Berunfsunfähigkeitsversicherung Studenten

Frühzeitige Absicherung lohnt sich!

Berunfsunfähigkeitsversicherung studenten

Ihr Ansprechpartner zur privaten Altersvorsorge

Wir von STC wissen, dass Ihre Zeit ein wertvolles Gut ist und nicht in aufwendigen Diskussionen mit Versicherungsunternehmen verbraucht werden sollte. Als alleiniger Ansprechpartner übernehmen wir daher sämtliche Bearbeitungsschritte im Versicherungsmanagement und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge sowie gesonderte Klauseln, sodass Sie sich auf die wichtigen Dinge konzentrieren können.

7.500 zufriedene Kunden

juristisches Know-How

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STC übernimmt die regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung Ihrer Verträge und hat anstehende Fristen im Blick.

Transparent

Wir handeln ausschließlich in enger Kommunikation mit Ihnen und in Ihrem Auftrag. Somit sind die Prozesse nachvollziehbar und das Handeln transparent.

Clever

Ein Ansprechpartner für all Ihre Versicherungs- und Finanzanliegen mit juristischer und betriebswirtschaftlicher Expertise.

Egal ob Prüfungsstress, Nebenjob oder die erste eigene Wohnung: Wenn Sie stark gefordert werden, kann dies Ihre Gesundheit beeinträchtigen.

Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten bleiben Sie finanziell unabhängig, falls Sie gesundheitsbedingt eine längere Zeit aussetzen. Es sollten mindestens 1.000 Euro Berufsunfähigkeitsrente abgesichert sein – oder mehr.

Gründe für eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Studenten eine monatliche Rente, falls das Studium längerfristig nicht mehr fortführt werden kann, z.B. durch eine psychische Erkrankung oder eines Unfalls. Wenn Sie als Student*in neben Prüfungen auch noch einen Nebenjob haben oder pendeln müssen, kennen Sie vielleicht den entstandenen Stress. Stress ist ein Hauptauslöser für schwerwiegende und dauerhafte Erkrankungen und kann zur Berufsunfähigkeit führen.

Ein anderes Beispiel für eine Berufsunfähigkeit wäre ein schwerer Autounfall oder eine Depression. Ein einzelnes Semester lässt sich noch finanziell stemmen, aber sollten Sie längerfristig nicht mehr studieren können, benötigen Sie finanzielle Unterstützung. Die Krankenversicherung zahlt nur die Arzt- und Behandlungskosten. Aber Achtung: Anders wie bei Berufstätigen, zahlt sie kein Krankengeld, falls Sie längerfristig krank sind.

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Auf die staatliche Absicherung der Erwerbsminderungsrente haben Sie wahrscheinlich keinen Anspruch. Die staatliche Unterstützung erhalten Sie nur, wenn vor dem Studium eine Berufsausbildung absolviert und rentenversicherungspflichtig gearbeitet wurde. Vor dem Studium muss mindestens fünf Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt werden. Auch wenn Sie rentenversicherungspflichtig gearbeitet haben, fallen die Leistungen der Erwerbsminderungsrente sehr gering aus. Diese sichert nur die Grundversorgung und reicht nicht aus für einen angemessenen Lebensstandard. Oft müssen Eltern für die finanzielle Notlage aufkommen oder die eigenen Ersparnisse.

Darüber hinaus sind die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten sehr gering. Als Faustregel gilt: Je früher sie abgeschlossen wird, desto günstiger ist sie und Sie zahlen längerfristig günstigere Beiträge. Auch wenn die Versicherungsbeiträge im Laufe der Zeit z.B. durch die Beitragsdynamik steigen, zahlen Sie von Anfang an niedrigere Beiträge. Außerdem gilt: Je jünger der Versicherungsnehmer ist, desto gesünder ist er und das Risiko für die Versicherer somit geringer. Sie können also mit einem frühen Abschluss richtig sparen.

