Berufsunfähigkeit Selbstständige

Arbeitskraftsicherung für Selbständige und Freiberufler!

Ihr Ansprechpartner zur privaten Altersvorsorge

Wir von STC wissen, dass Ihre Zeit ein wertvolles Gut ist und nicht in aufwendigen Diskussionen mit Versicherungsunternehmen verbraucht werden sollte. Als alleiniger Ansprechpartner übernehmen wir daher sämtliche Bearbeitungsschritte im Versicherungsmanagement und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge sowie gesonderte Klauseln, sodass Sie sich auf die wichtigen Dinge konzentrieren können.

7.500 zufriedene Kunden

juristisches Know-How

ortsunabhängige Beratung

Sicher

STC übernimmt die regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung Ihrer Verträge und hat anstehende Fristen im Blick.

Transparent

Wir handeln ausschließlich in enger Kommunikation mit Ihnen und in Ihrem Auftrag. Somit sind die Prozesse nachvollziehbar und das Handeln transparent.

Clever

Ein Ansprechpartner für all Ihre Versicherungs- und Finanzanliegen mit juristischer und betriebswirtschaftlicher Expertise.

Voller Einsatz, jeden Tag. Um das eigene Geschäft anzukurbeln, sind viel Schweiß und Ehrgeiz nötig. Als Selbstständige*r, Freiberufler*in oder Geschäftsführer*in ist die Zeit oft knapp. An Krankheit oder gar den Verlust der Arbeitskraft ist gar nicht zu denken. Dabei trifft es grade Sie besonders hart, wenn das Arbeiten aufgrund eines Unfalls, einer Krankheit oder sonstigen Gründen nicht mehr möglich ist. Um finanzielle Verluste einzudämmen ist hier die Arbeitskraftsicherung besonders wichtig. STC erklärt Ihnen im Folgenden, worauf es ankommt.

Ausgangssituation: Berufsunfähigkeit Selbstständige

Freiberufler*innen und Selbstständige sind in den meisten Fällen von der Versicherungspflicht der gesetzlichen Rentenversicherung befreit. Auch auf Leistungen der gesetzlichen Unfallversicherung haben Selbstständige und Freiberufler*innen in der Regel keinen Anspruch. Es besteht also meist keine gesetzliche Absicherung für Selbstständige.

Einen Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente hat nur, wer

mindestens 60 Pflichtbeiträge geleistet hat und dadurch die Wartezeit von fünf Jahren erfüllt hat und

in den letzten fünf Jahren vor einer Erkrankung mindestens 36 Monate Pflichtbeiträge bezahlt hat.

Team Vorsorge

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Da dies auf viele Selbstständige nicht zutrifft, ist es für diese Berufsgruppe besonders wichtig, einen möglichen Ausfall im Beruf abzusichern. Die einzige Sozialleistung, welche bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit in Anspruch genommen werden könnte, wäre die Sozialhilfe.

Selbst für den Fall, dass Erwerbsminderungsrente bezogen wird, beträgt diese höchstens 16-32% des letzten Bruttoeinkommens im vorherigen versicherungspflichtigen Beschäftigungsverhältnis. Zur Erhaltung des Lebensstandards bedarf es also alternativer Absicherungsformen.

Gründe für private Absicherung

gewöhnlich keine Absicherung durch gesetzliche Rentenversicherung

kein Anspruch auf Leistungen der gesetzlichen Unfallversicherung

oftmals ist bei Berufsunfähigkeit auch das Unternehmen gefährdet

Berufsunfähigkeit Selbstsändige

Die Berufsunfähigkeit bietet gewöhnlich den umfangreichsten Schutz. Im Fall einer festgestellten Berufsunfähigkeit erfolgt die Auszahlung einer monatlichen Rente. Für Selbstständige ist der Erhalt einer solchen Rente aufgrund der „Umorganisationsklausel“ allerdings oft mit vielen Schwierigkeiten verbunden.

