Krankenversicherung im Voraus zahlen - Warum es sich lohnt
STC
Stand:
Oktober 27, 2020
-
3 min
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Grundsätzlich können Sie die Beiträge für Ihre gesetzliche oder private Krankenversicherung und andere Vorsorgeprodukte jedes Jahr von der Steuer absetzen – bis zu einer gewissen Grenze. Durch eine Vorauszahlung Ihrer PKV-Beiträge können Sie jedoch noch deutlich mehr Steuern einsparen. Wie das geht und welche Vorteile eine Vorauszahlung noch bietet, erklärt Ihnen STC.
1. Für wen ist eine Vorauszahlung sinnvoll?
Gesetzlich ist es Privatversicherten erlaubt, ihre Versicherungsbeiträge für bis zu drei Jahre auf einmal im Voraus zu zahlen. Das hieße z.B., dass Sie im Jahr 2020 nicht nur den Beitrag für 2020, sondern auch für 2021, 2022 und 2023 zahlen können, wenn Sie möchten – und es sich leisten können. Abgesehen von Ihren Möglichkeiten hängt diese Option auch vom Versicherer ab: Bei einigen Versicherern werden Vorauszahlungen gern gesehen und sie bieten sogar entsprechende Beitragsrabatte an, bei anderen gibt es keine entsprechende Möglichkeit. In einem ersten Schritt sollten Sie sich also bei Ihrer Versicherung informieren, ob eine Vorauszahlung möglich ist und, wenn ja, ob Sie mit Vergünstigungen rechnen können.
Die Krankenkassenvorauszahlung lohnt sich also für:
Selbstständige und Angestellte, deren Vorsorgeaufwendungen die gesetzliche Höchstbetragsabzugsgrenze deutlich überschreiten
Besserverdiener*innen
Menschen, die in dem entsprechenden Jahr deutlich mehr zu versteuerndes Einkommen haben als sonst (z.B. durch Erbe, Abfindung).
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Warum lohnt sich eine Vorauszahlung?
2.1 Steuervorteile durch Sonderausgaben
Krankenversicherungs- und andere Vorsorgeaufwendungen lassen sich bis zu einem Grenzbetrag (1.900€ bei Beihilfeberechtigten und Angestellten, 2.800€ bei Selbstständigen) als Sonderausgaben steuerlich geltend machen. Eine Sonderrolle spielt die Basiskranken- und Pflegeversicherung: Diese dürfen Sie zu 100% steuerlich geltend machen, auch dann, wenn Ihre Beiträge den Grenzbetrag überschreiten.
Ein Beispiel:
STC Research
Die Versicherungsnehmerinnen A und B sind beide selbstständig und dürfen daher bis zu 2.800€ an Vorsorgeaufwendungen von der Steuer absetzen.
Versicherungsnehmerin B ist in einer günstigen PKV versichert: Ihr Jahresbeitrag liegt bei unter 2.800€. Weitere Vorsorgeaufwendungen wie hier die Berufsunfähigkeitsversicherung kann sie nur geltend machen, bis sie an die 2800-Euro-Grenze stößt.
Versicherungsnehmerin A zahlt jährlich 3000€ für ihre private Basiskrankenversicherung. Also kann sie 3000 Euro pro Jahr steuerlich geltend machen, obwohl der Grenzbetrag bei 2.800 liegt. Damit ist der „Topf“ allerdings voll und die anderen Vorsorgeaufwendungen (Unfall, BU, etc.) können nicht mehr geltend gemacht werden. Sie hat also höhere Kosten als Versicherungsnehmerin B, kann aber auch mehr davon steuerlich abführen.
Für beide Versicherungsnehmerinnen gilt: Die Vorsorgeaufwendungen, die über die PKV oder die 2.800€-Grenze hinausgehen, können nicht abgeführt werden.
Wie kann A ihre Steuerlast durch eine Vorauszahlung verringern? Im Direktvergleich wird es deutlich:
STC ResearchSTC Research
2.2 Vorteile vonseiten der Versicherer
Viele Versicherer gewähren ihren Kund*innen Rabatte, wenn diese im Voraus zahlen. Diese belaufen sich meist auf 2-4% und werden bereits angesetzt, wenn Sie jährliche anstelle von monatlichen Beiträgen leisten. Das mag nicht nach viel klingen, doch bei 350€ Versicherungsbeitrag im Monat bringt Ihnen ein 3%-iger Rabatt über drei Jahre unterm Strich eine Ersparnis von etwas über einem Monatsbeitrag. Nicht gerade ein Vermögen, aber immerhin.