Ein weiterer Vorteil ist, dass keine erneute Gesundheitsprüfung beim Einstieg in den Beruf erfolgt.

Zahlung einer monatliche Rente im Ernstfall

staatliche Absicherung reicht oft nicht aus

Kosten für Studenten sind geringer

keine Kündigung der BU bei Studiengangwechsel oder „risikoreicher“ Berufswahl

keine erneute Gesundheitsprüfung

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Wie bereits erwähnt, zahlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche Rente, wenn Sie zum Beispiel aufgrund eines Burnout oder einen Unfall bei einer Freizeitaktivität erleiden. Es kann jeden treffen.

Die Definition der Berufsunfähigkeit laut VVG § 172 besagt:

"(1)Berufsunfähig ist, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.
(3) Als weitere Voraussetzung einer Leistungspflicht des Versicherers kann vereinbart werden, dass die versicherte Person auch keine andere Tätigkeit ausübt oder ausüben kann, die zu übernehmen sie auf Grund ihrer Ausbildung und Fähigkeiten in der Lage ist und die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht."

Maximilian Noll

STC Versicherungsmakler GmbH

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Demzufolge giltst Du als berufsunfähig, wenn Du deine aktuelle Tätigkeit nur noch zu maximal 50 Prozent ausüben kannst. Dabei spielt das keine Rolle, ob Du einen anderen Job ausüben kannst. Deine Berufsunfähigkeitsversicherung ist immer an den Beruf gebunden, welchen Du gerade ausübst. Bei einem Berufswechsel ist es sinnvoll den Versicherungsanbieter zu informieren, da Du gegebenenfalls niedrigere Beiträge zahlen musst.

Auch Azubis oder Studenten können berufsunfähig werden. Deshalb gibt es Einsteiger-BU’s, die nicht mehr als 20 Kaffees im Monat oder einem Kasten Bier kosten.

Der Versicherungsschutz lässt sich beim Berufsumstieg oder in der Orientierungsphase flexibel und individuell anpassen.

Auch die Familie ist im Fall der Fälle versorgt.

Beitragsdynamik

Die Beitragsdynamik bewirkt durch den Anstieg der Beiträge, dass auch die Höhe der möglichen Berufsunfähigkeitsrente ansteigt. Sie wirkt damit der Inflation entgegen und gleicht sie aus. Zusätzlich wächst sie mit dem Einkommen. So können Sie als Student*in mit einem geringen Beitrag eine BU starten und im Verlauf des Berufslebens steigern.

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Nachversicherungsoption

Diese Garantie erlaubt es, eine nachträgliche Erhöhung der Leistung ohne erneute Gesundheitsprüfung abzuschließen. Wenn Sie zum Beispiel später ein höheres Einkommen erlangen oder eine Familie gründen, reicht meist die ursprüngliche BU-Rente nicht mehr aus und sollte an höhere Beiträge angepasst werden.

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Zahlungspausenoption

Egal aus welchen Gründen, die Möglichkeit das der Versicherte die Zahlung seiner Beiträge vorübergehend aussetzen kann, ist von Vorteil. Darauf zu achten ist, dass es zinslos. Grundlos und mehrmals möglich ist.

Versicherungs- und Leistungsdauer

Ein optimaler Versicherungsschutz der BU-Versicherung sollte bis zum 67. Lebensjahr vereinbart werden. So wird im Ernstfall ein nahtloser Übergang in die Altersrente sichergestellt.

Verweisbarkeit

Die Möglichkeit der abstrakten Verweisung sollte ausgeschlossen werden. Denn wenn Sie aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalles später im Berufsleben die aktuelle Tätigkeit nicht mehr ausüben können, darf der Versicherer prüfen, ob Sie unter bestimmten Voraussetzungen einen anderen Beruf nachgehen können. Somit erhalten Sie keine BU-Leistung.

Wechsel des Studienfaches

Auch bei einem Fachwechsel im Studium sollte die BU den möglichen Versicherungsschutz bieten. Es reicht aus, wenn der Versicherer informiert wird. Der Vertrag läuft dann zu den gleichen Bedingungen weiter.

Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung Studenten

Wie kann ich mein Einkommen noch absichern?

Die BU-Versicherung ist einer der wichtigsten Absicherungen, sichert Ihr Einkommen ab, wenn Sie zum Beispiel aufgrund eines Burnout oder bei einem Unfall einer handwerklichen Tätigkeit nicht mehr arbeiten gehen können.

Falls Sie heute bereits wissen, dass Sie zukünftig körperlich tätig sein werden, biete eine Grundfähigkeitsversicherung den passenden Schutz. Diese versichert Grundfähigkeiten wie Sprechen, Hören oder Gehen und tritt, sofern mitversichert, auch bei schweren Krankheiten oder Pflegebedürftigkeit ein.

Streben Sie eine Beamtenlaufbahn an, sollte sich die BU auch um einen Dienstunfähigkeitsschutz erweitern lassen. Alternativ ist der Abschluss einer Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung in einem solchen Fall durchaus sinnvoll.

Die Folgen eines Unfalls können Sie auch durch eine Unfallversicherung abdecken.

Welche Laufzeit bei einer BU?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung begleitet Sie durch Ihr ganzes Leben. Daher sollte sie auch so lange abgeschlossen werden, bis sie nicht mehr benötigt wird. Das ist in dem Fall der Eintritt in das Rentenalter, wo mit der Altersrente Ihr Lebensstandard bezahlen. Unsere Empfehlung ist bis zum 67. Lebensjahr die Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Je früher sie abgeschlossen wird, desto günstiger sind die Beiträge.

Ab welchem Alter mit der BU beginnen?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte schon in jungen Jahren abschlossen werden. Denn die Regel besagt: Je früher Sie abgeschlossen wird, desto günstiger ist sie und das über die gesamte Laufzeit – bis ins Rentenalter. Es gibt sogar passende Einsteiger-Tarife für Junge Leute, die besonders günstige Konditionen haben.

Bekomme ich bei einer Berufsunfähigkeit staatliche Unterstützung?

Als Schüler oder Student erhalten Sie keine staatliche Vorsorge, da Sie nicht in die gesetzliche Rentenversicherung zahlen. Berufsstarter haben zwar einen Anspruch auf die gesetzliche Versorgung, aber dies gilt nur in Ausnahmefällen, wie beispielsweise einen Arbeitsunfall. Zudem ist die Leistung sehr gering. Daher bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche Rente, um die Lebenshaltungskosten zu decken.

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Wie kann STC Ihnen helfen?

Mit uns sparen Sie Zeit: Als unabhängiger Versicherungsmakler kooperieren wir mit über 200 renommierten Versicherungs- und Finanzgesellschaften und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge und gesonderte Klauseln, um so für Ihre individuellen Bedürfnisse und Wünsche die bedarfsgerechte Absicherung zu finden.

Umfassende Analyse: Wir prüfen Ihre aktuelle Vorsorge- und Risikosituation, ermitteln Versorgungslücken und zeigen Ihnen Ihre bestehenden Leistungen auf.

Ein Ansprechpartner: Von der Angebotserstellung bis zur Schadensabwicklung steht Ihnen stets derselbe Berater zur Seite.

Vollständige Betreuung: STC übernimmt alle Schritte der Vertragsabwicklung und sorgt für regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung Ihrer Verträge.

Digital und bequem: Beratung und Vertragsabschluss erfolgen digital, sodass alles effizient und flexibel abläuft.

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      Vielen Dank für eine umfassende und sehr verständliche Beratung im Bereich Finanzen und Geldanlage! Ich habe mich bei STC gut aufgehoben gefühlt.
  