Leistungsdefinition

Konzentrierte Betrachtung der beruflichen Qualifikation. Diese muss zu einem bestimmten Prozentsatz (meist 50%) nicht mehr ausgeübt werden können

Leistungspraxis

Auszahlung einer monatlichen Rente

Probleme bei Selbstständigen:

Umorganisationsklausel

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Problem: Umorganisationsklausel

Speziell von Selbstständigen, Freiberufler*innen und Geschäftsführer*innen wird im Falle der Berufsunfähigkeit erwartet, eine Umorganisation ihres Unternehmens vorzunehmen, solange diese „wirtschaftlich zweckmäßig“ und „zumutbar“ ist und keinen „erheblichen“ Kapitalaufwand erfordert. Was der Versicherer hierunter versteht, ist nicht selten Bestandteil einer langwierigen gerichtlichen Auseinandersetzung.

Eine sinnvolle Absicherung für Selbstständige, Freiberufler*innen und Geschäftsführer*innen durch eine Berufsunfähigkeit gestaltet sich daher oftmals schwierig, kann aber in Einzelfällen möglich sein.

Maximilian Noll

STC Versicherungsmakler GmbH

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Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Neben der „Umorganisationklausel“ können Vorerkrankungen oder erhöhte Beiträge (besonders bei handwerklich Tätigen) den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung erschweren oder verhindern. Ist dies der Fall, sollten Sie sich auf jeden Fall über Alternativen informieren: denn Ihre Arbeitskraft ist Ihr wichtigstes Kapital.

Schwere Krankheiten

Die Schwere-Krankheiten Absicherung schützt vor den finanziellen Folgen einer Krankheit. Bei Diagnose einer versicherten Krankheit findet eine Einmalauszahlung der Versicherungsleistung statt.

Leistungsdefinition: Definierte Krankheitsbilder lösen eine Leistungspflicht des Versicherers aus.

Leistungspraxis: Einfache Handhabung, da Diagnosen ausreichen.

Probleme bei Selbstständigen: Keine, da der Beruf unerheblich ist.

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Grundunfähigkeitsversicherung

Die Grundfähigkeitsversicherung schützt vor finanziellen Folgen bei Verlust von Grundfähigkeiten (Knien/Bücken, Gebrauch der Arme, Autofahren, etc.)
Leistungsdefinition: Abgesichert sind Grundfähigkeiten des Körpers. Sind diese nicht mehr gewährleistet, so ist der Versicherer leistungspflichtig. Vereinfachte Gesundheitsfragen ermöglichen einen besseren Zugang.
Leistungspraxis: Diagnosen und Gutachten sind zur Dokumentation notwendig.
Probleme bei Selbstständigen: Keine, da der Beruf unerheblich ist.

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Private Pflegeversicherung

Eine Absicherung durch eine Pflegeversicherung als Arbeitskraftsicherung ist als Pflegerente oder als Pflegetagegeld möglich. Ein Vergleich der beiden Varianten finden Sie hier.
Leistungsdefinition: Orientierung an Pflegestufen und den darin vereinbarten Leistungsumfängen.
Leistungspraxis: Leistungspflicht wird mit festgelegter Pflegestufe ausgelöst.
Probleme bei Selbstständigen: Keine, da der Beruf unerheblich ist.

Pflegerente

Pflegetagegeld

Wie kann STC Ihnen helfen?

Mit uns sparen Sie Zeit: Als unabhängiger Versicherungsmakler kooperieren wir mit über 200 renommierten Versicherungs- und Finanzgesellschaften und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge und gesonderte Klauseln, um so für Ihre individuellen Bedürfnisse und Wünsche die bedarfsgerechte Absicherung zu finden.

Umfassende Analyse: Wir prüfen Ihre aktuelle Vorsorge- und Risikosituation, ermitteln Versorgungslücken und zeigen Ihnen Ihre bestehenden Leistungen auf.

Ein Ansprechpartner: Von der Angebotserstellung bis zur Schadensabwicklung steht Ihnen stets derselbe Berater zur Seite.

Vollständige Betreuung: STC übernimmt alle Schritte der Vertragsabwicklung und sorgt für regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung Ihrer Verträge.

Digital und bequem: Beratung und Vertragsabschluss erfolgen digital, sodass alles effizient und flexibel abläuft.