Zudem können Sie bei vielen Versicherern einer Beitragserhöhung entgehen, wenn Sie im Voraus zahlen. Sollten Sie sich umentscheiden und die Versicherung oder den Tarif wechseln, bevor die im Voraus gezahlten Jahre vorbei sind, ist es in der Regel unproblematisch, Ihre Beiträge zurück zu erhalten.
Aber Achtung: Die in Punkt 2.2 beschriebenen Vorteile sind abhängig von Ihrem Versicherer und Ihren individuellen Konditionen. Sie sollten sie in jedem Fall prüfen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Sollten Sie unsicher sein oder sich eine individuelle Beratung zur privaten Krankenversicherung wünschen, so hilft STC natürlich gerne. Kontaktieren Sie uns ganz einfach telefonisch oder über unser Kontaktformular – unkompliziert und kostenlos.
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Haben Sie Fragen oder wünschen sich außerdem Beratung? So beraten Sie die Experten von STC gern – füllen Sie einfach unser Kontaktformular aus.
Ihr Ansprechpartner, vor allem im Schadenfall
Wir von STC wissen, dass Ihre Zeit ein wertvolles Gut ist und nicht in aufwendigen Diskussionen mit Versicherungsunternehmen verbraucht werden sollte. Als alleiniger Ansprechpartner übernehmen wir daher sämtliche Bearbeitungsschritte im Versicherungsmanagement und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge sowie gesonderte Klauseln, sodass Sie sich auf die wichtigen Dinge konzentrieren können.
7.500 zufriedene Kunden
juristisches Know-How
ortsunabhängige Beratung
Vielen Dank für eine umfassende und sehr verständliche Beratung im Bereich Finanzen und Geldanlage! Ich habe mich bei STC gut aufgehoben gefühlt.
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S
01/09/2022
Wir waren nach einem in unserem Haus entstandenen Brandschaden zunächst einmal mit der Situation völlig überfordert. Sehr viel Unwissen über die Prozesse und vage Aussagen unseres eigentlichen Versicherungspartners sorgten bei uns für viel Verunsicherung. Uns war es primär wichtig, KEINE Nachteile in dieser Situation zu erleiden. Daher haben wir, vor der Zustimmung der Vorschläge unseres Versicherers beschlossen, eine weitere, professionelle und unabhängige Meinung einzuholen, welche sowohl kompetent als auch konsensorientiert agiert. In dieser Situation wurde uns die Firma STC Versicherungsmakler GmbH empfohlen, was sich für uns sehr positiv auswirkte. Sowohl die Art und Weise den Schaden aufzulisten, die eigene Position bzw. Interessen und Belange angemessen zu vertreten, als auch die Möglichkeiten gemeinsam mit der STC die beste Vorgehensweise zu eruieren, wurde immer unverzüglich und bestmöglich gewährleistet. Vorteile der STC GmbH für uns: • Hat uns in eine gute Verhandlungsposition manövriert, die eine ausschließliche und langjährige Klärung im Rahmen einer rechtlichen Auseinandersetzung verhindert hat • Stets den Konsens mit unserem eigentlichen Versicherungsunternehmen gesucht und hierbei immer die Sichtweisen beider Parteien berücksichtigt. • Sichtung versicherungs- bzw. juristischer Belange und entsprechende Empfehlungen • Stets daran interessiert, dass wir die bestmögliche Lösung erhalten, ohne Einbußen oder Nachteile. Fazit: Besser geht es nicht – ein Versicherungsunternehmen, welches sämtliche Bereiche abdeckt und so berät und unterstützt, wie wir uns das gewünscht und vorgestellt haben. Vielen Dank Hr. Sturm.
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Sascha Strauß
07/08/2022
STC-TEAM, sehr kompetent und professionell. Tolle Unterstützung in allen Angelegenheiten.
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Fritz Kopin
28/07/2022
Das Team von STC Versicherungsmarkler GmbH ist im höchsten Maße weiterzuempfehlen: sehr gute Erreichbarkeit, professionelle Beratung, individuelle Betreuung, Kommunikation auf Augenhöhe sowie schnelle Umsetzung.
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Manuel Diedert
03/07/2022
Absolute Empfehlung! Fantastischer Kundenservice, top Beratung und sehr kompetent.
