.) in einem anonymisierten Verfahren die Annahmemöglichkeiten im Versicherungsmarkt. Sollte das Ergebnis dennoch negativ ausfallen, so stehen trotzdem noch umfangreiche weitere Absicherungsmöglichkeiten zur Auswahl.
Was passiert bei einem Berufswechsel?
Sollten Sie innerhalb Ihrer Karrierelaufbahn Ihren Beruf wechseln, muss der Versicherungsanbieter nicht zwingend informiert werden. Allerdings kann sich eine Anzeige beim jeweiligen Versicherer lohnen, da Sie bei einer anderen Tätigkeit gegeben falls weniger Beiträge zahlen.

Wie kann STC Ihnen helfen? 

Wir ermitteln mit Ihnen Ihren persönlichen Bedarf und beraten Sie unverbindlich.
Wir kooperieren mit über 200 Kooperationspartnern, um so das passende Produkt für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Die persönliche Beratung und die Vertragsunterzeichnung finden digital statt.
Sie wählen den Versicherer aus. STC erstellt Ihnen ein Angebot von mehreren Versicherern auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten.

Wir unterstützen Sie in allen Lebenslagen

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