Opting-out-Modelle: Einführung der automatische Entgeltumwandlung.
STC
Stand:
Juli 26, 2016
-
3 min
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'Rente? Das dauert doch noch Jahre!' So denken besonders junge Arbeitnehmer über die Altersvorsorge. Das Leben im Hier und Jetzt steht im Fokus. Gespart wird für den nächsten Urlaub oder ein neues Auto. Dabei sollten sie sich frühzeitig mit der eigenen Altersvorsorge beschäftigen, denn die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung gehen weiter zurück. Um Ihren Mitarbeitern den ersten Schritt zur betrieblichen Altersvorsorge abzunehmen, gibt es sogenannte Opting-out-Modelle. Was sich dahinter verbirgt, erklärt Ihnen STC im Folgenden.
1. Ausgangssituation Opting-in
Bereits seit dem Jahr 2002 hat jeder Arbeitnehmer einen gesetzlichen Anspruch auf betriebliche Altersvorsorge durch Entgeltumwandlung. In Anspruch genommen wird diese Möglichkeit allerdings viel zu selten. Der Grund dafür liegt in der Ausgestaltung. Wer betriebliche Altersvorsorge betreiben möchte, muss Eigeninitiative zeigen und auf seinen Arbeitgeber zugehen. Doch meist möchten (besonders junge) Arbeitnehmer ihr Gehalt lieber im Hier und Jetzt ausgeben, anstatt an die weit entfernte Rente zu denken. Ein großer Fehler, denn die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung sind meistens nur unzureichend. Diese Ausgestaltung wird "Opting-in" genannt und beinhaltet eine Grundproblematik: "Nichts-tun" führt zu keiner betrieblichen Altersvorsorge.
Auch bei neuen Mitarbeitern führt die Trägheit dazu, dass sie sich nicht um diese wichtige Thematik kümmern. Das führt in vielen Fällen zu einer unzureichenden Altersvorsorge. Eine Lösung dieser Problematik bieten die Opting-out-Modelle.
2. Lösung Opting-out
Um junge und neue Mitarbeiter zu einer betrieblichen Altersvorsorge zu bewegen, gibt es die sogenannten Opting-out-Modelle. Dabei wird eine automatische Entgeltumwandlung in die Arbeitsverträge oder in Betriebsvereinbarungen eingeschlossen. Der Arbeitnehmer kann diesem Einschluss widersprechen. Reagiert der Arbeitnehmer bei dieser Ausgestaltung aufgrund von Trägheit oder zu geringer Motivation, sich mit dem Thema zu beschäftigen, nicht, ist das Ergebnis ein grundlegend anderes: "Nichts-tun" führt zu betrieblicher Altersvorsorge.
Ihr Arbeitnehmer möchte keine betriebliche Altersvorsorge?
Falls Ihr Arbeitnehmer sich gegen eine Entgeltumwandlung entscheiden möchte, kann er die automatische Entgeltumwandlung gewöhnlich innerhalb einer bestimmten Widerspruchsfrist (z.B. der Probezeit) abwählen.
Ist Opting-out bei Tarifverträgen möglich?
Meistens ja. Gewöhnlich wird in Tarifverträgen die Entgeltumwandlung zugelassen. Oftmals sind darin sogar genaue Regelungen zur betrieblichen Altersvorsorge und ein prozentualer oder absoulter Arbeitgeberanteil festgelegt. Ohne Opting-out-Modelle werden die prozentualen Zuschüsse allerdings oftmals nicht genutzt, da auch bei Tarifverträgen Eigeninitiative gefordert wird. Die absoluten Beiträge werden automatisch fällig.