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Chris Calvin
17/12/2020
Sie fühlen sich nicht nur gut beraten, sonder darüberhinaus absolut sicher und gut aufgehoben. Einfach empfehlenswert! Speziell Frau Wolf hat mir bei der Optimierung meiner KFZ Versicherungsbeiträge sehr weiterhelfen können :) TOP
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Dein TRaumdeckenbauer im Westerwald
27/11/2020
Hiermit möchte ich meine absolute Empfehlung aussprechen! Ich bin Psychologin und habe mich vor dem Start ins Berufsleben umfassend von STC beraten lassen - und bin zu 100% zufrieden. Ich bin beeindruckt, wie kompetent und schnell die einzelnen Bedarfsanalysen durchgeführt wurden und habe schnell Vertrauen aufgebaut. Auch weiß ich, dass ich mich auf deren professionelle Einschätzung verlassen kann. Bei Rückfragen antwortet das Team von STC schnell und fundiert. Sie scheuen keine Mühen, damit sich der Kunde wohlfühlt und geben immer ihr Bestes. Auch in Zukunft werde ich STC treu bleiben und uneingeschränkt weiterempfehlen! Man ist hier in guten Händen. Macht weiter so!
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Carolin Strüder
06/09/2020
Ich hatte das Glück Herrn Sturm über meinen Bekanntenkreis kennen zu lernen. Mit meinem damaligem Versicherungsberater war ich bis dahin eigentlich immer zufrieden gewesen. So war es auch eher ein Zufall, dass sich Herr Sturm meine bestehenden Verträge einmal ansah. Ich war schon sehr erstaunt, bei fast allen Policen konnte etwas verbessert werden. Meine bestehende BU konnte sogar völlig neu ( gleicher Beitrag/ längere Laufzeit im Schadensfall / bessere Leistung ) abgeschlossen werden. Als sehr positiv empfand ich den persönlichen Arbeitseinsatz, die Schnelligkeit der Bearbeitungszeit und die gute Erreichbarkeit bei bestehenden Fragen meinerseits. Gleichwohl ich mich vorher schon "in guten Händen" gefühlt hatte, weiß ich nun, wie eine Kommunikation auf Augenhöhe in Sachen Versicherung ( bei der man wirklich alles versteht ) aussieht. Ich habe Herrn Sturm als einen äußerst kompetenten, geduldigen, unkomplizierten und freundlichen Versicherungsmakler und Menschen kennengelernt. Selbst bei bestehenden Verträgen, lohnt sich eine zweite Meinung immer! Ich kann Herrn Dennis Sturm ohne schlechtes Gewissen weiterempfehlen. Dr. T. Herzog
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Taina H.
21/07/2020
Aufgrund meiner schlechten Erfahrung mit dem zuletzt für mich tätigen Versicherungsmakler bin ich auf Empfehlung zu STC gewechselt. Den Schritt habe ich nicht bereut. Der Kundenservice hat geduldig alle meine Fragen beantwortet und mir Empfehlungen ausgesprochen, ohne mir etwas "aufzuschwatzen". Rückmeldungen habe ich sehr schnell erhalten. Auch in Corona-Zeiten erfolgte eine gute digitale Online-Beratung. Das Team war jederzeit erreichbar, kompetent und freundlich. Abschließend kann ich STC mit fünf Sternen weiterempfehlen.
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N. O.
04/05/2020
TOP Beratung!...und vor allem verständlich und transparent rübergebracht. Das ist (leider) keine Selbstverständlichkeit. Danke Herr Sturm und STC-Team!
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M S
04/05/2020
Danke für die super schnelle Regulierung unseres Schadens, die leider unserem lieben Deckenbauer ausversehen passiert ist. Beide Seiten haben super unkompliziert gearbeitet, die Versicherung, die in mega schneller Zeit alles anstandslos reguliert hat und auch unser Deckenbauer der es sofort anstandslos von sich aus direkt gemeldet hat. Danke der Versicherung die alles in mega schneller Zeit anstandslos reguliert hat.DDanke einfach nur top👍👏
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S. Roßbach
06/03/2020
Besser geht nicht. Kompetent ,super nett und immer behilflich. Kann man nur empfehlen.
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Katharina Thomsen
27/01/2020
Sehr zu empfehlen!
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Lucas Horz
02/01/2020
Bester Service. Rund um zu empfehlen!
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Philipp Adam
28/05/2019
Bricht die Regeln und denkt gewerbliche Versicherungen neu. Sehr spannend. Weiter so!
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Justin Geiß
19/04/2019
empfiehlt
Kompetenz, Engagement und Zuverlässigkeit werden hier groß geschrieben. Weiter so!
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Lucas Brenner
25/02/2019
Reibungslose Abwicklung eines Schadenfalls (KFZ). Zur Kommunikation mit dem Versicherungsmakler STC GmbH: transparent, schlüssig, unkompliziert. Maximaler Service, musste mich um nichts selbst kümmern. Nur zu empfehlen.
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Gabriel Theis
05/11/2016
Top Service und super juristischen Know-how. Sehr guter Service im Schadenfall.