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    S 
 01/09/2022
 
 
 
     Wir waren nach einem in unserem Haus entstandenen Brandschaden zunächst einmal mit der Situation völlig überfordert. Sehr viel Unwissen über die Prozesse und vage Aussagen unseres eigentlichen Versicherungspartners sorgten bei uns für viel Verunsicherung. Uns war es primär wichtig, KEINE Nachteile in dieser Situation zu erleiden. Daher haben wir, vor der Zustimmung der Vorschläge unseres Versicherers beschlossen, eine weitere, professionelle und unabhängige Meinung einzuholen, welche sowohl kompetent als auch konsensorientiert agiert. In dieser Situation wurde uns die Firma STC Versicherungsmakler GmbH empfohlen, was sich für uns sehr positiv auswirkte. Sowohl die Art und Weise den Schaden aufzulisten, die eigene Position bzw. Interessen und Belange angemessen zu vertreten, als auch die Möglichkeiten gemeinsam mit der STC die beste Vorgehensweise zu eruieren, wurde immer unverzüglich und bestmöglich gewährleistet. Vorteile der STC GmbH für uns: • Hat uns in eine gute Verhandlungsposition manövriert, die eine ausschließliche und langjährige Klärung im Rahmen einer rechtlichen Auseinandersetzung verhindert hat • Stets den Konsens mit unserem eigentlichen Versicherungsunternehmen gesucht und hierbei immer die Sichtweisen beider Parteien berücksichtigt. • Sichtung versicherungs- bzw. juristischer Belange und entsprechende Empfehlungen • Stets daran interessiert, dass wir die bestmögliche Lösung erhalten, ohne Einbußen oder Nachteile. Fazit: Besser geht es nicht – ein Versicherungsunternehmen, welches sämtliche Bereiche abdeckt und so berät und unterstützt, wie wir uns das gewünscht und vorgestellt haben. Vielen Dank Hr. Sturm.
  
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    Sascha Strauß 
 07/08/2022
 
 
 
     STC-TEAM, sehr kompetent und professionell. Tolle Unterstützung in allen Angelegenheiten.
  
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    Fritz Kopin 
 28/07/2022
 
 
 
     Das Team von STC Versicherungsmarkler GmbH ist im höchsten Maße weiterzuempfehlen: sehr gute Erreichbarkeit, professionelle Beratung, individuelle Betreuung, Kommunikation auf Augenhöhe sowie schnelle Umsetzung.
  
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    Manuel Diedert 
 03/07/2022
 
 
 
     Absolute Empfehlung! Fantastischer Kundenservice, top Beratung und sehr kompetent.
  
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    Chris Calvin 
 17/12/2020
 
 
 
     Sie fühlen sich nicht nur gut beraten, sonder darüberhinaus absolut sicher und gut aufgehoben. Einfach empfehlenswert! Speziell Frau Wolf hat mir bei der Optimierung meiner KFZ Versicherungsbeiträge sehr weiterhelfen können :) TOP
  
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    Dein TRaumdeckenbauer im Westerwald 
 27/11/2020
 
 
 
     Hiermit möchte ich meine absolute Empfehlung aussprechen! Ich bin Psychologin und habe mich vor dem Start ins Berufsleben umfassend von STC beraten lassen - und bin zu 100% zufrieden. Ich bin beeindruckt, wie kompetent und schnell die einzelnen Bedarfsanalysen durchgeführt wurden und habe schnell Vertrauen aufgebaut. Auch weiß ich, dass ich mich auf deren professionelle Einschätzung verlassen kann. Bei Rückfragen antwortet das Team von STC schnell und fundiert. Sie scheuen keine Mühen, damit sich der Kunde wohlfühlt und geben immer ihr Bestes. Auch in Zukunft werde ich STC treu bleiben und uneingeschränkt weiterempfehlen! Man ist hier in guten Händen. Macht weiter so!
  