3. Durchführung
Opting-out-Modelle lassen sich grundsätzlich auf zwei verschiedene Arten durchführen. Zum einen ist die Einführung durch individuell angepasste Arbeitsverträge möglich. Das ist beispielsweise bei neuen Mitarbeitern oder einer Beförderungen, bei der ein neuer Arbeitsvertrag aufgesetzt wird, möglich. Zum anderen ist die Durchführung automatischer Entgeltumwandlung durch eine Betriebsvereinbarung möglich. Gerne stehen wir Ihnen bei der Einführung der betrieblichen Altersvorsorge in Ihrem Unternehmen mit unserem STC-Service zur Seite.
Eine Einführung der Opting-out-Modelle durch eine Betriebsvereinbarung, die durch Mitwirkung des Betriebsrates ausformuliert wurde, schafft Vertrauen bei den Arbeitnehmern. Die Betriebsvereinbarung kann dann direkt für alle (nicht nur die neuen) Mitarbeiter gelten. Allerdings kann eine Einführung der automatischen Entgeltumwandlung für bereits Angestellte zu Problemen führen, da diese lediglich den Netto-Gehaltsverlust wahrnehmen. Im Allgemeinen ist die Einführung für zukünftige Arbeitnehmer empfehlenswerter, da auch ein rechtliches Risiko besteht, wenn der Arbeitnehmer nicht selbst über die Verwendung seines Arbeitslohns entschieden hat.
Vor der Umsetzung von Opting-out-Modellen sollten Sie Ihre Arbeitnehmer ausführlich über betriebliche Altersvorsorge informieren. So kann eine rein negative Wahrnehmung (aufgrund des Netto-Gehaltsverlustes) vermieden werden und Sie können Ihre Arbeitnehmer über die zahlreichen Vorteile betriebliche Altersvorsorge aufklären.
3.2 Individuell angepasster Arbeitsvertrag
Die Einführung durch individuell angepasste Arbeitsverträge ist sicherlich die aufwendigere Alternative. Der Vorteil dieser Variante ist, dass der Arbeitnehmer die Entscheidung individuell wahrnimmt und sich somit selbst für die Entgeltumwandlng entscheidet, solange er nicht aktiv widerspricht. Anwendbar ist das nur bei Neuverträgen. Möglich ist diese Form also bei neuen Mitarbeitern oder bereits Angestellten, die einen neuen Arbeitsvertrag erhalten (z.B. bei Beförderung).
Die Ausgestaltungen der Entgeltumwandlung sollten im Arbeitsvertrag deutlich erkennbar sein, am besten durch einen eigenen Absatz, eine deutliche Überschrift oder eine grafische Darstellung.
3.3 STC-Service für Ihre Durchführung
Sie möchten Ihren Angestellten eine gute betriebliche Altersvorsorge bieten? Gemeinsam mit Ihnen erstellen wir ein individuelles Konzept, informieren Ihre Mitarbeiter, erarbeiten Angebote und betreuen Sie auch nach der Einführung. Informieren Sie sich gerne bei uns über unseren STC-Service.
4. Ihr persönliches Angebot
Sie möchten eine gute betriebliche Altersvorsorge in Ihrem Unternehmen anbieten oder haben Fragen zu Opting-out-Modellen? Dann füllen Sie einfach das folgende Formular aus, gerne setzen wir uns schnellstmöglich mit Ihnen in Verbindung – einfach und kostenfrei.
Schreiben Sie uns Ihre Nachricht und Sie erhalten innerhalb von 24 Stunden eine Antwort von uns.
Haben Sie Fragen oder wünschen sich außerdem Beratung? So beraten Sie die Experten von STC gern – füllen Sie einfach unser Kontaktformular aus.
Ihr Ansprechpartner, vor allem im Schadenfall
Wir von STC wissen, dass Ihre Zeit ein wertvolles Gut ist und nicht in aufwendigen Diskussionen mit Versicherungsunternehmen verbraucht werden sollte. Als alleiniger Ansprechpartner übernehmen wir daher sämtliche Bearbeitungsschritte im Versicherungsmanagement und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge sowie gesonderte Klauseln, sodass Sie sich auf die wichtigen Dinge konzentrieren können.
