Fonds sind eine beliebte Anlagemöglichkeit gerade für Erstanleger, die nach Anlagemöglichkeiten suchen, ohne selbst Finanzprofis zu sein. Doch wie genau funktionieren Fonds und welche Möglichkeiten gibt es? STChat die wichtigsten Informationen für Sie zusammengestellt.
1. Was ist ein Investmentfonds?
Investmentfonds sind eine Möglichkeit für Anleger, „gemeinsam“ zu investieren: eine Investmentgesellschaft gibt an Investoren Anteilscheine aus und investiert deren Geld in Aktien, Anleihen oder Immobilien. Die Vorteile für die Anleger ergeben sich aus dem gemeinsamen Investieren: So lässt sich schon für vergleichsweise kleines Geld ein diverses Portfolio anlegen; zudem verfügen Investmentmanager, die über einen Fonds wachen, über langjährige Erfahrung und können so das Risiko für Erstanleger minimieren.
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By BVI Bundesverband Investment und Asset Management e.V. Frankfurt. Original uploader: de:User:BVIFrankfurt [CC BY-SA 3.0 (https://creativecommons.org/licenses/by-sa/3.0), CC BY-SA 3.0 de (https://creativecommons.org/licenses/by-sa/3.0/de/deed.en) or GFDL (http://www.gnu.org/copyleft/fdl.html)], via Wikimedia Commons
2. Offene und geschlossene Fonds
Das erste Unterscheidungsmerkmal bei Investmentfonds ist: Handelt es sich um einen offenen oder geschlossenen Fonds? Offene Fonds werden von Fondsgesellschaften herausgegeben und verwaltet; diese sind es auch, die entscheiden, wie das Geld angelegt wird. Einmal erworben, kann ein Fondsanteil jederzeit wiederverkauft oder auch zurückgegeben werden: Die Fondsgesellschaften sind verpflichtet, Anteilscheine zurückzunehmen.
Der Rücknahmepreis ist der Betrag, den ein Investor bei Rückgabe von Fondsanteilen von der Fondsgesellschaft erhält. Er ergibt sich aus dem Inventarwert (d.h. dem Gesamtvermögen des Fonds) pro Anteil, von dem wiederum Rücknahmekosten und Verkaufsspesen abgezogen werden.
Diese Abzüge führen dazu, dass der Rücknahmepreis meist unter dem Preis liegt, den Investoren am selben Tag für Anteile desselben Fonds bezahlen müssen (Ausgabepreis).
Geschlossene Fonds sind eine Möglichkeit für Anleger, gemeinsam in größere unternehmerische Projekte zu investieren. Diese Fonds sind zeitlich begrenzt und nur, wer einen festgelegten Betrag zahlt, darf sich beteiligen. Zudem lassen sich Anteile an geschlossenen Fonds in aller Regel nicht zurückgeben.
Es wird deutlich: Geschlossene Fonds sind für Erst- und Privatanleger eher nicht geeignet, während offene Fonds auch Menschen mit nicht-überdurchschnittlichem Einkommen eine Möglichkeit bieten, ihr Geld anzulegen.
3. Aktives und passives Management
Fonds können aktiv oder passiv gemanagt werden. Bei aktivem Management ist ein Fondsmanager dafür verantwortlich, Marktanteile zu kaufen und zu verkaufen, und versucht dabei, eine möglichst hohe Rendite zu erwirtschaften. Diese Form des Managements ist für die Anleger in aller Regel etwas teurer, da der Verwaltungsaufwand Mehrkosten verursacht.
Passiv gemanagte Fonds richten sich bei der Zusammensetzung der Marktanteile nach einem Richtwert – hierbei handelt es sich in aller Regel um einen Index wie z.B. den DAX, es gibt aber auch Fonds, die z.B. an den Goldpreis gekoppelt sind. Die meisten Indexfonds werden an der Börse gehandelt und daher auch als exchange-traded funds (ETFs) bezeichnet. ETFs sind beliebte und vergleichsweise sichere Anlagen. Daher hat STC für Sie die wichtigsten Informationen darüber zusammengestellt, wie ETFs funktionieren und für wen sie geeignet sind. Klicken Sie einfach hier: ETF - Anlage in Indexfonds.
Eine Studie von Standard & Poor’s ergab 2016, dass „86 Prozent aller 25.000 untersuchten aktiven Fonds über einen Zeitraum von zehn Jahren das Ziel verfehlten, eine höhere Rendite als der Index zu erzielen.“ [Quelle] Auf lange Sicht können aktiv gemanagte Fonds das Versprechen, ihren Anlegern größere Erträge zu erwirtschaften, also nicht halten.
4. Wo kann ich Fondsanteile kaufen und welche Kosten kommen auf mich zu?
Grundsätzlich können Fonds direkt bei der Fondsgesellschaft, über Onlinebroker an der Börse, über Fondsvermittler oder bei Banken gekauft werden.