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    Carolin Strüder 
 06/09/2020
 
 
 
     Ich hatte das Glück Herrn Sturm über meinen Bekanntenkreis kennen zu lernen. Mit meinem damaligem Versicherungsberater war ich bis dahin eigentlich immer zufrieden gewesen. So war es auch eher ein Zufall, dass sich Herr Sturm meine bestehenden Verträge einmal ansah. Ich war schon sehr erstaunt, bei fast allen Policen konnte etwas verbessert werden. Meine bestehende BU konnte sogar völlig neu               ( gleicher Beitrag/ längere Laufzeit im Schadensfall / bessere Leistung ) abgeschlossen werden. Als sehr positiv empfand ich den persönlichen Arbeitseinsatz, die Schnelligkeit der Bearbeitungszeit und die gute Erreichbarkeit bei bestehenden Fragen meinerseits. Gleichwohl ich mich vorher schon "in guten Händen" gefühlt hatte, weiß ich nun, wie eine Kommunikation auf Augenhöhe in Sachen Versicherung ( bei der man wirklich alles versteht ) aussieht. Ich habe Herrn Sturm als einen äußerst kompetenten, geduldigen, unkomplizierten und freundlichen Versicherungsmakler und Menschen kennengelernt. Selbst bei bestehenden Verträgen, lohnt sich eine zweite Meinung immer! Ich kann Herrn Dennis Sturm ohne schlechtes Gewissen weiterempfehlen. Dr. T. Herzog
  
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    Taina H. 
 21/07/2020
 
 
 
     Aufgrund meiner schlechten Erfahrung mit dem zuletzt für mich tätigen Versicherungsmakler bin ich auf Empfehlung zu STC gewechselt. Den Schritt habe ich nicht bereut. Der Kundenservice hat geduldig alle meine Fragen beantwortet und mir Empfehlungen ausgesprochen, ohne mir etwas "aufzuschwatzen". Rückmeldungen habe ich sehr schnell erhalten. Auch in Corona-Zeiten erfolgte eine gute digitale Online-Beratung. Das Team war jederzeit erreichbar, kompetent und freundlich. Abschließend kann ich STC mit fünf Sternen weiterempfehlen.
  
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    N. O. 
 04/05/2020
 
 
 
     TOP Beratung!...und vor allem verständlich und transparent rübergebracht. Das ist (leider) keine Selbstverständlichkeit. Danke Herr Sturm und STC-Team!
  
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    M S 
 04/05/2020
 
 
 
     Danke für die super schnelle Regulierung unseres Schadens, die leider unserem lieben Deckenbauer ausversehen passiert ist. Beide Seiten haben super unkompliziert gearbeitet, die Versicherung, die in mega schneller Zeit alles anstandslos reguliert hat und auch unser Deckenbauer der es sofort anstandslos von sich aus direkt gemeldet hat. Danke der  Versicherung die alles in mega schneller Zeit anstandslos reguliert hat.DDanke einfach nur top👍👏
  
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    S. Roßbach 
 06/03/2020
 
 
 
     Besser geht nicht. Kompetent ,super nett und immer behilflich.  Kann man nur empfehlen.
  
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    Katharina Thomsen 
 27/01/2020
 
 
 
     Sehr zu empfehlen!
  
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    Lucas Horz 
 02/01/2020
 
 
 
     Bester Service. Rund um zu empfehlen!
  
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    Philipp Adam 
 28/05/2019
 
 
 
     Bricht die Regeln und denkt gewerbliche Versicherungen neu. Sehr spannend. Weiter so!
  
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    Justin Geiß 
 19/04/2019
 
 
 
    empfiehlt Kompetenz, Engagement und Zuverlässigkeit werden hier groß geschrieben. Weiter so!
  
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    Lucas Brenner 
 25/02/2019
 
 
 
     Reibungslose Abwicklung eines Schadenfalls (KFZ). Zur Kommunikation mit dem Versicherungsmakler STC GmbH: transparent, schlüssig, unkompliziert. Maximaler Service, musste mich um nichts selbst kümmern. Nur zu empfehlen.
  
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    Gabriel Theis 
 05/11/2016
 
 
 
     Top Service und super juristischen Know-how. Sehr guter Service im Schadenfall.
  
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    Fabian Schade 
 20/05/2016