7.500 zufriedene Kunden
juristisches Know-How
ortsunabhängige Beratung
Vielen Dank für eine umfassende und sehr verständliche Beratung im Bereich Finanzen und Geldanlage! Ich habe mich bei STC gut aufgehoben gefühlt.
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S
01/09/2022
Wir waren nach einem in unserem Haus entstandenen Brandschaden zunächst einmal mit der Situation völlig überfordert.
Sehr viel Unwissen über die Prozesse und vage Aussagen unseres eigentlichen Versicherungspartners sorgten bei uns für viel Verunsicherung.
Uns war es primär wichtig, KEINE Nachteile in dieser Situation zu erleiden. Daher haben wir, vor der Zustimmung der Vorschläge unseres Versicherers beschlossen, eine weitere, professionelle und unabhängige Meinung einzuholen, welche sowohl kompetent als auch konsensorientiert agiert.
In dieser Situation wurde uns die Firma STC Versicherungsmakler GmbH empfohlen, was sich für uns sehr positiv auswirkte.
Sowohl die Art und Weise den Schaden aufzulisten, die eigene Position bzw. Interessen und Belange angemessen zu vertreten, als auch die Möglichkeiten gemeinsam mit der STC die beste Vorgehensweise zu eruieren, wurde immer unverzüglich und bestmöglich gewährleistet.
Vorteile der STC GmbH für uns:
• Hat uns in eine gute Verhandlungsposition manövriert, die eine ausschließliche und langjährige Klärung im Rahmen einer rechtlichen Auseinandersetzung verhindert hat
• Stets den Konsens mit unserem eigentlichen Versicherungsunternehmen gesucht und hierbei immer die Sichtweisen beider Parteien berücksichtigt.
• Sichtung versicherungs- bzw. juristischer Belange und entsprechende Empfehlungen
• Stets daran interessiert, dass wir die bestmögliche Lösung erhalten, ohne Einbußen oder Nachteile.
Fazit:
Besser geht es nicht – ein Versicherungsunternehmen, welches sämtliche Bereiche abdeckt und so berät und unterstützt, wie wir uns das gewünscht und vorgestellt haben.
Vielen Dank Hr. Sturm.
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Sascha Strauß
07/08/2022
STC-TEAM, sehr kompetent und professionell.
Tolle Unterstützung in allen Angelegenheiten.
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Fritz Kopin
28/07/2022
Das Team von STC Versicherungsmarkler GmbH ist im höchsten Maße weiterzuempfehlen: sehr gute Erreichbarkeit, professionelle Beratung, individuelle Betreuung, Kommunikation auf Augenhöhe sowie schnelle Umsetzung.
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Manuel Diedert
03/07/2022
Absolute Empfehlung! Fantastischer Kundenservice, top Beratung und sehr kompetent.
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Chris Calvin
17/12/2020
Sie fühlen sich nicht nur gut beraten, sonder darüberhinaus absolut sicher und gut aufgehoben. Einfach empfehlenswert!
Speziell Frau Wolf hat mir bei der Optimierung meiner KFZ Versicherungsbeiträge sehr weiterhelfen können :) TOP
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Dein TRaumdeckenbauer im Westerwald
27/11/2020
Hiermit möchte ich meine absolute Empfehlung aussprechen! Ich bin Psychologin und habe mich vor dem Start ins Berufsleben umfassend von STC beraten lassen - und bin zu 100% zufrieden. Ich bin beeindruckt, wie kompetent und schnell die einzelnen Bedarfsanalysen durchgeführt wurden und habe schnell Vertrauen aufgebaut. Auch weiß ich, dass ich mich auf deren professionelle Einschätzung verlassen kann. Bei Rückfragen antwortet das Team von STC schnell und fundiert. Sie scheuen keine Mühen, damit sich der Kunde wohlfühlt und geben immer ihr Bestes.
Auch in Zukunft werde ich STC treu bleiben und uneingeschränkt weiterempfehlen! Man ist hier in guten Händen.