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      Vielen Dank für eine umfassende und sehr verständliche Beratung im Bereich Finanzen und Geldanlage! Ich habe mich bei STC gut aufgehoben gefühlt.
  
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    S 
 01/09/2022
 
 
 
     Wir waren nach einem in unserem Haus entstandenen Brandschaden zunächst einmal mit der Situation völlig überfordert. Sehr viel Unwissen über die Prozesse und vage Aussagen unseres eigentlichen Versicherungspartners sorgten bei uns für viel Verunsicherung. Uns war es primär wichtig, KEINE Nachteile in dieser Situation zu erleiden. Daher haben wir, vor der Zustimmung der Vorschläge unseres Versicherers beschlossen, eine weitere, professionelle und unabhängige Meinung einzuholen, welche sowohl kompetent als auch konsensorientiert agiert. In dieser Situation wurde uns die Firma STC Versicherungsmakler GmbH empfohlen, was sich für uns sehr positiv auswirkte. Sowohl die Art und Weise den Schaden aufzulisten, die eigene Position bzw. Interessen und Belange angemessen zu vertreten, als auch die Möglichkeiten gemeinsam mit der STC die beste Vorgehensweise zu eruieren, wurde immer unverzüglich und bestmöglich gewährleistet. Vorteile der STC GmbH für uns: • Hat uns in eine gute Verhandlungsposition manövriert, die eine ausschließliche und langjährige Klärung im Rahmen einer rechtlichen Auseinandersetzung verhindert hat • Stets den Konsens mit unserem eigentlichen Versicherungsunternehmen gesucht und hierbei immer die Sichtweisen beider Parteien berücksichtigt. • Sichtung versicherungs- bzw. juristischer Belange und entsprechende Empfehlungen • Stets daran interessiert, dass wir die bestmögliche Lösung erhalten, ohne Einbußen oder Nachteile. Fazit: Besser geht es nicht – ein Versicherungsunternehmen, welches sämtliche Bereiche abdeckt und so berät und unterstützt, wie wir uns das gewünscht und vorgestellt haben. Vielen Dank Hr. Sturm.
  
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    Sascha Strauß 
 07/08/2022
 
 
 
     STC-TEAM, sehr kompetent und professionell. Tolle Unterstützung in allen Angelegenheiten.
  
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    Fritz Kopin 
 28/07/2022
 
 
 
     Das Team von STC Versicherungsmarkler GmbH ist im höchsten Maße weiterzuempfehlen: sehr gute Erreichbarkeit, professionelle Beratung, individuelle Betreuung, Kommunikation auf Augenhöhe sowie schnelle Umsetzung.
  
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    Manuel Diedert 
 03/07/2022
 
 
 
     Absolute Empfehlung! Fantastischer Kundenservice, top Beratung und sehr kompetent.
  
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    Chris Calvin 
 17/12/2020
 
 
 
     Sie fühlen sich nicht nur gut beraten, sonder darüberhinaus absolut sicher und gut aufgehoben. Einfach empfehlenswert! Speziell Frau Wolf hat mir bei der Optimierung meiner KFZ Versicherungsbeiträge sehr weiterhelfen können :) TOP
  
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    Dein TRaumdeckenbauer im Westerwald 
 27/11/2020
 
 
 
     Hiermit möchte ich meine absolute Empfehlung aussprechen! Ich bin Psychologin und habe mich vor dem Start ins Berufsleben umfassend von STC beraten lassen - und bin zu 100% zufrieden. Ich bin beeindruckt, wie kompetent und schnell die einzelnen Bedarfsanalysen durchgeführt wurden und habe schnell Vertrauen aufgebaut. Auch weiß ich, dass ich mich auf deren professionelle Einschätzung verlassen kann. Bei Rückfragen antwortet das Team von STC schnell und fundiert. Sie scheuen keine Mühen, damit sich der Kunde wohlfühlt und geben immer ihr Bestes. Auch in Zukunft werde ich STC treu bleiben und uneingeschränkt weiterempfehlen! Man ist hier in guten Händen. Macht weiter so!
  