Der Kauf an der Börse ist die einzige Option, bei der kein Ausgabeaufschlag fällig wird. Der Ausgabeaufschlag ist eine einmalige Zahlung, die beim Erwerb von Fondsanteilen fällig wird und Mehrkosten decken soll, die z.B. beim Vertrieb entstehen. Dieser Aufschlag liegt meist bei bis zu sieben Prozent des Rücknahmepreises.
Abgesehen von den Aufschlägen, die ein Fonds direkt an die Anleger weitergibt, gibt es noch weitere Kosten, die indirekt beim Betrieb eines Fonds anfallen und aus dem Vermögen des Fonds gezahlt werden. Dadurch wird der Anleger nicht direkt belastet, doch die Rendite der Anlage verringert sich. Bei den indirekten Kosten handelt es sich vor allem um Verwaltungs-, Beraterkosten und Ähnliches. Die Gesamtquote dieser Kosten wird auch als Total Expense Ratio (TER) bezeichnet und muss seit 2004 von jedem Investmentfonds – basierend auf dem Vermögen und den Kosten des letzten Jahres – veröffentlicht werden. Die TER kann also als Vergleichswert dienen, der Anlegern mitteilt, wie viel ihres Geldes in die Unterhaltung des Fonds fließt. Nicht enthalten sind „unreguläre“ Kosten: Dazu gehören Transaktionskosten bei der Umschichtung eines Fonds sowie Managervergütung, wenn bestimmte Ziele durch einen Manager erreicht wurden (performance fees).
5. Noch Fragen?
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Ihr Ansprechpartner, vor allem im Schadenfall
Wir von STC wissen, dass Ihre Zeit ein wertvolles Gut ist und nicht in aufwendigen Diskussionen mit Versicherungsunternehmen verbraucht werden sollte. Als alleiniger Ansprechpartner übernehmen wir daher sämtliche Bearbeitungsschritte im Versicherungsmanagement und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge sowie gesonderte Klauseln, sodass Sie sich auf die wichtigen Dinge konzentrieren können.
7.500 zufriedene Kunden
juristisches Know-How
ortsunabhängige Beratung
Vielen Dank für eine umfassende und sehr verständliche Beratung im Bereich Finanzen und Geldanlage! Ich habe mich bei STC gut aufgehoben gefühlt.
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S
01/09/2022
Wir waren nach einem in unserem Haus entstandenen Brandschaden zunächst einmal mit der Situation völlig überfordert. Sehr viel Unwissen über die Prozesse und vage Aussagen unseres eigentlichen Versicherungspartners sorgten bei uns für viel Verunsicherung. Uns war es primär wichtig, KEINE Nachteile in dieser Situation zu erleiden. Daher haben wir, vor der Zustimmung der Vorschläge unseres Versicherers beschlossen, eine weitere, professionelle und unabhängige Meinung einzuholen, welche sowohl kompetent als auch konsensorientiert agiert. In dieser Situation wurde uns die Firma STC Versicherungsmakler GmbH empfohlen, was sich für uns sehr positiv auswirkte. Sowohl die Art und Weise den Schaden aufzulisten, die eigene Position bzw. Interessen und Belange angemessen zu vertreten, als auch die Möglichkeiten gemeinsam mit der STC die beste Vorgehensweise zu eruieren, wurde immer unverzüglich und bestmöglich gewährleistet. Vorteile der STC GmbH für uns: • Hat uns in eine gute Verhandlungsposition manövriert, die eine ausschließliche und langjährige Klärung im Rahmen einer rechtlichen Auseinandersetzung verhindert hat • Stets den Konsens mit unserem eigentlichen Versicherungsunternehmen gesucht und hierbei immer die Sichtweisen beider Parteien berücksichtigt. • Sichtung versicherungs- bzw. juristischer Belange und entsprechende Empfehlungen • Stets daran interessiert, dass wir die bestmögliche Lösung erhalten, ohne Einbußen oder Nachteile. Fazit: Besser geht es nicht – ein Versicherungsunternehmen, welches sämtliche Bereiche abdeckt und so berät und unterstützt, wie wir uns das gewünscht und vorgestellt haben. Vielen Dank Hr. Sturm.
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Sascha Strauß
07/08/2022
STC-TEAM, sehr kompetent und professionell. Tolle Unterstützung in allen Angelegenheiten.
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Fritz Kopin
28/07/2022
Das Team von STC Versicherungsmarkler GmbH ist im höchsten Maße weiterzuempfehlen: sehr gute Erreichbarkeit, professionelle Beratung, individuelle Betreuung, Kommunikation auf Augenhöhe sowie schnelle Umsetzung.
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Manuel Diedert
03/07/2022
Absolute Empfehlung! Fantastischer Kundenservice, top Beratung und sehr kompetent.