Macht weiter so!
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Carolin Strüder
06/09/2020
Ich hatte das Glück Herrn Sturm über meinen Bekanntenkreis kennen zu lernen. Mit meinem damaligem Versicherungsberater war ich bis dahin eigentlich immer zufrieden gewesen.
So war es auch eher ein Zufall, dass sich Herr Sturm meine bestehenden Verträge einmal ansah.
Ich war schon sehr erstaunt, bei fast allen Policen konnte etwas verbessert werden. Meine bestehende BU konnte sogar völlig neu ( gleicher Beitrag/ längere Laufzeit im Schadensfall / bessere Leistung ) abgeschlossen werden.
Als sehr positiv empfand ich den persönlichen Arbeitseinsatz, die Schnelligkeit der Bearbeitungszeit und die gute Erreichbarkeit bei bestehenden Fragen meinerseits. Gleichwohl ich mich vorher schon "in guten Händen" gefühlt hatte, weiß ich nun, wie eine Kommunikation auf Augenhöhe in Sachen Versicherung ( bei der man wirklich alles versteht ) aussieht.
Ich habe Herrn Sturm als einen äußerst kompetenten, geduldigen, unkomplizierten und freundlichen Versicherungsmakler und Menschen kennengelernt.
Selbst bei bestehenden Verträgen, lohnt sich eine zweite Meinung immer!
Ich kann Herrn Dennis Sturm ohne schlechtes Gewissen weiterempfehlen.
Dr. T. Herzog
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Taina H.
21/07/2020
Aufgrund meiner schlechten Erfahrung mit dem zuletzt für mich tätigen Versicherungsmakler bin ich auf Empfehlung zu STC gewechselt. Den Schritt habe ich nicht bereut. Der Kundenservice hat geduldig alle meine Fragen beantwortet und mir Empfehlungen ausgesprochen, ohne mir etwas "aufzuschwatzen". Rückmeldungen habe ich sehr schnell erhalten. Auch in Corona-Zeiten erfolgte eine gute digitale Online-Beratung. Das Team war jederzeit erreichbar, kompetent und freundlich. Abschließend kann ich STC mit fünf Sternen weiterempfehlen.
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N. O.
04/05/2020
TOP Beratung!...und vor allem verständlich und transparent rübergebracht. Das ist (leider) keine Selbstverständlichkeit.
Danke Herr Sturm und STC-Team!
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M S
04/05/2020
Danke für die super schnelle Regulierung unseres Schadens, die leider unserem lieben Deckenbauer ausversehen passiert ist. Beide Seiten haben super unkompliziert gearbeitet, die Versicherung, die in mega schneller Zeit alles anstandslos reguliert hat und auch unser Deckenbauer der es sofort anstandslos von sich aus direkt gemeldet hat. Danke der Versicherung die alles in mega schneller Zeit anstandslos reguliert hat.DDanke einfach nur top👍👏
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S. Roßbach
06/03/2020
Besser geht nicht. Kompetent ,super nett und immer behilflich. Kann man nur empfehlen.
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Katharina Thomsen
27/01/2020
Sehr zu empfehlen!
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Lucas Horz
02/01/2020
Bester Service. Rund um zu empfehlen!
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Philipp Adam
28/05/2019
Bricht die Regeln und denkt gewerbliche Versicherungen neu. Sehr spannend. Weiter so!
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Justin Geiß
19/04/2019
empfiehlt
Kompetenz, Engagement und Zuverlässigkeit werden hier groß geschrieben. Weiter so!
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Lucas Brenner
25/02/2019
Reibungslose Abwicklung eines Schadenfalls (KFZ). Zur Kommunikation mit dem Versicherungsmakler STC GmbH: transparent, schlüssig, unkompliziert. Maximaler Service, musste mich um nichts selbst kümmern. Nur zu empfehlen.
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Gabriel Theis
05/11/2016
Top Service und super juristischen Know-how. Sehr guter Service im Schadenfall.