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    Carolin Strüder 
 06/09/2020
 
 
 
     Ich hatte das Glück Herrn Sturm über meinen Bekanntenkreis kennen zu lernen. Mit meinem damaligem Versicherungsberater war ich bis dahin eigentlich immer zufrieden gewesen. So war es auch eher ein Zufall, dass sich Herr Sturm meine bestehenden Verträge einmal ansah. Ich war schon sehr erstaunt, bei fast allen Policen konnte etwas verbessert werden. Meine bestehende BU konnte sogar völlig neu               ( gleicher Beitrag/ längere Laufzeit im Schadensfall / bessere Leistung ) abgeschlossen werden. Als sehr positiv empfand ich den persönlichen Arbeitseinsatz, die Schnelligkeit der Bearbeitungszeit und die gute Erreichbarkeit bei bestehenden Fragen meinerseits. Gleichwohl ich mich vorher schon "in guten Händen" gefühlt hatte, weiß ich nun, wie eine Kommunikation auf Augenhöhe in Sachen Versicherung ( bei der man wirklich alles versteht ) aussieht. Ich habe Herrn Sturm als einen äußerst kompetenten, geduldigen, unkomplizierten und freundlichen Versicherungsmakler und Menschen kennengelernt. Selbst bei bestehenden Verträgen, lohnt sich eine zweite Meinung immer! Ich kann Herrn Dennis Sturm ohne schlechtes Gewissen weiterempfehlen. Dr. T. Herzog
  
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    Taina H. 
 21/07/2020
 
 
 
     Aufgrund meiner schlechten Erfahrung mit dem zuletzt für mich tätigen Versicherungsmakler bin ich auf Empfehlung zu STC gewechselt. Den Schritt habe ich nicht bereut. Der Kundenservice hat geduldig alle meine Fragen beantwortet und mir Empfehlungen ausgesprochen, ohne mir etwas "aufzuschwatzen". Rückmeldungen habe ich sehr schnell erhalten. Auch in Corona-Zeiten erfolgte eine gute digitale Online-Beratung. Das Team war jederzeit erreichbar, kompetent und freundlich. Abschließend kann ich STC mit fünf Sternen weiterempfehlen.
  
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    N. O. 
 04/05/2020
 
 
 
     TOP Beratung!...und vor allem verständlich und transparent rübergebracht. Das ist (leider) keine Selbstverständlichkeit. Danke Herr Sturm und STC-Team!
  
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    M S 
 04/05/2020
 
 
 
     Danke für die super schnelle Regulierung unseres Schadens, die leider unserem lieben Deckenbauer ausversehen passiert ist. Beide Seiten haben super unkompliziert gearbeitet, die Versicherung, die in mega schneller Zeit alles anstandslos reguliert hat und auch unser Deckenbauer der es sofort anstandslos von sich aus direkt gemeldet hat. Danke der  Versicherung die alles in mega schneller Zeit anstandslos reguliert hat.DDanke einfach nur top👍👏
  
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    S. Roßbach 
 06/03/2020
 
 
 
     Besser geht nicht. Kompetent ,super nett und immer behilflich.  Kann man nur empfehlen.
  
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    Katharina Thomsen 
 27/01/2020
 
 
 
     Sehr zu empfehlen!
  
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    Lucas Horz 
 02/01/2020
 
 
 
     Bester Service. Rund um zu empfehlen!
  
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    Philipp Adam 
 28/05/2019
 
 
 
     Bricht die Regeln und denkt gewerbliche Versicherungen neu. Sehr spannend. Weiter so!
  
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    Justin Geiß 
 19/04/2019
 
 
 
    empfiehlt Kompetenz, Engagement und Zuverlässigkeit werden hier groß geschrieben. Weiter so!
  
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    Lucas Brenner 
 25/02/2019
 
 
 
     Reibungslose Abwicklung eines Schadenfalls (KFZ). Zur Kommunikation mit dem Versicherungsmakler STC GmbH: transparent, schlüssig, unkompliziert. Maximaler Service, musste mich um nichts selbst kümmern. Nur zu empfehlen.
  
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    Gabriel Theis 
 05/11/2016
 
 
 
     Top Service und super juristischen Know-how. Sehr guter Service im Schadenfall.
  
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    Fabian Schade 
 20/05/2016