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Chris Calvin
17/12/2020
Sie fühlen sich nicht nur gut beraten, sonder darüberhinaus absolut sicher und gut aufgehoben. Einfach empfehlenswert! Speziell Frau Wolf hat mir bei der Optimierung meiner KFZ Versicherungsbeiträge sehr weiterhelfen können :) TOP
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Dein TRaumdeckenbauer im Westerwald
27/11/2020
Hiermit möchte ich meine absolute Empfehlung aussprechen! Ich bin Psychologin und habe mich vor dem Start ins Berufsleben umfassend von STC beraten lassen - und bin zu 100% zufrieden. Ich bin beeindruckt, wie kompetent und schnell die einzelnen Bedarfsanalysen durchgeführt wurden und habe schnell Vertrauen aufgebaut. Auch weiß ich, dass ich mich auf deren professionelle Einschätzung verlassen kann. Bei Rückfragen antwortet das Team von STC schnell und fundiert. Sie scheuen keine Mühen, damit sich der Kunde wohlfühlt und geben immer ihr Bestes. Auch in Zukunft werde ich STC treu bleiben und uneingeschränkt weiterempfehlen! Man ist hier in guten Händen. Macht weiter so!
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Carolin Strüder
06/09/2020
Ich hatte das Glück Herrn Sturm über meinen Bekanntenkreis kennen zu lernen. Mit meinem damaligem Versicherungsberater war ich bis dahin eigentlich immer zufrieden gewesen. So war es auch eher ein Zufall, dass sich Herr Sturm meine bestehenden Verträge einmal ansah. Ich war schon sehr erstaunt, bei fast allen Policen konnte etwas verbessert werden. Meine bestehende BU konnte sogar völlig neu ( gleicher Beitrag/ längere Laufzeit im Schadensfall / bessere Leistung ) abgeschlossen werden. Als sehr positiv empfand ich den persönlichen Arbeitseinsatz, die Schnelligkeit der Bearbeitungszeit und die gute Erreichbarkeit bei bestehenden Fragen meinerseits. Gleichwohl ich mich vorher schon "in guten Händen" gefühlt hatte, weiß ich nun, wie eine Kommunikation auf Augenhöhe in Sachen Versicherung ( bei der man wirklich alles versteht ) aussieht. Ich habe Herrn Sturm als einen äußerst kompetenten, geduldigen, unkomplizierten und freundlichen Versicherungsmakler und Menschen kennengelernt. Selbst bei bestehenden Verträgen, lohnt sich eine zweite Meinung immer! Ich kann Herrn Dennis Sturm ohne schlechtes Gewissen weiterempfehlen. Dr. T. Herzog
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Taina H.
21/07/2020
Aufgrund meiner schlechten Erfahrung mit dem zuletzt für mich tätigen Versicherungsmakler bin ich auf Empfehlung zu STC gewechselt. Den Schritt habe ich nicht bereut. Der Kundenservice hat geduldig alle meine Fragen beantwortet und mir Empfehlungen ausgesprochen, ohne mir etwas "aufzuschwatzen". Rückmeldungen habe ich sehr schnell erhalten. Auch in Corona-Zeiten erfolgte eine gute digitale Online-Beratung. Das Team war jederzeit erreichbar, kompetent und freundlich. Abschließend kann ich STC mit fünf Sternen weiterempfehlen.
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N. O.
04/05/2020
TOP Beratung!...und vor allem verständlich und transparent rübergebracht. Das ist (leider) keine Selbstverständlichkeit. Danke Herr Sturm und STC-Team!
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M S
04/05/2020
Danke für die super schnelle Regulierung unseres Schadens, die leider unserem lieben Deckenbauer ausversehen passiert ist. Beide Seiten haben super unkompliziert gearbeitet, die Versicherung, die in mega schneller Zeit alles anstandslos reguliert hat und auch unser Deckenbauer der es sofort anstandslos von sich aus direkt gemeldet hat. Danke der Versicherung die alles in mega schneller Zeit anstandslos reguliert hat.DDanke einfach nur top👍👏
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S. Roßbach
06/03/2020
Besser geht nicht. Kompetent ,super nett und immer behilflich. Kann man nur empfehlen.
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Katharina Thomsen
27/01/2020
Sehr zu empfehlen!
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Lucas Horz
02/01/2020
Bester Service. Rund um zu empfehlen!
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Philipp Adam
28/05/2019
Bricht die Regeln und denkt gewerbliche Versicherungen neu. Sehr spannend. Weiter so!
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Justin Geiß
19/04/2019
empfiehlt
Kompetenz, Engagement und Zuverlässigkeit werden hier groß geschrieben. Weiter so!
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Lucas Brenner
25/02/2019
Reibungslose Abwicklung eines Schadenfalls (KFZ). Zur Kommunikation mit dem Versicherungsmakler STC GmbH: transparent, schlüssig, unkompliziert. Maximaler Service, musste mich um nichts selbst kümmern. Nur zu empfehlen.
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Gabriel Theis
05/11/2016
Top Service und super juristischen Know-how. Sehr guter Service im Schadenfall.
